Le 5 principali società di proprietà di American Express

American Express ha visto forti venti favorevoli, grazie a un’economia globale sana. Probabilmente è meglio conosciuto dai consumatori per le sue carte di credito e di addebito. In quanto tale, è quasi sempre paragonato ai rivali Visa e MasterCard. A differenza di questi due concorrenti, American Express è sia il processore di pagamento che l’emittente delle sue carte di credito. Mentre questo potrebbe aprire profitti maggiori se i membri spendono di più, espone anche American Express a rischi più significativi se l’economia si guasta.

L’azienda è stata plasmata da una serie di fusioni e acquisizioni che hanno portato ad alcune delle sue filiali di maggior successo. Questo breve articolo delinea alcuni dei fatti chiave sull’azienda e su alcune delle filiali più importanti dell’azienda che aiutano a modellarla in quello che è oggi.

Punti chiave

• American Express mira a migliorare i suoi servizi e incoraggiare le persone a utilizzare le sue carte più frequentemente effettuando acquisti.
• American Express Travel Related Services è l’immediato genitore di entrambe le banche emittenti di carte della società.
• American Express Bank e American Express Centurion Bank sono entrambe controllate al 100% da American Express.
• Accertify è una società globale di prevenzione delle frodi acquistata da American Express nel 2010.
• AMEX Assurance Company funge da sottoscrittore assicurativo per l’assicurazione di viaggio e altri prodotti assicurativi.

American Express: una panoramica

• Fondato: 1850
• Sede: New York City
• Capitalizzazione di mercato (al 31 marzo 2020): $ 69 miliardi

American Express ( traveler’s cheque. L’azienda, comunemente denominata Amex, commercializza questi prodotti a consumatori, imprenditori e società di tutto il mondo.

Fondata nel 1850, la società è la più grande società di carte di pagamento al mondo per volume di acquisti con oltre 1 trilione di dollari di spesa globale totale fatturata con oltre 60 milioni di carte in circolazione. La società ha registrato un utile netto di $ 6,8 miliardi su un fatturato di $ 43,5 miliardi per l’ anno fiscale 2019.

Il team esecutivo dell’azienda è composto da:

• Stephen Squeri, presidente e amministratore delegato (CEO)
• Jeffrey Campbell, chief financial officer (CFO)
• Marc Gordon, vicepresidente esecutivo e chief information officer (CIO)
• Mohammed Badi, chief strategy officer

Strategia di acquisizione di Amex

La strategia principale alla base delle acquisizioni di American Express è migliorare i suoi servizi per i membri della carta esistenti per facilitare la facilità d’uso dei suoi prodotti. Ha anche lo scopo di incoraggiare le persone a utilizzare le proprie carte più frequentemente.

American Express ha acquistato la startup fin-tech britannica Cake Technologies nel marzo 2018 per poco più di 13 milioni di dollari. Cake fornisce un servizio che consente ai frequentatori del ristorante di pagare il conto più facilmente. American Express ha indicato i suoi piani per integrare le tecnologie Cake nella sua piattaforma per fornire ai membri un servizio migliorato. È probabile che American Express continuerà ad acquisire altre società al fine di estendere ulteriormente la sua portata come mega società di servizi finanziari.

In qualità di importante società di servizi finanziari, American Express effettua frequenti acquisizioni di piccole imprese, molte delle quali sono integrate nella sua ampia piattaforma di prodotti e servizi. Nel gennaio 2019, American Express ha annunciato la sua intenzione di acquisire Pocket Concierge, una piattaforma di prenotazione di ristoranti rivolta alle aziende in Giappone per un importo non divulgato.

American Express possiede dozzine di società controllate, la maggior parte delle quali sono organizzate per svolgere le proprie operazioni commerciali in paesi stranieri. Le sue filiali più importanti includono due banche emittenti di carte e diverse società di servizi finanziari con sede negli Stati Uniti.

American Express TRS

American Express Travel Related Services Company, o TRS, è la principale filiale operativa della società e opera nel settore della finanza specializzata. In quanto tale, è l’immediato genitore di entrambe le banche emittenti di carte della società. TRS è trattata come una holding finanziaria, il che significa che la Federal Reserve ha giurisdizione per supervisionare ed esaminare le sue pratiche.

Sebbene TRS contribuisca alle iniziative imprenditoriali di American Express in vari modi, la società è principalmente responsabile della fornitura di personale, strutture, sistemi e altre risorse operative a varie filiali e società sussidiarie di American Express. Di conseguenza, TRS è il proprietario diretto o indiretto della maggior parte delle persone giuridiche di American Express.

La principale fonte di guadagno per TRS è il ricavo da sconto di American Express o l’importo guadagnato sulle transazioni con i commercianti che detengono accordi di accettazione delle carte utilizzato per facilitare le transazioni con i titolari di carte di credito American Express. TRS guadagna anche attraverso le commissioni delle carte, le commissioni di viaggio e altro ancora.

American Express Bank

American Express Bank (FSB) è una banca di risparmio federale con sede a Salt Lake City, Utah, ed è una consociata interamente controllata da American Express. La banca emette carte di addebito e carte di credito per piccole imprese con il marchio American Express Open. Le carte American Express Open e i servizi associati sono destinati alle aziende con un fatturato annuo fino a 10 milioni di dollari e meno di 100 dipendenti.

Dal punto di vista dei consumatori, American Express Bank emette una varietà di carte di credito e carte di credito con il marchio American Express, comprese le carte in co-branding con i partner di American Express.

American Express Bank offre anche conti di risparmio e certificati di deposito (CD) ai consumatori in tutto il paese con il marchio American Express Personal Savings. Gli account sono disponibili solo online: la banca non gestisce punti vendita al dettaglio. American Express Bank accetta anche depositi tramite partner di intermediazione di terze parti.

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American Express Bank è stata fondata nel 2000 e acquisita dalla American Express National Bank nell’aprile 2018.

American Express Centurion Bank

American Express Centurion Bank è la seconda principale istituzione di deposito assicurata per American Express. Anche la banca industriale dello Utah ha sede a Salt Lake City.

Centurion Bank emette una varietà di carte di credito e di addebito per i consumatori con il marchio American Express. American Express Centurion Bank accetta anche depositi tramite partner di intermediazione di terze parti. La banca non gestisce punti vendita al dettaglio ed è interamente di proprietà di American Express.

Accertify

Accertify è una società globale di prevenzione delle frodi con uffici in Illinois, Messico, Regno Unito e Australia. L’azienda offre una gamma di tecnologie e strumenti utilizzati per prevenire le frodi nei pagamenti online. Sono anche utilizzati per gestire il rischio associato alle transazioni con carta non presente. I suoi clienti includono società di e-commerce in tutto il mondo, tra cui StubHub, Inc., JetBlue Airways ( JBLU ), 1-800-Flowers.com ( FLWS ) e Urban Outfitters ( URBN ). Accertify è una consociata di American Express Travel Related Services Company.

I prodotti di Accertify sono compatibili con le reti di pagamento utilizzate per effettuare acquisti online in tutto il mondo, comprese tutte le principali carte di credito e fornitori di pagamenti online come PayPal ( Software-as-a Service) in hosting. Accertify offre anche opzioni di servizio gestito in base alle quali i commercianti di e-commerce possono esternalizzare il processo di gestione delle frodi al personale di analisti di Accertify. Fondata nel 2007, Accertify è stata acquistata da American Express nel 2010 per circa $ 150 milioni ed è ora una consociata interamente controllata.

Società di assicurazioni AMEX

AMEX Assurance Company funge da sottoscrittore assicurativo per assicurazioni di viaggio e altri prodotti assicurativi commercializzati e venduti da società American Express. Sottoscrive inoltre alcuni vantaggi assicurativi forniti ai titolari di carte di credito e carte di credito American Express, tra cui la protezione contro la perdita e i danni da noleggio auto, la protezione della garanzia estesa, la protezione dell’acquisto del prodotto e l’assicurazione contro gli incidenti di viaggio. L’azienda non ha alcuna attività di vendita al dettaglio. Questa società è stata fondata nel 1973 come American Automobile Insurance Company of Illinois, ma ha cambiato nome nel 1986. Dal settembre 2007, opera come sussidiaria di American Express.