Transactor
Cos’è un Transactor?
Un operatore è un consumatore che paga il saldo della sua carta di credito per intero e puntualmente ogni mese. I soggetti che effettuano transazioni non portano un saldo di mese in mese; pagano sempre per intero le fatture della loro carta di credito entro la data di scadenza. I soggetti che effettuano transazioni non pagano interessi o commissioni per il ritardo.
L’unico modo in cui le società di carte di credito traggono profitti dai commercianti è vendendo loro altri prodotti finanziari e dalle commissioni percentuali pagate dai commercianti su ogni transazione il soggetto che effettua la transazione addebita sulla loro carta. Le carte di credito possono spesso fungere da generatori di lead per altre linee di business redditizie, come mutui o conti bancari.
Capire il Transactor
L’opposto di un operatore è un revolver , un consumatore che porta il saldo di una carta di credito da un mese all’altro. I revolver come gruppo sono una delle principali fonti di entrate per le società di carte di credito perché pagano interessi sui loro saldi. Ma i singoli revolver che accumulano grandi saldi e poi diventano delinquenti sui loro debiti possono far perdere denaro ai creditori.
Le agenzie di credito trattano in gran parte i commercianti che pagano i loro saldi per intero e puntualmente ogni mese allo stesso modo dei revolver che effettuano i pagamenti minimi in tempo. Dal punto di vista del punteggio di credito, non vi è alcun vantaggio nel pagare per intero. L’importo che il mutuatario deve al momento in cui la società della carta di credito rilascia l’estratto conto mensile del mutuatario è l’importo segnalato alle agenzie di credito. Di conseguenza, a parità di condizioni, si considera che un revolver e un operatore che richiedono lo stesso prestito presentino lo stesso livello di rischio per il creditore.
A partire dal 2013, le agenzie di credito hanno iniziato a includere nei rapporti sul credito ai consumatori una cronologia di due anni degli importi che i consumatori stanno effettivamente pagando sui loro debiti. Queste informazioni aggiuntive forniscono un quadro più accurato di quanto sia responsabile un consumatore con il debito e se un consumatore possa essere troppo esteso. Sebbene le agenzie di credito non abbiano incorporato queste informazioni nei punteggi di credito dei consumatori, un prestatore che si prende il tempo per valutare il rapporto di credito di un potenziale mutuatario può vedere la differenza tra un operatore che ha un saldo di $ 3.000 ogni mese che viene pagato per intero (e puntuale) e un revolver che porta un saldo di $ 3.000 di mese in mese e riesce a effettuare solo il pagamento minimo.
Il rapporto di utilizzo del credito è un fattore importante per determinare l’affidabilità creditizia di un consumatore, poiché confronta i saldi rotativi sui conti aperti con le linee di credito disponibili.