2 dei migliori calcolatori di pensionamento
Quando i lavoratori americani iniziarono ad assumersi sempre più la responsabilità di finanziare la loro pensione, i calcolatori della pensione proliferarono su Internet. Una ricerca su Google per “calcolatore di pensionamento online” raccoglie decine di migliaia di risultati. Le persone sono ansiose per la loro preparazione al pensionamento, preoccupate di avere abbastanza soldi per durare per tutta la vita.
Punti chiave
- Ci sono molti calcolatori di pensionamento disponibili su Internet, ma alcuni sono migliori (o più confusi) di altri.
- Avere a portata di mano le tue informazioni finanziarie renderà più semplice e veloce l’utilizzo di un calcolatore di pensionamento.
- Il calcolatore del reddito pensionistico di T. Rowe Price e ESPlannerBASIC sono due esempi superiori.
Capire i calcolatori di pensionamento
Un calcolatore di pensionamento può essere uno strumento utile per guidarti nella giusta direzione per una pensione confortevole, ma alcuni di essi possono facilmente metterti fuori strada. I calcolatori più efficaci e utili ti consentono di modellare diversi scenari di pensionamento, tenendo conto delle variabili che possono influenzare la durata dei tuoi soldi in modo da poter risparmiare e investire di conseguenza.
I seguenti calcolatori online gratuiti per la pensione fanno il lavoro migliore che abbiamo visto nel tradurre sofisticati metodi di pianificazione del reddito pensionistico in uno strumento di pianificazione per laici comprensibile e facile da usare.
T. Rowe Price Retirement Income Calculator
Il calcolatore del reddito pensionistico di T. Rowe è stato ampiamente lodato per la sua forte enfasi sulla pianificazione del reddito, che ti consente di proiettare il tuo reddito pensionistico mensile sulla base di vari scenari di pianificazione. Per ogni scenario, proietta il tuo deficit mensile, se del caso, e mostra la probabilità che i tuoi risparmi durino durante il tuo pensionamento. Offre quindi opzioni per compensare potenziali carenze.
Puoi confrontare gli scenari fianco a fianco mentre modifichi le variabili e le ipotesi per vedere il loro effetto. Ha anche uno strumento di simulazione Monte Carlo integrato per aiutarti a vedere come se la caveranno i tuoi risparmi pensionistici in varie condizioni di mercato. Lo svantaggio principale è che calcola solo un’età pensionabile alla volta. Se tu e il tuo coniuge intendete andare in pensione in momenti diversi, sarà necessario eseguire due calcoli separati.
Per il livello di sofisticazione impiegato da questo strumento, la presentazione è semplice. Il processo di intervista è in qualche modo complicato, ma lungo il percorso c’è molto supporto a comparsa. Puoi aspettarti di impiegare fino a 20 minuti per l’inserimento dei dati se hai tutte le tue informazioni finanziarie a portata di mano.
ESPlannerBASIC (ora chiamato MaxiFi Planner)
Molti calcolatori per la pensione non consentono le diverse conseguenze fiscali di diverse fonti di reddito, che possono avere un impatto significativo sulla proiezione del reddito da pensione. Il calcolatore ESPlannerBASIC consente una tassazione variabile che può aiutarti a lavorare per ottenere una maggiore efficienza fiscale. Consente inoltre ai coniugi di pianificare due diverse date di pensionamento.
La prima cosa che potresti notare quando usi la calcolatrice ESPlannerBASIC è il dettaglio delle schermate di input. I dettagli aggiunti consentono una maggiore flessibilità nell’utilizzo delle ipotesi di pianificazione. Richiede una lettura anticipata per comprendere il processo. Puoi scegliere tra diverse modalità di pianificazione, come Convenzionale o Economica, entrambe gratuite. Offre altre due modalità, Upside Investing e Monte Carlo, che devi acquistare. È possibile accedere a una guida di auto-aiuto facendo clic su una parola sottolineata.
ESPlannerBASIC ha le seguenti caratteristiche degne di nota:
- Fornisce input separati per il patrimonio di ciascun membro di una coppia.
- Assegna uno status fiscale diverso a ciascun bene, ad esempio al netto delle imposte, ante imposte, nessuna imposta, ecc.
- Calcola automaticamente le imposte sul reddito in base ai tuoi input.
- Consente input variabili di spese e entrate per tenere conto di situazioni temporanee o cambiamenti anticipati in futuro, come il ridimensionamento, la vendita di un’azienda, un’eredità, il pagamento del college, ecc.
Una volta finalizzate tutte le ipotesi e le variabili, il programma si avvia con un semplice clic. All’inizio potresti trovare l’output dettagliato un po ‘difficile da capire, ma fornisce diverse pagine di numeri e grafici che iniziano a chiarirsi.
L’unico vero aspetto negativo è che devi assumere l’età di 100 anni per l’aspettativa di vita e non puoi specificare il tipo di pagamento per una pensione, come vita da single o vita in comune. Inoltre, se non sei incline a passare molto tempo a leggere e esaminare i dettagli finanziari, ESPlannerBASIC potrebbe non essere adatto a te.
Dal 3% al 5%
La percentuale del tuo patrimonio che la maggior parte dei calcolatori ritiene che tu possa spendere tranquillamente ogni anno in pensione
La linea di fondo
I calcolatori di pensionamento online sono utili per determinare quanto è necessario risparmiare per fornire un reddito sostenibile per tutta la vita, e il calcolatore del reddito di pensione di T. Rowe Price ed ESPlannerBASIC sono due dei migliori strumenti gratuiti. È importante tenere presente che i calcolatori della pensione si basano su informazioni accurate e ipotesi realistiche.
In altre parole, se metti la spazzatura, ottieni la spazzatura fuori. Prima di utilizzare qualsiasi calcolatore di pianificazione, pianifica di avere a portata di mano tutte le informazioni finanziarie e sui benefici rilevanti e dedica un po ‘di tempo a pensare ai tuoi obiettivi per la pensione.