Il modulo di richiesta di mutuo 1003
Che cos’è la domanda di mutuo 1003?
Il modulo di richiesta di mutuo 1003 è il modulo standard del settore utilizzato da quasi tutti gli istituti di credito ipotecario negli Stati Uniti. Questo modulo di base, o il suo equivalente, viene compilato da un mutuatario quando richiede un mutuo ipotecario. Mentre alcuni istituti di credito possono utilizzare forme alternative o semplicemente accettare informazioni di base sul mutuatario sulla loro identità, tipo di proprietà e valore, la stragrande maggioranza degli istituti di credito si basa sul modulo 1003.
Generalmente, il modulo 1003 viene compilato due volte durante un’operazione di mutuo: una durante la domanda iniziale e di nuovo alla chiusura per confermare i termini del prestito. Alcuni istituti di credito consentono ai mutuatari di compilare il modulo a casa, mentre altri assistono i mutuatari di persona o per telefono. In entrambi i casi, un potenziale mutuatario dovrebbe comprendere il formato 1003 e le informazioni richieste prima di completare il modulo.
Punti chiave
- La domanda di prestito 1003 è un modulo di Fannie Mae o della Federal National Mortgage Association.
- Sebbene esistano diverse versioni di richieste di mutuo utilizzate dagli istituti di credito, una delle più comuni è il modulo di richiesta di mutuo 1003, che è stato standardizzato ed è utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito negli Stati Uniti
- Conosciuto anche come domanda di prestito residenziale uniforme, il modulo 1003 viene in genere compilato due volte nel processo di richiesta: una volta durante la domanda iniziale e di nuovo alla chiusura.
Il modulo di richiesta di prestito 1003
Il modulo di richiesta di prestito 1003, chiamato anche domanda di prestito residenziale uniforme, è stato sviluppato dalla Federal Home Loan Mortgage Corp., O Freddie Mac, stanno prestando imprese create dal Congresso degli Stati Uniti per mantenere la liquidità nel mercato dei mutui.
Fannie Mae e Freddie Mac acquistano mutui da singoli istituti di credito e detengono i prestiti nei loro portafogli o vendono i prestiti ad altre entità come parte di un titolo garantito da ipoteca (MBS). Vendendo il debito ipotecario al consumo a queste entità garantite dal governo, gli istituti di credito mantengono la liquidità necessaria per continuare a offrire nuovi prestiti.
I mutui devono essere documentati nel modo dettato da Fannie Mae e Freddie Mac. Poiché entrambe le entità richiedono l’uso del modulo 1003, o del suo equivalente Freddie Mac, il modulo 65, per qualsiasi mutuo che considerano per l’acquisto, è più semplice per i prestatori utilizzare il modulo appropriato all’inizio piuttosto che provare a trasferire modulo a un modulo 1003 quando arriva il momento di vendere il mutuo.
Reddito, attività e passività
Il modulo 1003 include tutte le informazioni necessarie a un prestatore di mutui ipotecari per determinare se un potenziale mutuatario vale il rischio del prestito. Ciò include le informazioni sull’identità del mutuatario. Sebbene alcuni istituti di credito non richiedano informazioni sull’occupazione per prendere in considerazione un nuovo mutuo, il modulo 1003 richiede l’inserimento di un massimo di due anni di storia lavorativa per ciascun mutuatario. Questo viene utilizzato come mezzo per stabilire la sicurezza finanziaria e l’affidabilità del mutuatario.
Il modulo 1003 richiede inoltre al mutuatario di rivelare il reddito familiare mensile totale, nonché le spese mensili regolari. Inoltre, il modulo richiede un elenco dettagliato delle attività e delle passività del mutuatario per determinare se può permettersi pagamenti mensili del mutuo.
I mutuatari devono completare il modulo 1003 due volte durante un’operazione di mutuo, una durante la domanda iniziale e un’altra alla chiusura, per confermare i termini del prestito.
Le attività del mutuatario includono tutto ciò che potrebbe essere utilizzato o liquidato per coprire i pagamenti del prestito:
- Polizze assicurative sulla vita
- Conto corrente e conto di risparmio
- Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o altri investimenti
- IRA, 401 (k) o conti pensionistici simili
Inoltre, gli istituti di credito devono essere a conoscenza di tutti i debiti per i quali il mutuatario può essere responsabile (oltre ai pagamenti ipotecari), come prestiti auto, debiti con carta di credito, prestiti studenteschi o conti di raccolta aperti.
Se il mutuatario possiede qualsiasi altra proprietà, sia come investimento che come seconda casa, il modulo 1003 richiede la divulgazione di questi beni e di eventuali mutui ad essi legati.