IBAN e codice SWIFT: qual è la differenza?

Numero di conto bancario internazionale (IBAN) e codice SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): una panoramica

Esistono due metodi standardizzati e riconosciuti a livello internazionale per identificare i conti bancari quando viene effettuato un bonifico bancario da un paese a un altro: un codice IBAN (International Bank Account Number) e un codice SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). La differenza principale tra i due metodi risiede nelle informazioni trasmesse dai codici.

Un codice SWIFT viene utilizzato per identificare una banca specifica durante una transazione internazionale, mentre un IBAN viene utilizzato per identificare un conto individuale coinvolto nella transazione internazionale. Sia i codici SWIFT che gli IBAN sono componenti essenziali del processo attraverso il quale le persone possono trasferire denaro all’estero, ed entrambi svolgono un ruolo essenziale nel buon funzionamento del mercato finanziario internazionale.

Punti chiave

• I codici IBAN (International Bank Account Number) e SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) facilitano i trasferimenti di denaro internazionali.
• Un codice SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) viene utilizzato per identificare una banca specifica durante una transazione internazionale.
• Un numero di conto bancario internazionale (IBAN) viene utilizzato per identificare un conto individuale coinvolto nella transazione internazionale.

Numero di conto bancario internazionale (IBAN)

Un IBAN consente una facile identificazione del paese in cui si trova la banca e il numero di conto del destinatario del trasferimento di denaro. L’IBAN funge anche da metodo per verificare che i dettagli della transazione siano corretti. Il numero inizia con un prefisso internazionale a due cifre, quindi due numeri, seguiti da un massimo di cinque caratteri alfanumerici.

Questo metodo di controllo e identificazione viene utilizzato nella maggior parte dei paesi dell’Unione europea e in altri paesi europei.

Nel 1997, l’Organizzazione internazionale per la standardizzazione (ISO), un organismo internazionale di definizione degli standard composto da rappresentanti di varie organizzazioni nazionali di standardizzazione, ha sviluppato per la prima volta un sistema di standardizzazione per gli IBAN. Tuttavia, sono state sollevate preoccupazioni, principalmente dal Comitato europeo per gli standard bancari (ECBS) – ora il Consiglio europeo per i pagamenti, l’organo decisionale e di coordinamento del settore bancario europeo – che ci fosse troppa flessibilità negli standard proposti. La versione rielaborata dello standard includeva una sentenza che richiedeva che l’IBAN per ogni paese fosse una lunghezza fissa. Stabiliva inoltre che all’interno dell’IBAN potevano essere utilizzate solo lettere maiuscole.1

Società per le Telecomunicazioni Finanziarie Interbancarie Mondiali

(Codice SWIFT

Il sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) è una rete di messaggistica che le istituzioni finanziarie utilizzano per trasmettere in modo sicuro informazioni e istruzioni attraverso un sistema standardizzato di codici. È stata costituita nel 1973. Il sistema SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria un codice univoco composto da otto o 11 caratteri.

Rimane il metodo con cui viene effettuata la maggior parte dei trasferimenti internazionali di fondi. Uno dei motivi principali di ciò è perché il sistema di messaggistica SWIFT consente alle banche di condividere una quantità significativa di dati finanziari, incluso lo stato del conto, gli importi di debito e credito e i dettagli relativi al trasferimento di denaro.

Essere in grado di accedere a entrambi questi identificatori – codici SWIFT e IBAN – è essenziale per garantire un trasferimento internazionale rapido e di successo. L’identificativo richiesto dalla banca dipende dalla banca utilizzata, dalla banca del destinatario e dai paesi in cui il trasferimento viene originato e ricevuto. Tuttavia, senza nessuna delle due, le possibilità che il trasferimento venga completato con successo diminuiscono notevolmente.

considerazioni speciali

Prima dell’introduzione di questi metodi di identificazione, non esistevano metodi standardizzati e riconosciuti a livello internazionale per identificare i conti bancari. Le informazioni utilizzate da un paese per identificare la banca e i conti individuali del paese di invio non sono state necessariamente riconosciute dal paese di destinazione.

La mancanza di una pratica standard significava che non c’era modo di garantire che le informazioni inserite fossero corrette. Di conseguenza, i pagamenti potrebbero teoricamente essere effettuati alle persone o alle organizzazioni sbagliate. Allo stesso modo, i pagamenti potrebbero subire ritardi durante la conferma dei dettagli identificativi. I pagamenti mancati, ritardati ed errati hanno causato costi aggiuntivi sia per le banche mittenti che per quelle riceventi.

L’introduzione di questi metodi di identificazione è stata fondamentale per contribuire a snellire il processo di esecuzione di trasferimenti internazionali di denaro.