Periodo di grazia e periodo di moratoria: qual è la differenza?

Periodo di grazia e periodo di moratoria: una panoramica

Sebbene possano sembrare simili, ci sono alcune differenze fondamentali tra un periodo di grazia e un periodo di moratoria. Ulteriori informazioni su entrambi e su come utilizzarli nelle strategie di pianificazione finanziaria.

Punti chiave

• Un periodo di grazia cade tra il momento in cui termina un ciclo di fatturazione con carta di credito e quando il pagamento è dovuto.
• Un periodo di moratoria è quando il tuo istituto di credito ti consente di interrompere i pagamenti per un periodo di tempo specifico.
• Una moratoria è simile a un differimento o una tolleranza.

Periodo di grazia

Un  periodo di grazia  cade tra il momento in cui  termina un ciclo di fatturazione con carta di credito  e quando il pagamento è dovuto. Questo periodo di grazia è un lasso di tempo senza interessi che ti dà diversi giorni per pagare prima che il prestatore inizi ad addebitare gli interessi sul saldo per quel mese. Non ti verranno addebitati interessi sulla parte del saldo che viene pagata durante il periodo di grazia. I periodi di grazia non sono richiesti dalla legge, ma gli istituti di credito di solito ne danno uno compreso tra 21 e 25 giorni. Se offrono un periodo di grazia, la legge richiede che ti inviino una fattura almeno 21 giorni prima della data di scadenza.

Se paghi l’intero saldo del conto durante il periodo di grazia, il denaro che hai preso in prestito è come un prestito gratuito, perché non stai pagando nulla per il privilegio di usarlo. Secondo uno studio del 2018 dell’American Bankers Association, il 29% dei consumatori approfitta di questo periodo di grazia per pagare l’intero saldo della propria carta di credito ogni mese.

Un periodo di grazia è un tipo di situazione che si usa o si perde. Se lasci un saldo sulla tua carta del mese precedente, non solo paghi gli interessi su tale importo; paghi anche gli interessi su eventuali addebiti futuri dal giorno in cui effettui l’acquisto. Quindi, se paghi $ 200 sul saldo della tua carta di credito di $ 500, ti verranno addebitati gli interessi sui $ 300 rimanenti. Quindi se esci il giorno successivo e acquisti qualcosa per $ 500, inizierai anche ad accumulare interessi su quell’acquisto di $ 500. A volte sono necessari fino a due cicli di fatturazione per il pagamento completo prima di riguadagnare il privilegio di un periodo di grazia.

Periodo di moratoria

Un  periodo di moratoria, che è simile alla tolleranza o al differimento, è quando il prestatore ti consente di interrompere i pagamenti per un periodo di tempo specifico e un motivo specifico. Di solito, il motivo implica una sorta di difficoltà finanziarie. Il tuo prestatore preferirebbe darti qualche mese per rimetterti in piedi piuttosto che farti diventare predefinito e smettere del tutto di pagare perché il conto è andato in incasso.

In un certo senso, un periodo di grazia e un periodo di moratoria sono gli stessi, in quanto sono entrambi un periodo di tempo durante il quale non devi effettuare un pagamento. Le differenze sono che un periodo di moratoria è molto più lungo di un periodo di grazia e durante questo periodo possono essere addebitati interessi. Un’altra differenza è che se un prestatore offre un periodo di grazia, viene automaticamente esteso a tutti i clienti. Al contrario, un periodo di moratoria deve essere richiesto da un singolo titolare di carta e il prestatore deve approvare la richiesta. Non vi è alcuna garanzia di un periodo di moratoria.