Quali commissioni addebitano i consulenti finanziari?

Un consulente finanziario fornisce consulenza finanziaria o guida ai clienti per il risarcimento. Ciò include una serie di servizi come la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale e la pianificazione patrimoniale. Poiché ci sono vari modi in cui i consulenti finanziari possono addebitare i loro servizi, i nuovi clienti sono spesso perplessi da quanto dovrebbero aspettarsi di pagare. Qui spieghiamo i cinque modi più comuni in cui i consulenti finanziari addebitano i loro servizi.

Punti chiave

• I consulenti finanziari addebitano commissioni per fornire ai propri clienti indicazioni su una serie di servizi come la gestione degli investimenti, la pianificazione patrimoniale e la pianificazione del pensionamento.
• I consulenti basati su commissioni ricevono commissioni quando i loro clienti acquistano prodotti finanziari consigliati dal consulente.
• Alcuni consulenti finanziari fanno pagare a ore o in base al progetto per i loro servizi.
• I consulenti finanziari le cui commissioni si basano sulle attività in gestione (AUM) addebiteranno una percentuale in base alle attività nette del cliente che gestiscono.
• I consulenti finanziari a pagamento non accettano commissioni per i prodotti venduti; invece, fanno pagare a ore, dal progetto, dalle risorse gestite o da una combinazione di queste.

Commissioni di asset under management (AUM)

I consulenti finanziari che addebitano sulla base di una struttura di commissioni di asset under management (AUM) addebiteranno ai propri clienti una percentuale basata sull’ammontare totale in dollari delle attività che gestiscono. Questa percentuale di solito è compresa tra l’1% e il 2% del patrimonio netto di un cliente. Per un tasso tipico dell’1% su un portafoglio da un milione di dollari, i consulenti finanziari portano a casa $ 10.000 all’anno in commissioni. Tuttavia, più risorse hanno i clienti, minore è la percentuale che pagano per i servizi di consulenza.

L’assunzione di un consulente finanziario AUM è solitamente la via più costosa per i clienti. Tuttavia, il vantaggio per i clienti è che questa struttura tariffaria offre ai consulenti un incentivo a non correre rischi enormi o che non prenderebbero con i propri soldi. Poiché i consulenti ricevono una percentuale del patrimonio dei clienti, hanno interesse a gestire molto bene i portafogli dei loro clienti.

Commissioni basate su commissioni

I consulenti finanziari basati su commissioni ricevono una commissione o un compenso in base alle vendite del prodotto. Ricevono commissioni quando i loro clienti effettuano una transazione finanziaria specifica che raccomandano, come l’acquisto di un’azione o di un altro bene.

Per alcuni consulenti su commissione, fornire servizi di pianificazione finanziaria o consulenza ai propri clienti può essere secondario rispetto alla vendita di prodotti finanziari. Una critica comune ai consulenti su commissione è che hanno un conflitto di interessi che li porta a raccomandare prodotti finanziari che potrebbero non essere sempre nel migliore interesse dei loro clienti.

Tariffe orarie

I consulenti possono anche addebitare ai clienti l’ora anziché le commissioni o una certa percentuale di asset in gestione. Tutto dipende dal tipo di servizi di consulenza di cui un cliente ha bisogno. La normale tariffa oraria per i consulenti finanziari varia da $ 150 a $ 400 l’ora.

Le tariffe possono variare a seconda dell’esperienza del consulente e se il consulente ha un’area di competenza molto apprezzata. La quota totale potrebbe variare da $ 2.000 a $ 5.000 su vari progetti, come la generazione di un piano immobiliare per un cliente.

Tariffe forfettarie

I consulenti finanziari che applicano una tariffa fissa forniranno spesso ai loro clienti un elenco di servizi e le commissioni che addebitano per servizio. Gli investitori autodiretti tendono a pagare commissioni forfettarie ai consulenti o ad optare per piani di pagamento a tariffa oraria. Spesso cercano solo suggerimenti da parte di consulenti o la possibilità di utilizzare complicati modelli di asset allocation.

Un altro gruppo di investitori potrebbe desiderare che i consulenti prendano il controllo dei loro portafogli e prendano tutte le decisioni per loro. Questi investitori tendono ad avere una minore comprensione delle questioni finanziarie. Le tariffe forfettarie variano da $ 1.000 a $ 2.000 per un consulente per esaminare il portafoglio di un cliente e fornire semplici suggerimenti.

Solo a pagamento

I consulenti finanziari a pagamento non accettano commissioni o compensi in base alle vendite dei prodotti. I consulenti a pagamento possono strutturare le loro commissioni in una varietà di altri modi. Possono addebitare a ore, per progetto, per asset in gestione o una combinazione di questi. Poiché il loro reddito non proviene dalla vendita di prodotti finanziari, i consulenti a pagamento sono spesso visti come meno prevenuti e più concentrati nel fornire ai clienti consigli personalizzati in base agli obiettivi finanziari e ai migliori interessi del cliente.

La linea di fondo

Una buona regola pratica da prendere in considerazione per gli investitori quando esaminano le strutture delle commissioni di vari consulenti finanziari è innanzitutto considerare esattamente cosa vorresti che il tuo consulente facesse per te e la quantità di coinvolgimento che ti aspetti di avere nel processo.

Se hai in mente un progetto semplice, come ottenere consigli sulla gestione del portafoglio man mano che ti avvicini al pensionamento, potresti andare bene con l’assunzione di un consulente finanziario su base oraria o forfettaria. D’altra parte, se hai bisogno di servizi di gestione patrimoniale completi e speri di stabilire una relazione a lungo termine con un consulente finanziario, potresti prendere in considerazione un accordo AUM o solo a pagamento.