I 5 migliori fondi Transamerica

I pensionati che cercano un reddito affidabile durante i loro anni d’oro non possono più fare affidamento sui fondi del mercato monetario e sui certificati di deposito (CD) poiché il tasso di interesse è troppo basso per renderli un valido strumento di risparmio primario per la pensione.

Al contrario, una chiave per combattere l’aumento del costo della vita è la diversificazione intelligente dei fondi. Transamerica offre una gamma relativamente ridotta di soli 133 fondi a partire dal 2018, ma questi cinque fondi possono creare un gruzzolo ben diversificato che durerà per tutta la pensione.

Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)

Questo fondo obbligazionario fornisce un reddito esentasse datitoli di stato municipali negli Stati Uniti. La durata media delle obbligazioni è di 6,13 anni, mentre la durata media è di 5,13 anni. La qualità del credito è prevalentemente AA (63%) seguita da A (9%).

Morningstar ha assegnato a questo fondo tre stelle nonostante un rapporto di spesa superiore alla media dello 0,69%. Dalla sua creazione il 31 ottobre 2012, il fondo ha costantemente sovraperformato Barclays Municipal TR.

Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)

Questo fondo mantiene un numero inferiore di partecipazioni (da 35 a 45) nella fascia medio-grande che può mostrare una storia di dividendi di almeno 25 anni. L’obiettivo è fornire rendimenti totali attraverso una combinazione di rendimento da dividendi, crescita dei dividendi e apprezzamento del capitale.

I settori più grandi sono finanziario, sanitario e industriale;la maggior parte delle aziende sono domestiche, ma circa il 18% è estero. In quanto componente a lungo termine di un portafoglio previdenziale, fornisce un reddito relativamente stabile con un rischio modesto. L’indice di spesa del fondo è dell’1,01% e la sua valutazione Morningstar è di due stelle.

Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)

Il Transamerica Large Cap Value Fund può sembrare a prima vista simile al Dividend Focused Fund, con un piccolo numero di azioni prevalentemente domestiche nello spazio delle grandi capitalizzazioni, ma le partecipazioni sono significativamente diverse. Questo fondo si concentra sul valore piuttosto che sui dividendi, rendendolo un componente di portafoglio di minoranza adatto per la conservazione e la crescita del capitale complessivo.

I settori più grandi sono i finanziari, la sanità e i beni di prima necessità, con partecipazioni quasi esclusivamente domestiche. L’indice di spesa è dell’1,06% senza commissioni di carico. Morningstar dà a questo fondo due stelle.

Fondo Transamerica High Yield Bond (IHIYX)

Questo fondo obbligazionario comporta un rischio significativo, ma offre anche rendimenti superiori rispetto ad opzioni più sicure. La cronologia dei prezzi del valore patrimoniale netto (NAV) parla forte e chiaro: alcuni anni, come il 2009, che ha visto un enorme guadagno del 56,42%, o il 2016, che ha visto una crescita del 14,13%, farà sorridere tutti gli investitori.

Altri anni, come il 2008, durante il quale il fondo ha subito un calo del -25,29%, o il 2015, che ha visto una perdita del NAV del -4,66%, possono essere difficili. Questo fondo a tre stelle può fare miracoli per aumentare il reddito complessivo fintanto che il portafoglio può sopportare cali futuri.

Il fondo ha un rendimento SEC a 30 giorni del 5,24% e vanta un rendimento medio annuo del 7,22% sin dal suo inizio il 14 giugno 1985. Le partecipazioni sono oltre l’80% di obbligazioni spazzatura ad alto rendimento con rating BB, BBB o inferiore. La scadenza media è di 5,62 anni e la durata media è di 3,51 anni. L’indice di spesa è dell’1,06%.

Fondo di debito dei mercati emergenti Transamerica (EMTAX)

Mettere una piccola parte di un gruzzolo neldebito deimercati emergenti comporta alcuni rischi, ma grazie alla portata globale, c’è un’esposizione limitata a una qualsiasi regione. Questo fondo ha circa il 60% in governi stranieri con Messico (12,97%), Indonesia (9,29%), Messico (8,34%) e Russia (4,75%) come le prime tre partecipazioni governative.

Il debito residuo è distribuito in più settori in diversi paesi, con l’energia, i materiali e gli industriali come settori principali. La scadenza media è di 11,87 anni e la durata media è di 6,39 anni. La qualità del credito ha uno spread significativo con l’1,1% ad AAA, il 5,81% ad AA, il 4,74% ad A, il 40,08% a BBB e il resto a BB o inferiore. L’indice di spesa è dell’1,18%.