Commissioni di gestione del fondo fiduciario
Un fondo fiduciario è un’entità legale costituita per detenere proprietà o altri beni per un’altra persona o organizzazione. In genere è considerato uno strumento di pianificazione patrimoniale che stabilisce termini specifici su come le attività devono essere detenute e quindi distribuite in futuro. I trust forniscono protezione legale dai creditori, vantaggi fiscali e protezione.
Un fondo fiduciario viene in genere istituito da un individuo per la distribuzione dopo la sua morte o per quando non sarà più mentalmente in grado di gestire i beni. Le tre parti principali di un fondo fiduciario sono il concedente, il fiduciario che gestisce il fondo fiduciario e il beneficiario.
Commissioni di gestione del fondo fiduciario
Esistono molti tipi diversi di fondi fiduciari e quindi diversi tipi di commissioni e importi dei costi associati alla creazione e alla gestione di un fondo fiduciario. Una commissione di gestione è una delle commissioni più comuni associate a un fondo fiduciario.
La commissione di gestione patrimoniale è una commissione semplice addebitata su un fondo fiduciario. È espresso come percentuale fissa del totale delle attività gestite. Il tasso varia da fondo a fondo ed è comprensivo di altri piccoli costi sostenuti per la gestione del fondo fiduciario. Alcuni consulenti applicano una tariffa fissa, mentre altri addebitano una commissione per transazione. Se le attività investite sono più rischiose, la commissione di gestione patrimoniale annuale è più elevata. La commissione tiene conto della raccolta delle tasse, del ribilanciamento e del riesame del tuo portafoglio.
Rapporto di spesa annuale
Se il fondo fiduciario è investito in fondi comuni di investimento, ti viene addebitato il rapporto di spesa annuale del fondo. Questa commissione copre le spese fisse e correnti che comprendono la gestione del fondo. Tali spese includono gli stipendi del gestore del fondo, i costi di stampa, il costo dei materiali di marketing e il costo dell’assunzione di rappresentanti del servizio clienti. I fondi comuni di investimento attivi attraggono commissioni più elevate rispetto ai fondi indicizzati. L’indice di spesa annuale è solitamente 0,14% -1% del patrimonio investito.
Tariffe aggiuntive
Sei inoltre tenuto a pagare le commissioni per le commissioni di intermediazione e le spese di negoziazione tipiche di qualsiasi conto di trading. Inoltre, i fondi pagano anche l’ imposta di bollo. Per i fondi comuni di investimento, queste commissioni varie sono molto inferiori a quelle che un consulente addebiterebbe.
C’è anche una commissione, chiamata carico, addebitata per compensare il venditore che ti ha venduto il fondo fiduciario. Il costo dei carichi al momento dell’acquisto è del 5%. Potrebbe anche essere richiesto di pagare una commissione di vendita differita se vendi il fondo entro un determinato periodo di tempo. L’addebito è solitamente del 6%, scendendo allo 0% entro il settimo anno. Se non vendi il fondo entro sette anni, non paghi la commissione.
Altre commissioni aggiuntive possono includere commissioni per la riscossione del reddito da immobili nel trust, commissioni relative alla gestione di polizze assicurative, commissioni per servizi straordinari o insoliti relativi a servizi eseguiti fuori norma e commissioni sulla gestione di asset specializzati.
La linea di fondo
Un trust è un ottimo modo per gestire e distribuire le tue risorse quando non sei più in grado di farlo. Viene fornito con molti vantaggi ma anche con una varietà di commissioni, principalmente associate alla gestione del trust. È importante comprendere le varie commissioni di gestione e se la costituzione del trust vale il costo sostenuto.