Come rompere con la tua banca

Ci sono molte opzioni per le operazioni bancarie in questi giorni. Puoi scegliere un istituto tradizionale e fare le tue operazioni bancarie di persona o online. Oppure puoi scegliere una banca Internet, che generalmente richiede di fare quasi tutto online o occasionalmente tramite posta. Alcune società di intermediazione offrono anche conti correnti e conti di risparmio tradizionali, mentre l’apertura di un conto tramite un’unione di credito espande ulteriormente le tue opzioni.

Con così tante scelte, non c’è motivo di restare con una banca che non ti piace. Questo articolo discuterà alcuni motivi per cui potresti voler cambiare banca, le difficoltà che potresti incontrare lungo il percorso e come completare il processo.

Cinque motivi per cui potresti voler cambiare banca

1. Ti stai trasferendo in una nuova area

Se ti piace visitare la banca di persona o semplicemente non vuoi pagare le commissioni del bancomat, potresti dover cambiare banca se ti trasferisci in un’altra città. A volte, le filiali di una banca che sono popolari in una città sono scarse o inesistenti in un’altra.

2. Stai aprendo un nuovo conto congiunto

Se ti sposi o formi una partnership domestica, potresti voler ottenere un conto congiunto con il tuo coniuge. Se voi due usate banchi diversi, almeno uno di voi dovrà cambiare. Lo stesso vale in ogni situazione in cui due persone decidono di unire le finanze in un conto congiunto.

( I vantaggi e le insidie ​​della locazione congiunta spiegano perché, in alcuni casi, l’apertura di un conto congiunto potrebbe non essere una grande idea.)

3. L’hai avuto con le tasse elevate

Alcune banche applicano commissioni più elevate di altre, soprattutto se non si mantiene un saldo elevato. In genere non c’è motivo di tollerare commissioni di mantenimento mensili o commissioni di saldo basse perché di solito è possibile trovare una banca che non impone questi addebiti, almeno per alcuni tipi di account.

4. Servizio clienti scadente

Un modello ripetuto di interazioni negative con il servizio clienti può essere frustrante, soprattutto se preferisci un tocco umano alle tue finanze fredde. O forse la tua banca sta riducendo il numero di ore di apertura delle sue filiali locali. Ancora una volta, non c’è motivo di sopportarlo quando puoi facilmente andare altrove.

5. Un’altra banca offre tassi di interesse più elevati

In passato i conti correnti non pagavano interessi e i conti di risparmio pagavano solo tassi minuscoli, come lo 0,2%. Ora, se ottieni il giusto tipo di conto, anche il tuo conto corrente può pagare interessi. Se non vieni pagato per prestare alla banca i tuoi soldi (che è quello che fai ogni volta che depositi denaro sul tuo conto), potresti voler spostare i tuoi fondi altrove.

Possibili difficoltà con il cambio di banca

Prima di effettuare il passaggio, considera che potrebbero esserci alcune implicazioni negative nello spostamento del tuo account e assicurati di essere pronto a gestirle.

Porsi le seguenti domande prima di procedere:

• Con quale probabilità dimenticherai di cambiare un pagamento automatico? Quanto ti costerà? Vale la pena rischiare? Più a lungo hai il tuo account corrente, più account e pagamenti automatici potrebbero essere collegati ad esso e maggiore sarà lo sforzo per il passaggio.
• L’apertura di un nuovo account si tradurrà in una forte attrazione del credito? Se stai cercando di ottenere un mutuo o un prestito auto, non dovresti rischiare questo danno al tuo punteggio di credito.
• Vale la pena aumentare il tasso di interesse? Se stai spostando il tuo account per inseguire un tasso di interesse più alto, tieni presente che perderai interesse nei pochi giorni necessari per trasferire i tuoi soldi dal vecchio account a quello nuovo. Utilizza un calcolatore di rilevamento del tasso di interesse online per determinare se il nuovo tasso di interesse è sufficientemente alto da valere la tua seccatura.

Come passare a una nuova banca

Se hai stabilito che cambiare banca è giusto per la tua situazione e ne vale la pena, procedi nel seguente modo per spostare il tuo account.

• Ricerca le banche e scegli quella giusta per le tue esigenze:  sei a tuo agio con una banca solo online? Molti emettono carte bancomat e rimborsano le commissioni bancomat. O forse ti sentiresti più a tuo agio usando una banca con bancomat in tutto il paese perché viaggi spesso.
• Apri e finanzia il conto:  puoi farlo online se lo desideri. Avrai bisogno del tuo numero di previdenza sociale e del numero di patente di guida.
• Cambia depositi diretti e pagamenti automatici e scrivi eventuali assegni dal nuovo account:  questo avvia il processo di trasformazione del tuo nuovo account in quello principale.
• Aggiorna le informazioni del tuo conto corrente per tutti gli account online collegati:  questo può includere carte di credito o conti di trasferimento di denaro (come Venmo o PayPal ).
• Attendi che gli assegni e altri pagamenti vengano liquidati presso la tua vecchia banca:  non affrettarti a chiudere il tuo vecchio conto o trasferire tutti i tuoi soldi. Non vuoi che nessun assegno o pagamento automatico rimbalzi. Potrebbe essere una buona idea lasciare dei soldi nel vecchio conto e aspettare un mese in più dopo aver pensato di aver cambiato tutto prima di chiuderlo. Ciò contribuirà a garantire che non hai dimenticato nulla e che altre istituzioni finanziarie avranno cambiato le informazioni del loro account come previsto.
• Svuota la tua cassetta di sicurezza presso la vecchia banca:  se hai una cassetta di sicurezza, non dimenticare di recuperare i tuoi oggetti di valore protetti.
• Quando tutti gli assegni in sospeso e i pagamenti programmati sono stati cancellati e la cassetta di sicurezza è vuota, è sicuro chiudere il tuo account:  per chiudere il tuo account, contatta semplicemente la banca per telefono, posta, e-mail, utilizzando l’app della banca o di persona e lascia loro sanno che vorresti chiudere il tuo account. La banca ti taglierà un assegno per il saldo residuo, oppure puoi collegare il tuo vecchio conto corrente a quello nuovo e trasferire i fondi elettronicamente. Se il tuo vecchio account ha un requisito di saldo minimo, potrebbe essere più sicuro lasciare che la banca ti tagli un assegno in modo da non rischiare di incorrere in commissioni.

(Per la lettura correlata, vedere I dettagli delle commissioni bancarie.)

Approfitta dei kit di interruttori

Alcune banche offrono ciò che chiamano “kit di cambio” nel tentativo di superare la riluttanza dei consumatori a cambiare banca nel caso in cui non siano sicuri di come o abbiano paura di commettere un errore. Questi kit sono costituiti da alcune pagine di lettere da compilare che puoi inviare a vari luoghi chiedendo loro di modificare i prelievi automatici del conto alla nuova banca, una serie di istruzioni di compilazione da dare a il tuo datore di lavoro per cambiare il tuo deposito diretto e un altro da inviare alla tua vecchia banca per chiudere il tuo conto.

Non c’è motivo per cui chiunque abbia il buonsenso di base abbia davvero bisogno di questi kit, ma se sei il tipo di persona a cui piace essere calpestato, un kit di interruttori è probabilmente la cosa migliore per avere un impiegato di banca che ti aiuta (e dipende sul dipendente, potrebbe effettivamente essere migliore!).

La linea di fondo

Cambiare banca richiede un po ‘di lavoro, ma oggigiorno quasi tutto questo lavoro può essere svolto online. Di solito non dovrai aspettare in attesa per telefono o essere tenuto a visitare la banca di persona. I passaggi più impegnativi del processo sono scegliere la tua nuova banca e semplicemente ricordarti di cambiare tutti i tuoi conti collegati. È un inconveniente essere sicuri, ma può migliorare la tua situazione finanziaria e, se ti trasferisci, è spesso un male necessario. Indipendentemente dal motivo per cui ti sei trasferito, cambiare banca ti offre l’opportunità di garantire commissioni inferiori, tassi di interesse più elevati e un servizio clienti migliore.