Viator

Cos’è un Viator?

Un viator è una persona a cui è stata diagnosticata una malattia terminale o pericolosa per la vita e decide di vendere la propria polizza di assicurazione sulla vita. In tal modo, i viators ricevono una parte dei benefici in caso di morte mentre sono ancora in vita.

Spesso, i viators sono motivati ​​dal desiderio di finanziare terapie costose o sperimentali che potrebbero prolungare la loro vita. Se queste terapie non sono incluse nella loro copertura assicurativa, potrebbe essere necessario vendere la loro polizza per potersi permettere i trattamenti di tasca propria.

Punti chiave

• Un viator è un titolare di una polizza assicurativa sulla vita che decide di ricevere una parte della prestazione in caso di morte mentre è ancora in vita.
• In tal modo, devono fare affidamento su una terza parte disposta ad acquistare la loro polizza.
• La controparte è quindi responsabile del pagamento dei premi mensili associati alla polizza. In cambio, ricevono il beneficio in caso di morte della polizza una volta che il viator muore.

Capire i viators

In alcuni casi, un assicurato sulla vita potrebbe non essere soddisfatto dell’entità della copertura che riceve dal proprio assicuratore. Ad esempio, una persona che soffre di una somma forfettaria che può spendere per le proprie spese mediche.

Per raggiungere questo obiettivo, i viators devono trovare una controparte, nota come Viatical Settlement Provider (VSP), che sia disposta ad acquistare la loro polizza di assicurazione sulla vita. Per generare un profitto, il VSP acquista la polizza di assicurazione sulla vita con uno sconto, pagando al viator meno del suo valore nominale. Il VSP è quindi responsabile dei pagamenti dei premi associati alla polizza di assicurazione sulla vita per la durata della vita del viator. Alla morte del viator, il VSP riceve quindi l’intero beneficio in caso di decesso della polizza assicurativa.

Gli insediamenti viatici non sono privi di rischi. Dopotutto, un viator può sperimentare la remissione o trarre vantaggio da una procedura sperimentale che prolunga la sua vita o lo cura completamente. In quella situazione, il VSP potrebbe essere responsabile di molti più anni di pagamenti dei premi rispetto a quelli per cui aveva preventivato, riducendo il loro profitto finale sulla transazione e lasciandoli potenzialmente con una perdita complessiva. Per questo motivo, alcuni VSP acquisteranno polizze da più viators contemporaneamente per far sì che le polizze paghino in momenti diversi, compensando i loro rischi.

Esempio del mondo reale di un Viator

A Ted Smith è stato recentemente detto che la sua prognosi di cancro è peggiorata e che ha solo sei mesi di vita. Quando i figli di Ted erano più piccoli e vivevano ancora a casa, ha stipulato una polizza di assicurazione sulla vita in modo che la sua famiglia si sarebbe presa cura di se fosse successo qualcosa a lui. Nel corso degli anni, la sua attività e i suoi investimenti sono andati bene ed è stato in grado di risparmiare una cifra considerevole. Per questo motivo, ora è finanziariamente sicuro e la sua famiglia non avrà bisogno di fare affidamento su un rimborso di un’assicurazione sulla vita per essere ben curata dopo la sua morte.

Con questo in mente, Ted decide di provare una procedura sperimentale che ha sentito sta avendo un grande successo nella cura di tumori come quello che gli è stato diagnosticato. Dopo aver sollevato la questione con questo assicuratore, tuttavia, gli viene detto che non sono disposti a coprire questa nuova procedura costosa. Per questo motivo, Ted decide di vendere la sua polizza di assicurazione sulla vita e diventare un viator.

Ted cerca un fornitore di soluzioni viatiche e insieme negoziano un accordo sulla polizza. In qualità di titolare di una polizza, la moglie di Ted avrebbe ricevuto un pagamento di $ 500.000 alla sua morte. Ora, Ted sta vendendo la polizza al VSP per $ 250.000. Ted riceverà circa il 50 percento di quello che sarebbe stato il suo pagamento originale e il VSP realizzerà un profitto di $ 250.000, meno eventuali premi mensili accumulati fino al momento della morte di Ted.

Per fortuna, il trattamento ottenuto da Ted funziona come previsto e il suo cancro va in remissione. Il VSP è ora responsabile del pagamento del premio mensile sulla polizza per il resto della vita di Ted, che potrebbe essere di molti anni da ora, riducendo il profitto stimato del VSP dalla transazione.