Perché i fondi comuni di investimento sono diventati così popolari?

I fondi comuni di investimento sono diventati un’opzione incredibilmente popolare per un’ampia varietà di investitori. Ciò è dovuto principalmente alla diversificazione automatica che offrono, nonché ai vantaggi di una gestione professionale, liquidità e personalizzazione.

Punti chiave

• I fondi comuni di investimento sono popolari in parte perché offrono agli investitori l’opportunità di diversificare e quindi distribuire il proprio rischio su una serie di investimenti.
• I fondi comuni di investimento attraggono le persone perché offrono agli investitori medi l’opportunità di investire in fondi gestiti professionalmente.
• Le azioni di fondi comuni di investimento possono essere acquistate e vendute in modo relativamente semplice, a causa dell’elevata domanda e dell’elevata liquidità di questi fondi.
• Sono disponibili numerosi fondi comuni di investimento che possono coprire un’ampia gamma di interessi e esigenze di investimento, indipendentemente dall’investitore.

Diversificazione

La diversificazione è il nome del gioco nell’investimento, in quanto consente all’investitore di distribuire il suo rischio totale su un’ampia gamma di investimenti. Per ottenere una diversificazione ottimale in un portafoglio autogestito, l’investitore o il suo consulente finanziario deve ricercare e monitorare numerosi investimenti in diversi settori e mercati.

Per bilanciare posizioni azionarie altamente volatili, ad esempio, è necessario includere anche obbligazioni altamente stabili nel proprio portafoglio. Sebbene le azioni altamente volatili possano finire per generare enormi guadagni, è altrettanto probabile che ti costeranno una quantità significativa del tuo capitale di investimento. Al contrario, è improbabile che le obbligazioni governative o societarie con rating elevato perdano il valore del capitale nel tempo e sono garantite per pagare un importo fisso di interessi ogni anno. Queste obbligazioni, quindi, sono estremamente a basso rischio ma offrono anche un potenziale di profitto inferiore.

Questo è un esempio estremamente semplice di diversificazione. In realtà, la diversificazione completa è molto più complessa. I fondi comuni di investimento sono popolari perché tutto il lavoro di creazione di un portafoglio diversificato in modo ottimale è curato dai gestori del fondo. Questa diversificazione intrinseca rende i fondi comuni di investimento generalmente più sicuri dell’investimento in singole azioni.

Gestione professionale

Un altro motivo per cui i fondi comuni di investimento sono così popolari è che sono gestiti da professionisti che hanno l’esperienza necessaria per giudicare correttamente la redditività dei diversi investimenti. A differenza dei singoli investitori, i gestori di fondi hanno meno probabilità di soccombere alle insidie ​​degli investimenti emotivi motivati ​​dall’avidità e dalla paura. I gestori di fondi sono anche motivati ​​in modo univoco a garantire che i loro fondi siano il più redditizi possibile indipendentemente dalle loro opinioni delle società o dei governi che emettono attività nel portafoglio del fondo.

Inoltre, investire in un fondo comune garantisce che l’investitore non debba preoccuparsi della ricerca e delle negoziazioni temporali. Con una gestione professionale, il gestore del fondo seleziona manualmente ogni asset e decide quando e come acquistare o vendere per generare i rendimenti più elevati.

Liquidità

Uno dei principali vantaggi dell’investimento nel mercato azionario è che gli investitori possono acquistare e vendere azioni a piacimento. Allo stesso modo, anche le quote di fondi comuni di investimento aperti possono essere acquistate o vendute a discrezione dell’azionista. Sebbene le azioni di fondi comuni di investimento non siano negoziate su un mercato come azioni o obbligazioni, gli azionisti possono riscattare azioni con il fondo direttamente o tramite un broker registrato. La maggior parte dei fondi comuni di investimento, quindi, è liquida quanto gli investimenti azionari tradizionali, ma con i vantaggi aggiuntivi della diversificazione e della gestione professionale.

Personalizzazione

Un altro fattore importante che contribuisce alla popolarità dei fondi comuni di investimento è che esiste un numero quasi infinito di prodotti disponibili. Indipendentemente dai tuoi obiettivi di investimento o dalla tua tolleranza al rischio, esiste un fondo comune che soddisfa le tue esigenze, dai fondi azionari ad alto rischio e ad alto rendimento ai fondi a rischio minimo che offrono una crescita più lenta e costante, così come tutto il resto.

Advisor Insight

Rebecca Dawson Dawson Capital, Los Angeles, CA

Uno dei motivi principali per cui i fondi comuni di investimento sono diventati popolari è dovuto ai loro bassi importi minimi di investimento. Un investimento minimo tipico è di $ 1.000 per iniziare, quindi ancora meno per investimenti aggiuntivi o ridistribuzioni, rendendoli accessibili alla maggior parte degli investitori.

Inoltre, i fondi comuni di investimento indicizzati hanno guadagnato popolarità di recente poiché gli indici di mercato si sono comportati molto bene. Anche il fatto che siano diversificate su più classi di attività le rende attraenti.

Detto questo, ci sono alternative ai fondi comuni di investimento con strutture diverse che forniscono anche vantaggi di diversificazione. I fondi comuni di investimento (UIT) investono in un portafoglio fisso di titoli di solito con una durata di 12-24 mesi. Pertanto, non addebitano le spese annuali come i fondi comuni di investimento, solo una commissione anticipata.