Come presentare un reclamo al CFPB

Nel luglio 2011, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), un’agenzia del governo federale, ha iniziato a raccogliere i reclami dei consumatori sulle carte di credito. Da allora, si è esteso alla raccolta di reclami su mutui, conti bancari, prestiti agli studenti, prestiti al consumo, rapporti sul credito, trasferimenti di denaro e recupero crediti. Se hai un reclamo su uno di questi servizi finanziari, ecco come determinare se vale la pena inviare la tua richiesta al CFPB e il processo per farlo.

Punti chiave

• Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), un’agenzia del governo federale, raccoglie i reclami dei consumatori su carte di credito, mutui, conti bancari, prestiti agli studenti, prestiti al consumo, rapporti di credito, trasferimenti di denaro e recupero crediti.
• Se hai problemi con un istituto finanziario, il primo passo dovrebbe essere contattare direttamente l’istituto.
• Se il problema non viene risolto in questo modo, è importante presentare un reclamo al CFPB perché più reclami riceve il CFPB sullo stesso problema o sullo stesso istituto finanziario, più è probabile che esista un grosso problema che la regolamentazione potrebbe aiutare a risolvere.

Quando presentare un reclamo al CFPB?

Se hai problemi con un istituto finanziario, il primo passo dovrebbe essere contattare direttamente l’istituto. Inizia con una semplice e-mail, una chat online o una telefonata al servizio clienti. Se ti lamenti per telefono, potresti trovare utile scrivere un copione in modo da non dimenticare nulla di importante che vuoi dire.

Dovresti dare all’azienda l’opportunità di affrontare il tuo reclamo. Raggiungere la risoluzione è spesso una questione di contattare la persona giusta. Se la tua prima e-mail o telefonata non porta a nulla, diverse telefonate aggiuntive in cui chiedi di parlare con un manager potrebbero metterti in contatto con qualcuno che ha l’autorità e la competenza per risolvere il tuo reclamo.

Se questi metodi falliscono, considera la possibilità di presentare il tuo reclamo al CFPB.

L’importanza di presentare reclami

Il CFPB afferma che il suo scopo nella raccolta e nella gestione dei reclami dei consumatori sui servizi finanziari è di saperne di più sulle “pratiche commerciali che possono comportare rischi per i consumatori”. Inoltre, l’agenzia afferma: “I reclami aiutano con il nostro lavoro di supervisione delle aziende, far rispettare le leggi finanziarie federali per i consumatori e scrivere regole e regolamenti migliori”.

Più reclami il CFPB riceve sullo stesso problema o sullo stesso istituto finanziario, più è probabile che esista un grosso problema che la regolamentazione potrebbe aiutare a risolvere. I reclami che i consumatori presentano al CFPB diventano parte di un database pubblico che gli economisti e altri ricercatori possono utilizzare per identificare i modelli. Questi database possono essere utilizzati per suggerire miglioramenti nel modo in cui le istituzioni finanziarie interagiscono con i consumatori e nel modo in cui sono regolamentati. E non devi preoccuparti della riservatezza: il database non contiene informazioni di identificazione personale.

Le autorità di regolamentazione del CFPB dovrebbero rivolgersi alle istituzioni finanziarie che hanno problemi sistemici o comportamenti predatori, afferma Braden Perry, un partner dello studio legale Kennyhertz Perry, LLC con sede a Kansas City, che ha oltre 10 anni di esperienza in conformità ai servizi finanziari, indagini interne, applicazione questioni e questioni normative. “Senza adeguate garanzie, questo comportamento potrebbe influenzare molti consumatori e l’istituto finanziario dovrebbe essere incaricato”, afferma.

Come inviare il reclamo

Se hai stabilito che è necessario presentare un reclamo al CFPB, è facile farlo. Una volta visitato il sito web del CFPB, il primo passo è scegliere una categoria per il tuo reclamo: conto bancario o servizio, carta di credito, rapporti di credito, recupero crediti, trasferimento di denaro, mutuo, prestito studentesco o veicolo o prestito al consumo.

I passaggi esatti per l’invio del reclamo dipendono dal servizio di cui ti stai lamentando. Ad esempio, se il tuo reclamo è relativo a una carta di credito, nella prima pagina ti verrà chiesto di inviare una breve descrizione del problema e scegliere la categoria a cui si applica il tuo reclamo dalla casella a discesa. È facoltativo fornire alcuni dettagli, tra cui quanto denaro hai perso, la data della perdita e se hai intrapreso un’azione per risolvere il problema, come contattare direttamente l’azienda o intentare un’azione legale. A pagina due, scriverai un breve paragrafo che descriverà ciò che pensi possa essere una giusta soluzione al problema. La pagina tre richiede di inviare il tuo nome completo, indirizzo postale e indirizzo e-mail. La pagina quattro chiede il nome sul tuo account, il numero della tua carta di credito e il nome dell’azienda per cui ti lamenti. Ti dà anche l’opportunità di allegare qualsiasi documento a supporto del tuo reclamo, come la prova del pagamento. A pagina cinque, rivedrai le tue informazioni, ne certificherai l’accuratezza e, infine, invierai il tuo reclamo.

Il CFPB inoltrerà il tuo reclamo alla società che hai nominato e chiederà loro di rispondere. Se il CFPB ritiene che un’altra agenzia governativa sia meglio attrezzata per gestire il tuo reclamo, lo inoltrerà a quell’agenzia. Successivamente, l’azienda esaminerà il tuo reclamo e, se necessario, comunicherà con te al riguardo. Riferirà quindi al CFPB su quali saranno i suoi prossimi passi. Il CFPB ti informerà di tale risposta e ti consentirà di dire al CFPB se sei soddisfatto della risposta dopo averla esaminata. In caso contrario, hai 30 giorni di tempo per contestare la risposta dell’azienda. Durante tutto il processo, sarai in grado di controllare lo stato del tuo reclamo accedendo al sito web del CFPB o chiamando il suo numero verde.

Puoi presentare un reclamo per conto tuo o di qualcun altro. Se non ti senti a tuo agio nell’usare il sito web, puoi anche inviare un reclamo tramite e-mail, telefono, fax o posta.

Non tutti i reclami devono essere presentati al CFPB. “La maggior parte dei reclami può essere gestita tramite l’istituto finanziario e la maggior parte viene rettificata o chiarita dall’istituto finanziario”, afferma Perry. Ma quando i dipendenti con cui interagisci presso la tua banca, società di carte di credito, creditore ipotecario o altro istituto finanziario sembrano incapaci o riluttanti a risolvere il tuo reclamo, il processo del CFPB può aiutarti a ottenere un risultato migliore.

Informazioni di contatto per la risposta dei consumatori CFPB

In linea:

consumerfinance.gov/complaint

Telefono:

• Numero verde: (855) 411-CFPB (2372)
• Spagnolo: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Numero di fax: [phone]

Ore di operazione:

8: 00-20: 00 EST

Posta:

Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori

PO Box 4503

Iowa City, Iowa 52244