Unbanked

Cos’è Unbanked?

“Unbanked” è un termine informale per gli adulti che non utilizzano banche o istituti bancari a qualsiasi titolo. Le persone non bancarie generalmente pagano le cose in contanti oppure acquistano vaglia postali o carte di debito prepagate. Inoltre, le persone non bancarie in genere non hanno assicurazioni, pensioni o altri tipi di servizi professionali legati al denaro. Possono trarre vantaggio da servizi finanziari alternativi, come incassare assegni e prestiti con anticipo sullo stipendio, se tali servizi sono a loro disposizione.

Sebbene spesso un problema nel mondo in via di sviluppo, ci sono sacche di adulti senza banche nei paesi sviluppati, inclusi gli Stati Uniti.

Punti chiave

• Unbanked si riferisce agli adulti che non utilizzano o non hanno accesso a servizi finanziari tradizionali, inclusi conti di risparmio, carte di credito o assegni personali.
• Spesso concentrati nei paesi meno sviluppati o nelle regioni più povere dei paesi sviluppati, la maggior parte dei non bancari negli Stati Uniti aveva in precedenza conti bancari formali.
• I governi e altre organizzazioni hanno avviato diversi programmi per “incassare” i non bancari, come il programma Money Smart della FDIC.

Capire lo Unbanked

Underbanked è un termine correlato che si riferisce alle famiglie che preferiscono gestire le proprie finanze attraverso transazioni in contanti invece di servizi finanziari più tradizionali, come conti correnti, conti di risparmio, carte di credito e prestiti.

Sebbene alcune famiglie siano considerate non bancarie perché non utilizzano affatto banche o servizi finanziari , il segmento della popolazione sottobanco può avere conti correnti o di risparmio, ma spesso accede a prodotti e servizi finanziari meno tradizionali, come prestiti con anticipo sullo stipendio a breve termine   e assegni servizi di incasso.

Uno studio della FDIC ha rivelato che più di 7 milioni o il 5,4% delle famiglie americane erano prive di banca nel 2019 negli Stati Uniti. Rispetto agli 8,4 milioni o al 6,5% delle famiglie prive di servizi bancari nel 2017, con una variazione dell’1,1%. Questo è stato il numero più basso di americani privi di banca registrata dal sondaggio da quando è stato condotto per la prima volta nel 2009. Le famiglie con un reddito familiare inferiore a $ 15.000 rimangono le più alte non registrate con il 23,3%, insieme a quelle senza un diploma di scuola superiore al 21,4%.

Ma il tasso di famiglie prive di banca varia notevolmente da uno stato all’altro. Il tasso più alto di famiglie prive di banca resta al Sud, al 6,2%. Le famiglie non bancarie nel resto del paese erano le seguenti:

• 5% nel Midwest
• 4,9% in Occidente
• 4,7% nel nordest

Il Mississippi e la Louisiana erano gli stati con il più alto tasso di famiglie prive di banca, con il 12,8% e l’11,4%. Il New Hampshire e il Vermont hanno registrato i casi più bassi di famiglie prive di banca con lo 0,5% e lo 0,7% rispettivamente.

Perché le persone diventano non bancarie

La maggior parte degli sprovvisti di banca sono bianchi, nativi americani, ma anche molti immigrati, legali e illegali, sono privi di banca. Le persone possono scegliere di essere scartate per molte ragioni. I criminali evitano di utilizzare le istituzioni finanziarie perché i funzionari delle forze dell’ordine possono monitorare le loro azioni nei loro conti. Le persone anziane che sono sopravvissute alla Grande Depressione possono avere una profonda sfiducia nei confronti di tutte le istituzioni finanziarie e quindi non le usano; lo stesso può essere vero per gli immigrati recenti che hanno vissuto crisi bancarie nei loro paesi di origine.

Le persone estremamente povere possono anche non avere bisogno del sistema bancario mentre cercano di sopravvivere alla loro vita quotidiana, e possono effettivamente scoprire di non essere in grado di mantenere saldi minimi, pagare le spese di conto o organizzare il trasporto da e per filiali bancarie durante l’orario di apertura delle banche.

Iniziative per aiutare gli Unbanked

I politici a livello statale e federale hanno tentato di aiutare le persone prive di banche ad acquisire alfabetizzazione finanziaria e beneficiare dei servizi bancari. Alcune di queste iniziative includono l’ex governatore della California Arnold Schwarzenegger Bank on California Initiative e il programma Money Smart della FDIC.

I regolamenti della Sezione 326 del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, che consentono alle banche e alle unioni di credito di accettare documenti di identità rilasciati da governi stranieri, cercano di aiutare gli stranieri privi di documenti a diventare bancari. Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti effettua pagamenti federali ai beneficiari di benefici federali non bancati utilizzando una carta di debito prepagata MasterCard.