Perché scegliere un conto del mercato monetario invece di un conto di risparmio?
Se stai cercando un’ottima opzione per risparmiare i tuoi soldi, non devi andare oltre la tua banca o unione di credito. Hanno molte opzioni disponibili, opzioni che ti danno accesso immediato ai fondi pagando gli interessi. Considera l’idea di parcheggiare i tuoi soldi in un conto di risparmio o in un conto del mercato monetario.
Di seguito, abbiamo elencato alcune delle caratteristiche chiave di entrambi gli account e perché potresti considerare uno piuttosto che l’altro.
Punti chiave
- I conti di risparmio e quelli del mercato monetario sono notevolmente simili: entrambi sono conti di deposito che pagano interessi.
- Un conto di risparmio è un buon posto in cui le persone possono mettere i loro soldi per un breve periodo di tempo per esigenze a brevissimo termine, ma forniscono un tasso di interesse moderato.
- Le banche utilizzano i fondi dei conti di risparmio per prestare ad altri consumatori tramite prestiti auto, linee di credito e carte di credito.
- I conti del mercato monetario pagano un tasso di interesse leggermente superiore rispetto ai conti di risparmio tradizionali perché le banche investono in attività a breve termine e altamente liquide a basso rischio.
- Molti conti del mercato monetario prevedono requisiti minimi di saldo.
Conti di risparmio e conti del mercato monetario
La maggior parte delle banche, sia tradizionali sia istituzioni online, offrono sia conti di risparmio che conti del mercato monetario ai propri clienti. A prima vista, questi due conti sono notevolmente simili: entrambi sono conti di deposito che pagano interessi. Sono inoltre protetti dallaFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Poiché lo scopo di questi conti è risparmiare piuttosto che per le operazioni bancarie quotidiane, i titolari di conti sono limitati a sei prelievi al mese in base alle normative federali.
Spiegazione dei conti di risparmio
Le banche offrono conti di risparmio ai loro clienti come complemento ai loro conti correnti. È un buon posto in cui le persone mettono i loro soldi per un breve periodo di tempo per esigenze a brevissimo termine come ristrutturazioni domestiche, vacanze, automobili o emergenze come fatture mediche o dentistiche.
Le banche rendono la creazione di un saldo del conto di risparmio abbastanza facile. Il conto può essere aggiunto a una carta di debito per effettuare depositi, prelievi, trasferimenti tramite servizi bancari online e pagamenti tramite bonifico bancario direttamente sul conto da altre istituzioni. Possono anche essere facilmente liquidati, fornendo così ai consumatori un facile accesso ai fondi. Ma i titolari di account dovrebbero tenere presente che sono limitati a sei prelievi al mese. Qualsiasi altra transazione di addebito oltre a quella generalmente incorre in una commissione di servizio.
Questo tipo di conto fornisce al titolare del conto un tasso di interesse molto basso e moderato. Secondo la FDIC, il tasso di interesse nazionale medio per un conto di risparmio con un saldo inferiore a $ 100.000 all’8 febbraio 2021 era dello 0,80% e non è cambiato per saldi più alti. Questi conti offrono tassi di interesse inferiori rispetto ai conti del mercato monetario e altri investimenti perché le istituzioni finanziarie sono limitate in ciò che possono fare con i fondi. Le banche generalmente prestano questo denaro ad altri per prestiti auto, linee di credito e carte di credito in modo che possano guadagnare con gli interessi che addebitano.
Spiegazione dei conti del mercato monetario
I conti del mercato monetario, d’altra parte, non sono comuni come i conti di risparmio tradizionali e sono offerti da banche e altre istituzioni. A volte sono indicati come conti di deposito del mercato monetario. Possono avere alcune caratteristiche sia di un conto corrente che di un conto di risparmio. I titolari di conti possono essere in grado di scrivere assegni ed effettuare transazioni con carta di debito con determinati conti del mercato monetario. Hanno anche una funzione simile a un conto di risparmio, in cui i titolari di conto raccolgono gli interessi sul saldo che detengono alla fine di ogni mese.
La maggior parte dei conti del mercato monetario tende a pagare un tasso di interesse leggermente superiore rispetto a un conto di risparmio tradizionale, il che può renderli più attraenti per i depositanti. A partire dall’8 febbraio 2021, la FDIC ha riportato che il tasso di interesse medio per un conto del mercato monetario era dello 0,82% per i saldi inferiori a $ 100.000 e dello 0,86% per quelli superiori a $ 100.000.
Le banche sono in grado di investire il denaro depositato dai titolari di conti in conti del mercato monetario in titoli a breve termine, a basso rischio e altamente liquidi. Questi includono certificati di deposito (CD), titoli di stato o altri investimenti simili. Quando queste attività maturano, danno ai titolari di conti del mercato monetario una parte degli interessi che ricevono.
Proprio come un normale conto di risparmio, anche i conti del mercato monetario hanno restrizioni sul numero di operazioni di prelievo e addebito che possono effettuare. Se superano le sei transazioni, incorrono in una commissione. Anche i conti del mercato monetario prevedono requisiti minimi di saldo. I clienti che non raggiungono il saldo richiesto potrebbero perdere un interesse elevato o scoprire che il loro conto è stato convertito in un normale conto corrente o di risparmio.
Molte persone confondono i conti del mercato monetario con i fondi del mercato monetario, che sono un tipo di fondo comune.
Fondi del mercato monetario
Non confondere i conti di deposito del deposito della domanda di controllo i conti e di risparmio.
La linea di fondo
I depositanti tendono a scegliere conti del mercato monetario perché offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio. Sebbene la differenza nell’interesse guadagnato possa essere piccola, potrebbe essere sufficiente per compensare i vincoli di liquidità se è improbabile che i depositanti abbiano bisogno di un rapido accesso alla loro liquidità.