Consiglio consultivo degli istituti di risparmio
Che cos’è il consiglio consultivo degli istituti di risparmio?
Il Thrift Institutions Advisory Council (TIAC) ha fornito consulenza e pareri professionali alla Federal Reserve in merito alla regolamentazione degli istituti di risparmio, principalmente casse di risparmio reciproche, ma anche unioni di credito e associazioni di risparmio e prestito.È stato creato nel 1980 dal Consiglio dei governatori della Federal Reserve statunitense in risposta a una percepita mancanza di consigli e informazioni accurati su istituti di risparmio e altri istituti che traggono la maggior parte dei loro fondi dai risparmi del pubblico. Il TIAC non ha emanato leggi o regolamenti, ma può raccomandare azioni al Federal Reserve Board.
punti chiave
- Il Thrift Industry Advisory Council era un’organizzazione istituita per consigliare il Federal Reserve Board in merito alla regolamentazione dei parsimoniosi, delle unioni di credito e delle associazioni di risparmio e prestito.
- Ai sensi del Monetary Control Act del 1980, questi tipi di istituzioni sono stati sottoposti all’autorità di regolamentazione della Federal Reserve e la Fed ha istituito il TIAC per aiutare a implementare tale regolamentazione.
- Nel 2010, la Fed ha sostituito il TIAC con il Community Depository Institutions Advisory Council, che rappresenta le banche di deposito comunitarie, le unioni di credito, i risparmi e i prestiti alle banche della Fed regionali e al Federal Reserve Board.
Capire il consiglio consultivo degli istituti di risparmio
Il Thrift Institutions Advisory Council (TIAC) è stato istituito dal Consiglio dei governatori della Federal Reserve ai sensi del Monetary Control Act del 1980. In base a tale legge, le unioni di credito e le istituzioni di risparmio e prestito erano autorizzate a emettere conti di deposito controllabili (piuttosto che solo conti di risparmio) ai clienti, ma in cambio cadevano anche sotto la regolamentazione della Federal Reserve come fanno le banche di deposito. Il TIAC è stato creato per facilitare la comunicazione tra il Federal Reserve Board e l’industria del risparmio e dei prestiti e per guidare la Federal Reserve nell’intraprendere azioni relative alla regolamentazione di questo settore.
Il Thrift Institutions Advisory Council non era un organo statutario. Ciò significa che non ha creato da solo statuti, legislazione o regolamenti, ma ha piuttosto agito in parallelo con diversi altri consigli consultivi nel fornire consigli e preoccupazioni di prima mano da rappresentanti di istituzioni con stretti rapporti con la Federal Reserve. Il TIAC si è riunito tre volte all’anno con il consiglio dei governatori della Federal Reserve a Washington, DC. In questo vertice, entrambi i gruppi hanno discusso questioni di interesse immediato e futuro per l’industria del risparmio. Il consiglio del TIAC è stato considerato pertinente perché i suoi membri erano rappresentanti di mutue casse di risparmio, associazioni di risparmio e prestito e unioni di credito, e dovevano operare secondo i regolamenti e le azioni della Federal Reserve.
Nel 2010, la Federal Reserve ha sostituito il TIAC con il Community Depository Institutions Advisory Council (CDIAC) per fornire input al Consiglio sull’economia, le condizioni di prestito e altre questioni rilevanti per le piccole banche comunitarie, le unioni di credito, i risparmi e i prestiti. Il CDIAC è stato istituito con una struttura più regionale, con consigli locali in ciascuno dei distretti della Federal Reserve, che inviano membri rappresentativi a una riunione del consiglio nazionale con il Consiglio della Federal Reserve due volte all’anno.3
Composizione del consiglio consultivo degli istituti di risparmio
Il Thrift Institutions Advisory Council era composto da dodici membri, ciascuno dei quali ha prestato servizio per due anni. Ogni membro era limitato a un mandato, una regola che aveva lo scopo di mantenere fluido il corpo dei membri e prevenire condizioni nepotistiche o stagnanti nel consiglio. Questi membri del TIAC, che erano dirigenti di organizzazioni di risparmio e risparmio, sono stati nominati e approvati dallo stesso Consiglio dei governatori della Federal Reserve. Ha agito in parallelo con altri due consigli consultivi, tra cui il Federal Advisory Council, che fornisce consulenza alla Federal Reserve e al Board of Governors in senso generale, e il Consumer Advisory Council, che fornisce consulenza sugli interessi dei consumatori di credito.