Prestito a termine
Che cos’è un prestito a termine?
Un prestito a termine è un prestito di una banca per un importo specifico che ha un programma di rimborso specificato e un tasso di interesse fisso o variabile. Un prestito a termine è spesso appropriato per una piccola impresa consolidata con bilanci solidi. Inoltre, un prestito a termine può richiedere un acconto sostanziale per ridurre gli importi del pagamento e il costo totale del prestito.
Punti chiave
- Un prestito a termine è un prestito emesso da una banca per un importo fisso e un piano di rimborso fisso con un tasso di interesse fisso o variabile.
- Le aziende spesso utilizzano i proventi di un prestito a termine per acquistare attività fisse, come attrezzature o un nuovo edificio per il proprio processo di produzione.
- I prestiti a termine possono essere linee a lungo termine con pagamenti fissi, mentre i prestiti a breve e medio termine potrebbero richiedere pagamenti a palloncino.
Capire il prestito a termine
Nel prestito aziendale, un prestito a termine è di solito per attrezzature, immobili o capitale circolante pagato tra uno e 25 anni. Spesso, una piccola impresa utilizza il denaro di un prestito a termine per acquistare attività fisse, come attrezzature o un nuovo edificio per il suo processo di produzione. Alcune aziende prendono in prestito il denaro necessario per operare di mese in mese. Molte banche hanno istituito programmi di prestito a termine appositamente per aiutare le aziende in questo modo.
Il prestito a termine prevede un tasso di interesse fisso o variabile, basato su un tasso di riferimento come il tasso primario statunitense o il LIBOR (London InterBank Offered Rate), un programma di rimborso mensile o trimestrale e una data di scadenza stabilita. Se i proventi del prestito vengono utilizzati per finanziare l’acquisto di un’attività, la vita utile di tale attività può influire sul programma di rimborso. Il prestito richiede garanzie collaterali e un rigoroso processo di approvazione per ridurre il rischio di insolvenza o mancato pagamento. Tuttavia, i prestiti a termine generalmente non comportano sanzioni se vengono estinti prima del previsto.
Tipi di prestiti a termine
I prestiti a termine sono disponibili in diverse varietà, che di solito riflettono la durata del prestito.
- Un prestito a breve termine, solitamente offerto alle aziende che non si qualificano per una linea di credito, dura generalmente meno di un anno, sebbene possa anche riferirsi a un prestito fino a 18 mesi circa.
- Un prestito a medio termine generalmente dura più di uno – ma meno di tre – anni ed è pagato in rate mensili dal flusso di cassa di un’azienda.
- Un prestito a lungo termine dura da tre a 25 anni, utilizza le attività dell’azienda come garanzia e richiede pagamenti mensili o trimestrali dai profitti o dal flusso di cassa. Il prestito limita altri impegni finanziari che la società può assumere, inclusi altri debiti, dividendi o stipendi del mandante e può richiedere un importo di profitto accantonato per il rimborso del prestito.
Sia i prestiti a medio termine che i prestiti a breve termine possono anche essere prestiti a palloncino e venire con pagamenti a palloncino, così chiamati perché la rata finale si gonfia o “palloni” in un importo molto maggiore di qualsiasi delle precedenti.
Sebbene il capitale di un prestito a termine non sia tecnicamente dovuto fino alla scadenza, la maggior parte dei prestiti a termine opera secondo una pianificazione specifica che richiede una dimensione di pagamento specifica a determinati intervalli.
Esempio di prestito a termine orientato alla società
Un prestito per la Small Business Administration, ufficialmente noto come prestito garantito 7 (a), incoraggia il finanziamento a lungo termine. Sono inoltre disponibili capacità di rimborso, allo scopo del prestito e alla vita utile del bene finanziato. Le scadenze massime dei prestiti sono generalmente di 25 anni per gli immobili, sette anni per il capitale circolante e dieci anni per la maggior parte degli altri prestiti. Il mutuatario rimborsa il prestito con pagamenti mensili di capitale e interessi.
Come per qualsiasi prestito, il pagamento di un prestito a tasso fisso SBA rimane lo stesso perché il tasso di interesse è costante. Viceversa, l’importo del pagamento di un prestito a tasso variabile può variare poiché il tasso di interesse può oscillare. Un prestatore può stabilire un prestito SBA con pagamenti di soli interessi durante la fase di avvio o di espansione di un’azienda. Di conseguenza, l’azienda ha il tempo di generare reddito prima di effettuare il pagamento completo del prestito. La maggior parte dei prestiti SBA non consente pagamenti con palloncini.
Lo SBA addebita al mutuatario una commissione di rimborso anticipato solo se il prestito ha una scadenza di 15 anni o più. I beni aziendali e personali garantiscono ogni prestito fino a quando il valore di recupero non è uguale all’importo del prestito o fino a quando il mutuatario non ha dato in pegno tutti i beni come ragionevolmente disponibili.
Domande frequenti
Perché le aziende ottengono prestiti a termine?
Nel prestito aziendale, un prestito a termine è di solito per attrezzature, immobili o capitale circolante pagato tra uno e 25 anni. Spesso, una piccola impresa utilizza il denaro di un prestito a termine per acquistare attività fisse, come attrezzature o un nuovo edificio per il suo processo di produzione. Alcune aziende prendono in prestito il denaro necessario per operare di mese in mese. Molte banche hanno istituito programmi di prestito a termine appositamente per aiutare le aziende in questo modo.
Quali sono i tipi di prestiti a termine?
I prestiti a termine sono disponibili in diverse varietà, che di solito riflettono la durata del prestito. Un prestito a breve termine, solitamente offerto alle aziende che non si qualificano per una linea di credito, dura generalmente meno di un anno, sebbene possa anche riferirsi a un prestito fino a 18 mesi circa. Un prestito a medio termine generalmente dura più di uno – ma meno di tre – anni ed è pagato in rate mensili dal flusso di cassa di un’azienda. Un prestito a lungo termine dura dai tre ai 25 anni, utilizza le attività dell’azienda come garanzia e richiede pagamenti mensili o trimestrali dai profitti o dal flusso di cassa.
Quali sono gli attributi comuni dei prestiti a termine?
I prestiti a termine hanno un tasso di interesse fisso o variabile, basato su un tasso di riferimento come il tasso primario statunitense o il LIBOR (London Interbank Offered Rate), un piano di rimborso mensile o trimestrale e una data di scadenza prestabilita. Se i proventi del prestito vengono utilizzati per finanziare l’acquisto di un’attività, la vita utile di tale attività può influire sul programma di rimborso. Il prestito richiede garanzie collaterali e un rigoroso processo di approvazione per ridurre il rischio di insolvenza o mancato pagamento. Tuttavia, i prestiti a termine generalmente non comportano sanzioni se vengono estinti prima del previsto.