Carica di resa
Cos’è una tassa di resa?
Una commissione di riscatto è una commissione applicata a un contraente di assicurazione sulla vita al momento della cancellazione della sua polizza di assicurazione sulla vita. La commissione viene utilizzata per coprire i costi di mantenimento della polizza assicurativa nei libri contabili dell’assicuratore. Una carica di consegna è anche nota come ” tassa di consegna “.
Spiegazione della carica di resa
L’addebito di riscatto viene solitamente revocato se l’assicurato informa l’assicuratore in anticipo dell’annullamento della polizza e quindi continua a pagare per un periodo di tempo prima dell’annullamento della polizza.
Inoltre, la maggior parte degli investimenti che comportano una commissione di riscatto, come i fondi comuni di investimento della quota B, le rendite e l’ assicurazione sulla vita intera, pagano commissioni anticipate ai venditori che le vendono. La società emittente recupera quindi la commissione tramite commissioni interne addebitate nell’investimento. Tuttavia, se un investimento viene venduto prima che siano trascorsi un numero sufficiente di anni, tali commissioni interne non saranno sufficienti a coprire i costi delle commissioni, il che si traduce in una perdita di denaro per la società emittente. Le accuse di resa proteggono da questi tipi di perdite.
Le spese di restituzione possono essere applicate per periodi di tempo fino a 30 giorni o fino a 15 anni su alcuni prodotti di rendita e assicurazioni. Per le rendite e le assicurazioni sulla vita, la commissione di riscatto spesso inizia al 10% se incassi il tuo investimento nel primo anno. Scende all’1 percento se lo incassi durante il nono anno e nessuna commissione di riscatto nell’anno 10 o più.
Nel caso di fondi comuni di investimento, possono essere applicate spese di riscatto a breve termine se un acquirente vende l’investimento entro 30, 60 o 90 giorni. Queste accuse di resa hanno lo scopo di scoraggiare le persone dall’utilizzare un investimento come un commercio a breve termine. Questa disposizione è comune anche con le rendite variabili. Se devi incassare la tua rendita o polizza assicurativa, è intelligente assicurarti di non essere vicino a una data di anniversario.
Spese di resa e legge SECURE
In base alla legge Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) del 2019, le rendite detenute nei piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro sono ora trasferibili. Ciò significa che se lasci il lavoro o vai in pensione, puoi trasferire la tua rendita 401 (k) a un altro piano sponsorizzato dal datore di lavoro o a un’IRA senza dover liquidare la rendita e pagare spese o commissioni di riscatto.
Le accuse di resa dovrebbero essere evitate?
In generale, è intelligente evitare investimenti con spese di riscatto. Le circostanze della vita cambiano. Cerca opportunità che offrano flessibilità, piuttosto che investimenti che bloccano i tuoi soldi per lunghi periodi. Naturalmente, ci sono eccezioni per buone rendite e polizze assicurative sulla vita, a seconda delle circostanze di vita di un individuo. Con una polizza assicurativa sulla vita, prima di acquistarla, comprendi che si tratta di un investimento a lungo termine e che dovrai pagare i premi per molto tempo. Sarà importante continuare a pagare i premi anche in caso di una perdita di lavoro. Nel caso di un prodotto di rendita, assicurati che i benefici superino la mancanza di liquidità e flessibilità.