Semplici passaggi per aprire un IRA

Iniziare con un conto pensione individuale (IRA) può sembrare complicato, ma bastano pochi semplici passaggi. Tra anni, ti ringrazierai per aver dedicato del tempo a prendere le giuste decisioni di investimento.

Punti chiave

• Puoi creare un IRA presso quasi tutte le banche, agenzie di intermediazione o altri istituti finanziari.
• Quando scegli un posto per il tuo account, considera le commissioni e i costi associati all’IRA.
• IRA tradizionali e Roth IRA sono i due principali tipi di IRA disponibili per i singoli investitori.
• Ci sono limiti annuali a quanto puoi contribuire a un IRA tradizionale o Roth.

Dove aprire un IRA

Puoi creare un IRA presso quasi tutte le banche, agenzie di intermediazione o altri istituti finanziari. Tutto ciò che serve è la tua firma sui documenti e un assegno per il tuo primo contributo.

Puoi anche occuparti della maggior parte dei dettagli online. In effetti, i broker online hanno eclissato i broker tradizionali per diventare il modo principale con cui le persone si registrano per nuovi account. I migliori broker per IRA e Roth IRA hanno interfacce user-friendly e preziosi materiali informativi, il che rende l’apertura e il mantenimento di un conto più facile che mai.

Considerazioni nella scelta di un provider IRA

Quando scegli un posto per il tuo account, considera le commissioni e i costi associati all’IRA.

Come per qualsiasi investimento, ci sono commissioni di negoziazione e variano ampiamente. Dovresti diffidare delle spese gratuite come le commissioni di “manutenzione” o le commissioni di “custodia”.

D’altra parte, alcune società offrono offerte speciali per nuovi account. Verifica se un custode che stai considerando offre un incentivo per ottenere la tua attività.

Inoltre, considera le opzioni che offrono per il tuo investimento. Il tuo denaro IRA può essere investito in fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento, obbligazioni, azioni individuali e molti altri tipi di attività. Puoi scegliere fondi a crescita rischiosa o fondi del mercato monetario a crescita lenta ma stabili. Soprattutto, puoi spargere i tuoi soldi, mescolando investimenti conservatori e aggressivi.

Una volta che hai un account, riceverai i consueti estratti conto trimestrali e annuali, anche se puoi controllare lo stato di avanzamento dei tuoi fondi online in qualsiasi momento.

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Gli investimenti meno rischiosi a breve termine hanno generalmente rendimenti di lungo periodo inferiori.

Puoi cambiare idea su come vengono investiti i tuoi soldi in qualsiasi momento e probabilmente dovresti periodicamente. I consulenti per gli investimenti esortano le persone a correre dei rischi quando sono giovani e ad essere più caute man mano che si avvicinano alla pensione.

IRA tradizionale o Roth IRA?

IRA tradizionali e Roth IRA sono i due principali tipi di IRA disponibili per i singoli investitori. I proprietari di piccole imprese e i lavoratori autonomi possono anche aprire un’IRA SEMPLICE o un’IRA SEP.

La principale differenza tra IRA tradizionali e Roth risiede nel trattamento fiscale del tuo contributo.

• Il tuo contributo a un’IRA tradizionale è in dollari lordi. Riduce il tuo reddito imponibile per l’anno. Dopo il pensionamento, di solito devi le tasse su tutti i soldi che ritiri, sia i dollari originariamente versati che il reddito da investimento che quei dollari hanno guadagnato.
• Un Roth IRA richiede il pagamento in dollari al netto delle imposte. Paghi le tasse sul reddito nell’anno in cui effettui il deposito e quindi non ottieni alcun beneficio fiscale immediato. Ma dopo il pensionamento, l’intero gruzzolo è esentasse, incluso il reddito da investimento.

Limiti di contribuzione IRA

C’è un limite a quanto puoi contribuire annualmente a un’IRA tradizionale o Roth. Per gli anni fiscali 2020 e 2021, il massimo è di $ 6.000 all’anno. Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con altri $ 1.000 come contributo di “recupero”. Non puoi contribuire più del 100% del tuo reddito da lavoro.

Anche se uno dei coniugi non è occupato o ha un reddito molto basso, le coppie sposate possono investire di più. Una coppia sposata può contribuire congiuntamente il doppio del limite individuale, anche se un partner ha poco o nessun reddito da lavoro. Ognuno può anche contribuire con $ 1.000 in più se ha 50 anni o più.

Come iniziare

In questo momento, potresti sentire di non avere abbastanza tempo per farlo correttamente. È più facile di quanto pensi.

Probabilmente puoi aprire un IRA presso la banca in cui hai già un conto. Assicurati solo che le tariffe siano ragionevoli.

Roth IRA e IRA tradizionali sono entrambe scelte eccellenti. L’IRA tradizionale ti fa risparmiare denaro ogni anno fiscale durante i tuoi anni di lavoro. Il Roth significa un po ‘più di dolore in anticipo per un sacco di guadagno dopo il ritiro.

Ricorda, puoi sempre modificare le tue decisioni di investimento o persino cambiare fornitore del tutto se trovi un affare migliore.

Soprattutto, puoi impostare pagamenti automatici da aggiungere regolarmente alla tua nuova IRA. In questo modo, puoi aumentare i tuoi investimenti ogni anno e ottenere vantaggi finanziari a lungo termine in futuro.