I 7 posti migliori dove mettere i tuoi risparmi

Il denaro considerato risparmio viene spesso depositato in un conto con guadagno di interessi in cui il rischio di perdere il deposito è molto basso. Sebbene tu possa essere in grado di ottenere rendimenti maggiori con investimenti ad alto rischio, come le azioni, l’idea alla base del risparmio è di consentire al denaro di crescere lentamente con un rischio associato minimo o nullo. L’online banking ha ampliato la varietà e l’accessibilità dei conti di risparmio. Ecco alcuni dei diversi tipi di account in modo da poter ottenere il massimo dai tuoi risparmi.

Punti chiave

• Se non stai guadagnando alcun interesse sui tuoi risparmi, i tuoi risparmi varranno meno nel tempo a causa dell’inflazione.
• Ci sono diversi tipi di account tra cui puoi scegliere per i tuoi risparmi.
• Confronta le tariffe prima di aprire un conto per assicurarti di massimizzare i tuoi risparmi.

Conti di risparmio

Le banche e le unioni di credito (un istituto finanziario cooperativo creato, posseduto e gestito dai suoi membri – spesso dipendenti di una particolare azienda o membri di un’associazione di categoria o di lavoro) offrono conti di risparmio. Il denaro in un conto di risparmio è assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a determinati limiti. Possono essere applicate restrizioni ai conti di risparmio; ad esempio, può essere addebitata una commissione di servizio se si verifica un numero di transazioni mensili superiore a quello consentito.

Il denaro in un conto di risparmio in genere non può essere prelevato tramite la scrittura di un assegno e, occasionalmente, non presso un bancomat. I tassi di interesse per i conti di risparmio sono tipicamente bassi; tuttavia, l’online banking fornisce conti di risparmio leggermente più redditizi. 

Conti di risparmio ad alto rendimento

I conti di risparmio ad alto rendimento sono un tipo di conto di risparmio, completo di protezione FDIC, che guadagnano un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio standard. Il motivo per cui guadagna più soldi è che di solito richiede un deposito iniziale più grande e l’accesso all’account è limitato. Molte banche offrono questo tipo di conto a clienti stimati che hanno già altri conti presso la banca. Sono disponibili conti bancari online ad alto rendimento, ma dovrai impostare trasferimenti da un’altra banca per depositare o prelevare fondi dalla banca online. Vale la pena imparare a trovare e aprire questi account. E assicurati di guardarti intorno per i migliori tassi di risparmio ad alto rendimento per assicurarti di massimizzare i tuoi risparmi.

Certificati di deposito (CD)

I certificati di deposito (CD) sono disponibili presso la maggior parte delle banche e unioni di credito. Come i conti di risparmio, i CD sono assicurati dalla FDIC, ma generalmente offrono untasso di interesse più elevato, soprattutto con depositi più grandi e più lunghi. Il problema con un CD è che dovrai tenere i soldi nel CD per un determinato periodo di tempo;in caso contrario, verrà inflitta una penalità, come la perdita di tre mesi di interessi.

I periodi di maturità dei CD più diffusi sono di 6 mesi, 1 anno e 5 anni. Qualsiasi interesse guadagnato può essere aggiunto al CD se e quando il CD matura e viene rinnovato. Una scala CD ti consente di scaglionare i tuoi investimenti e trarre vantaggio da tassi di interesse più elevati. Come con i conti di risparmio, guardati intorno per le migliori tariffe sui CD.

Fondi del mercato monetario

Un fondo comune di investimento del mercato monetario è un tipo di fondo comune che investe solo in titoli a basso rischio. Di conseguenza, i fondi del mercato monetario sono considerati uno dei tipi di fondi a minor rischio. I fondi del mercato monetario in genere forniscono un rendimento simile ai tassi di interesse a breve termine.5 I fondi del mercato monetario non sono assicurati dalla FDIC e sono regolati dal Securities and Exchange Commission’s (SEC) Investment Company Act del 1940.6

Fondi comuni di investimento, società di intermediazione e molte banche offrono fondi del mercato monetario. I tassi di interesse non sono garantiti, quindi un po ‘di ricerca può aiutare a trovare un fondo del mercato monetario che abbia una storia di buone prestazioni.

Conti di deposito sul mercato monetario

I conti di deposito del mercato monetario sono offerti dalle banche e in genere richiedono un deposito e un saldo iniziali minimi, con un numero limitato di transazioni mensili. A differenza dei fondi del mercato monetario, i conti di deposito del mercato monetario sono assicurati dalla FDIC.3 Le sanzioni possono essere applicate se il saldo minimo richiesto non viene mantenuto o se viene superato il numero massimo di transazioni mensili. I conti in genere offrono tassi di interesse inferiori rispetto ai certificati di deposito, ma il denaro è più accessibile.

Buoni del Tesoro e note

I conti o le banconote del governo degli Stati Uniti, spesso indicati come buoni del tesoro, sono supportati dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti, rendendoli uno degliinvestimenti più sicurial mondo. I titoli del Tesoro sono esenti da tasse statali e locali e sono disponibili con diverse durate.8 Le banconote vengono vendute con uno sconto;quando il conto maturerà, varrà il suo pieno valore nominale. La differenza tra il prezzo di acquisto e il valore nominale è l’interesse. Ad esempio, una banconota da 1.000 dollari potrebbe essere acquistata per 990 dollari; alla scadenza varrà l’intero importo di $ 1.000.

I buoni del tesoro, d’altra parte, sono emessi con scadenze di 2, 3, 5, 7 e 10 anni e guadagnano un tasso di interesse fisso ogni sei mesi. Oltre agli interessi, se acquistati con uno sconto, possono essere incassati i buoni a scadenza per il valore nominale. Sia i buoni del tesoro che le note sono disponibili con un acquisto minimo di $ 100.

Obbligazioni

Un’obbligazione è un investimento di debito a basso rischio, simile a un pagherò, che viene emesso da società, comuni, stati e governi per finanziare progetti. Quando acquisti un’obbligazione, stai prestando denaro a una di queste entità (nota come emittente). In cambio del “prestito”, l’emittente dell’obbligazione paga gli interessi per la durata dell’obbligazione e restituisce il valore nominale dell’obbligazione alla scadenza. Le obbligazioni vengono emesse per un periodo specifico a un tasso di interesse fisso.

Ciascuno di questi tipi di obbligazioni comporta diversi gradi di rischio, nonché rendimenti e periodi di scadenza. Inoltre, potrebbero essere previste sanzioni per il ritiro anticipato, potrebbero essere richieste commissioni e, a seconda del tipo di obbligazione, potrebbero comportare rischi aggiuntivi, come per le obbligazioni societarie in cui una società potrebbe fallire.

La linea di fondo

Il risparmio ti consente di accumulare denaro mentre guadagni rendimenti modesti ea basso rischio. A causa della grande varietà di veicoli di risparmio, una piccola ricerca può fare molto per determinare quale funzionerà più duramente per te. Inoltre, poiché i tassi di interesse cambiano costantemente, è importante fare i compiti prima di impegnare i propri soldi su un particolare conto di risparmio in modo da poter ottenere il massimo dai propri risparmi.