Titoli di risparmio statunitensi Serie EE vs Serie I: conoscere la differenza
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Le obbligazioni di risparmio sono ora disponibili in due versioni: le obbligazioni della serie EE e della serie I. Le obbligazioni della serie EE hanno un tasso fisso e sono investimenti garantiti per raddoppiare il valore in 20 anni. Le obbligazioni della Serie I più recenti hanno sia un tasso fisso che uno variabile per stare al passo con l’inflazione.
Punti chiave
- I buoni di risparmio della serie EE hanno un tasso di interesse fisso di rendimento.
- Il governo degli Stati Uniti si impegna a raddoppiare il valore nominale delle obbligazioni della serie EE entro la scadenza di 20 anni.
- Il buono di risparmio di serie I non ha alcuna garanzia di valore alla scadenza.
- Le obbligazioni di serie I hanno un tasso fisso più un tasso di interesse regolabile basato sull’inflazione.
Serie EE US Savings Bonds
La più nota obbligazione della serie EE è un discendente diretto delle obbligazioni di risparmio della serie E. La serie E originale era conosciuta come War Bond e ha contribuito a finanziare la partecipazione americana alla seconda guerra mondiale.
Le obbligazioni della serie EE possono essere acquistate con un valore nominale di appena $ 25. I valori nominali sono disponibili anche in incrementi di un centesimo sopra la base di $ 25. Quindi potresti acquistare un’obbligazione per $ 25,32 se lo desideri. L’importo massimo che un acquirente può acquistare in un anno è di $ 10.000. Le obbligazioni sono emesse ad un unico proprietario e non possono essere vendute sul mercato secondario.
Garanzia di doppio valore e rimborso
Le obbligazioni EE vengono fornite con una garanzia del governo degli Stati Uniti di almeno raddoppiare il valore per la durata dell’obbligazione, che di solito è di 20 anni. Alla scadenza, il proprietario dell’obbligazione può rimborsare il capitale o scegliere di fargli incassare interessi aggiuntivi per altri 10 anni oltre la data di scadenza.
I possessori non possono rimborsare l’obbligazione prima di averla detenuta per un anno. Dopo quell’anniversario, possono riscattare in qualsiasi momento e rinunceranno a guadagnare interessi aggiuntivi. Se riscattato entro cinque anni dall’acquisto, viene applicata una penale di tre mesi. Inoltre, l’importo minimo di rimborso è di $ 25.
Tasso di interesse della serie EE
Il tasso di interesse è fissato per 20 anni al momento dell’emissione. Il governo può modificare il tasso dopo il 20 ° anno. I tassi pagati sulle obbligazioni della serie EE sono fissati due volte l’anno, a maggio e novembre, e rimangono gli stessi per tutte le obbligazioni emesse durante il semestre successivo. Ad esempio, per i sei mesi terminati il 30 novembre 2019, il tasso di interesse sulle obbligazioni della serie EE era dello 0,10%.
L’acquirente di un’obbligazione elettronica della serie EE paga in anticipo l’intero valore nominale dell’obbligazione. Se l’interesse composto non raddoppia il suo valore in 20 anni, il Tesoro degli Stati Uniti si impegna a compensare la differenza.
Il reddito da interessi delle obbligazioni EE è esente dalle tasse statali e locali ma non dalle tasse federali. Il proprietario può ricevere sgravi fiscali se i fondi vanno a finanziare l’istruzione superiore qualificata.
Le obbligazioni della serie EE emesse prima del giugno 2003 sono state acquistate a metà del valore nominale, con la promessa che sarebbero raddoppiate rispetto al valore nominale in 20 anni. L’interesse per quelle obbligazioni più vecchie è calcolato sull’importo del pagamento, non sul valore nominale.
Titoli di risparmio statunitensi di serie I
Le obbligazioni di risparmio di serie I sono relativamente nuove, essendo state introdotte nel 1998. A differenza delle obbligazioni EE, le obbligazioni di serie I non hanno la garanzia di raddoppiare il valore in 20 anni. Invece, le obbligazioni di serie I vengono emesse per un periodo di 30 anni e hanno un tasso di rendimento fisso per la durata dell’obbligazione più un tasso di interesse corretto per l’inflazione.
Il tasso variabile viene rivisto semestralmente, a maggio e novembre, e si basa sull’indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani (CPI-U). Questa cifra CPI prende in considerazione i prodotti acquistati da quasi il 90% della popolazione americana ed è considerata un indicatore migliore della spesa dei consumatori. Le obbligazioni di serie I acquistate durante i sei mesi che terminano il 30 novembre 2019 pagano un interesse del 2,22%.
Acquisto di obbligazioni di serie I.
Le obbligazioni di serie I possono essere acquistate direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti. Possono anche essere acquistati tramite una dichiarazione dei redditi, utilizzando dollari di rimborso delle tasse. Quando si utilizza una dichiarazione dei redditi per acquistare obbligazioni di serie I, è raro che l’acquirente riceva un certificato cartaceo.
Ci sono anche molte somiglianze con le obbligazioni della serie EE. Le obbligazioni di serie I non possono essere vendute ma possono essere rimborsate anticipatamente con una penale di tre mesi di interessi se sono inferiori a cinque anni dalla data di emissione.
Differenze nelle obbligazioni di serie I.
Un potenziale bonus è che le obbligazioni di serie I, se utilizzate per pagare i costi dell’istruzione superiore, possono essere esentate dalle tasse federali e statali e locali: l’obbligazione deve essere rimborsata e i proventi utilizzati nello stesso anno solare per qualificarsi.
La differenza fondamentale tra i due tipi di buoni di risparmio è il tasso variabile. Le obbligazioni di serie I non offrono la stessa garanzia di raddoppio del valore in 20 anni, ma hanno una regolazione dell’inflazione incorporata.
Qual è la cosa peggiore che potrebbe succedere? Il proprietario di un’obbligazione di serie I potrebbe subire anni di bassa inflazione o addirittura deflazione e non riuscire a raddoppiare il valore nel tempo.