Come il settore bancario influisce sulla nostra economia
Il settore bancario è un’industria e una sezione dell’economia dedicata alla detenzione di attività finanziarie per conto terzi e all’investimento di tali attività finanziarie come un modo a leva per creare più ricchezza. Il settore comprende anche la regolamentazione delle attività bancarie da parte di agenzie governative, assicurazioni, mutui, servizi per gli investitori e carte di credito.
Attività finanziarie
La detenzione di attività finanziarie è al centro di tutte le attività bancarie, e dove è iniziata, sebbene si sia espansa ben oltre i giorni in cui si detengono monete d’oro in cambio di cambiali. Una banca detiene attività ( depositi ) per i suoi clienti, con la promessa che il denaro può essere ritirato se l’individuo o l’azienda ha bisogno di tali beni indietro. Evitare devastanti corse agli sportelli bancari che potrebbero distruggere il settore nel suo insieme è il motivo per cui le banche sono tenute a mantenere almeno l’8% del loro valore contabile come moneta reale.
Punti chiave
- Il settore bancario è un settore economico in prima linea nell’economia statunitense.
- Le banche devono trattenere solo il 10% di ogni deposito loro effettuato e possono utilizzare il denaro rimanente per i prestiti.
- Le banche devono aderire a normative governative specifiche.
- Durante la crisi finanziaria del 2008, alcune grandi banche, come Citigroup e Wells Fargo, hanno dovuto essere salvate dal governo federale.
Utilizzo delle risorse come leva
Tradizionalmente, le banche sfruttano il denaro nelle loro casseforti come prestiti, guadagnando denaro dai tassi di interesse applicati su quei prestiti. La grande contraddizione del settore bancario è che quasi tutto il denaro effettivo di una banca non è neanche lontanamente vicino ai suoi caveau, il che significa che il suo vero valore è solo la carta, ma quel valore della carta è ciò che fa crescere l’economia.
Il settore bancario ha sempre cercato di diversificare i propri rischi investendo il più ampiamente possibile; questo evita che un inatteso inadempimento del prestito affondi l’intera banca. Tuttavia, ciò può causare altri problemi.
Se una banca avesse investito nel mercato dei futures sull’alluminio e avesse un interesse acquisito nell’aumentare il suo valore, potrebbe semplicemente impedire che l’alluminio venga venduto all’industria e aumentare tale valore. Ciò potrebbe avere un effetto di contraccolpo sull’industria e perturbare l’economia, cosa che il settore bancario dovrebbe evitare a tutti i costi.
Questo non è un esempio casuale. Goldman Sachs ha fatto esattamente questo dal 2010 al 2013 ed ha evitato la regolamentazione per impedire questo tipo di manipolazione del mercato spostando l’alluminio da un magazzino all’altro entro il limite normativo. Possedeva anche i magazzini, situati a Chicago.
Regolamento delle attività bancarie
Poiché le banche sono alla base di un’economia moderna, i governi hanno naturalmente leggi in atto per impedire alle banche di intraprendere attività pericolose che potrebbero minacciare l’economia.
Queste leggi sono spesso emanate dopo dure lezioni finanziarie, come la creazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nel 1933 dopo il panico bancario degli ultimi 50 anni. Tuttavia, tali leggi sono oggetto di campagne contro le banche e talvolta vengono rimosse, e questo ha portato la storia a ripetersi.
La mutui subprime disponibili, ma gli sforzi di deregolamentazione rimossero questa limitazione e consentirono il verificarsi della crisi. I mutui discutibili non erano l’unica causa, ma è stato il punto critico che ha distrutto la fiducia mondiale nel settore bancario.
La regolamentazione del settore bancario è fondamentale per mantenere la fiducia del pubblico.
Il fulcro del settore bancario è la fiducia. Senza di essa, nessuno depositerà denaro e le banche non sarebbero in grado di utilizzare quel denaro per dare prestiti, investire e guidare la crescita economica. La regolamentazione è essenziale per creare quella fiducia.
Società popolari nel settore bancario
Wells Fargo ( capitalizzazione di mercato. Opera in più di 30 paesi in tutto il mondo ed è una delle 100 più grandi aziende negli Stati Uniti. L’azienda fornisce finanziamenti al consumo e commerciali, nonché servizi bancari, assicurativi e di investimento.
JPMorgan Chase & Co. ( banche di investimento del mondo. Oltre ai normali servizi bancari di consumo e commerciali, la banca offre un’ampia varietà di servizi di investment banking, tra cui la raccolta di capitali nei mercati del debito e azionari, consulenza sulle strategie aziendali, market making in derivati, intermediazione e servizi di ricerca sugli investimenti.
HSBC Holdings (HSBC), con sede nel Regno Unito, è una società di servizi bancari e finanziari globali. L’azienda è segmentata in quattro divisioni attraverso le quali offre un’ampia gamma di servizi bancari commerciali e di consumo: servizi bancari al dettaglio e gestione patrimoniale, servizi bancari e mercati globali, servizi bancari commerciali e servizi bancari privati.