Politica di tutta la vita tradizionale
Che cos’è una politica tradizionale per tutta la vita?
Una polizza intera vita tradizionale è una tipologia di contratto di assicurazione sulla vita che prevede la copertura assicurativa del titolare del contratto per l’intera vita. A differenza dell’assicurazione sulla vita a termine, che copre il titolare del contratto fino a un limite di età specificato, una polizza intera vita tradizionale non si esaurisce mai.
In caso di morte inevitabile dell’intestatario del contratto, il rimborso dell’assicurazione viene effettuato ai beneficiari del contratto. Queste polizze includono anche una componente di investimento, che accumula un valore in contanti che l’assicurato può ritirare o contrarre in prestito quando ha bisogno di fondi.
Comprensione della politica tradizionale di tutta la vita
Una polizza di assicurazione sulla vita tradizionale tradizionale fornisce all’assicurato un importo garantito da trasferire ai beneficiari, indipendentemente dalla durata della loro vita, a condizione che il contratto venga mantenuto. La maggior parte delle polizze offre anche una clausola di recesso, che consente al titolare del contratto di annullare la copertura e ricevere un valore di riscatto in contanti.
Punti chiave
- Le tradizionali polizze assicurative sulla vita intera hanno un valore in contanti, a differenza delle polizze sulla vita a termine.
- Le polizze di assicurazione sulla vita a termine sono valide solo per un determinato insieme di anni (di solito 15, 20 o 30), a seconda della polizza.
- La tradizionale assicurazione sulla vita intera è valida per tutta la vita del contraente.
- Esiste una componente di investimento nell’assicurazione sulla vita a termine intero e gli assicurati possono prendere in prestito denaro dalle loro polizze.
La tradizionale polizza a vita intera offre agli assicurati la possibilità di accumulare ricchezza poiché i pagamenti regolari dei premi coprono i costi assicurativi. Questi pagamenti contribuiscono anche alla crescita del patrimonio netto in un conto di risparmio. In questo conto possono accumularsi dividendi o interessi (imposte differite). Come indicato dal suo nome, l’assicurazione sulla vita intera protegge un individuo per tutta la vita. Questo è il tipo più basilare di assicurazione sulla vita intera, noto anche come assicurazione sulla vita intera o permanente.
L’assicurazione sulla vita intera tradizionale è solitamente più costosa rispetto all’acquisto di una polizza sulla vita a termine.
Storia delle politiche tradizionali di tutta la vita
Per 30 anni, dal 1940 al 1970, è stata prevalente l’assicurazione sulla vita intera. Le polizze garantivano un reddito alle famiglie degli assicurati in caso di morte prematura e contribuivano a sovvenzionare la pianificazione della pensione.
Nel 1982, l’ equità fiscale e responsabilità fiscale Act (TEFRA) è diventata legge, e diverse banche e compagnie di assicurazione sono diventati sensibili interesse. Gli individui interrogati mettere soldi in assicurazione sulla vita intera, invece di investire nel mercato, dove i tassi di rendimento sono stati dal 10% al 12%. La maggior parte delle persone, a quel tempo, iniziò a investire nel mercato azionario e nell’assicurazione sulla vita a termine.
Polizze tradizionali a vita intera e polizze a termine
Le polizze a vita intera hanno un vantaggio vitale e un valore in denaro che può essere preso in prestito o ritirato. Tuttavia, i prelievi sono tassati all’aliquota fiscale ordinaria e i prestiti, se non pagati al momento del decesso, comporteranno minori prestazioni in caso di decesso per i beneficiari.
La vita a termine è un’assicurazione temporanea che fornisce un’assicurazione per l’assicurato e offre solo una prestazione in caso di morte. Mentre l’assicurazione sulla vita intera fornisce una copertura per l’intera vita dell’assicurato, l’assicurazione sulla vita a termine ha un periodo fisso in cui il premio rimane livello. Alla fine, il premio aumenta ogni anno fino al punto in cui diventa non pagabile o la polizza termina.