La differenza tra un periodo di grazia e un differimento

La principale differenza tra un periodo di grazia e un differimento è quando un mutuatario si qualifica per ciascuna opzione di pagamento ritardato su un dato prestito. Un periodo di grazia è un periodo di tempo concesso automaticamente su un prestito durante il quale il mutuatario non deve pagare all’emittente alcun importo per il prestito e il mutuatario non incorre in alcuna penale per il mancato pagamento.

I pagamenti possono essere effettuati sia durante i periodi di grazia che durante il differimento, ma non sono richiesti. Il pagamento dei prestiti agli studenti durante i periodi di grazia e i differimenti riduce gli scenari di capitalizzazione e di interesse composto. Anche il pagamento di altri prestiti durante i differimenti riduce il palloncino alla fine di tali prestiti.

Punti chiave

• Sia i periodi di grazia che i differimenti sono periodi di tempo durante i quali un mutuatario non deve pagare denaro a un prestatore per un prestito.
• I periodi di grazia tendono a essere incorporati nei termini del prestito, mentre la maggior parte dei rinvii richiede l’applicazione e la documentazione.
• Il differimento dei pagamenti del prestito in genere non impedisce l’accumulo di interessi, quindi può avere un impatto notevole sugli interessi sul prestito dovuti, a seconda dei termini del prestito.

Periodo di grazia

I periodi di grazia sono comuni nei prestiti rateali, come i prestiti studenteschi federali, che hanno un periodo di grazia di sei mesi dopo la separazione dalla scuola, e nei prestiti auto o mutui, che spesso hanno un periodo di grazia fino a 15 giorni.2

Durante i periodi di grazia, gli interessi possono o non possono maturare, a seconda dei termini del prestito. I prestiti Stafford sovvenzionati a livello federale non maturano interessi, mentre i prestiti Stafford non sovvenzionati maturano interessi durante i periodi di grazia.

Un pagamento in ritardo durante un periodo di grazia non comporta l’inadempienza del mutuatario o l’annullamento del prestito. Il pagamento durante un periodo di grazia sui prestiti aglistudenti riducerapidamente ildebito del prestito aglistudenti.5 Il pagamento di altri prestiti durante il periodo di grazia significa che il pagamento è effettivamente in ritardo e si traduce in importi di prestito leggermente superiori a causa dell’interesse composto.

Differimento

I differimenti sono anche periodi di tempo durante i quali i mutuatari non devono pagare i prestiti, ma i differimenti molto spesso richiedono una domanda e una prova di difficoltà finanziarie prima che il titolare del prestito possa concederli. Alcuni differimenti sono automatici, come nel caso dei prestiti studenteschi federali, che vengono automaticamente differiti quando gli studenti si iscrivono almeno a metà tempo a un corso di laurea o di laurea universitaria e mantengono almeno un carico di metà corso.

Anche altri tipi di differimento devono essere dimostrati al prestatore con documentazione, e quest’ultimo può decidere di approvare o negare il differimento sulla base delle politiche o del parere del prestatore in merito alla validità della richiesta di differimento. Poiché la maggior parte dei differimenti non è garantita, i mutuatari devono essere pronti a pagare i loro prestiti o rischiano di andare in default.

considerazioni speciali

A lungo termine, differire i pagamenti dei prestiti può avere un impatto finanziario più significativo rispetto al pagamento dei prestiti durante un periodo di grazia. I differimenti dei prestiti agli studenti in genere spostano un intero programma di prestito per ricominciare alla fine del differimento.

Come per i periodi di grazia, i prestiti Stafford agevolati non maturano interessi mentre i prestiti Stafford non sovvenzionati maturano interessi durante il differimento. Sebbene i differimenti siano più comuni per i prestiti agli studenti, sia federali che privati, per motivi specifici e qualificanti, anche altri prestiti possono essere differiti.

Mutui e prestiti auto che sono diventati temporaneamente inaccessibili per il mutuatario possono essere modificati dal prestatore per differire tutto o una parte del prestito per un periodo di tempo. Un mutuo o un differimento del prestito auto di solito si traduce in un aumento dei pagamenti dopo il termine del differimento o in un pagamento a palloncino alla fine della durata del prestito originale.