Silent Bank Run
Cos’è una corsa silenziosa in banca?
Una corsa agli sportelli silenziosa è quando i depositanti ritirano fondi in grandi volumi senza entrare fisicamente in banca. Le corse bancarie silenziose sono simili alle normali corse bancarie, tranne per il fatto che i fondi vengono prelevati tramite trasferimenti elettronici di fondi, bonifici bancari e altri metodi che non richiedono prelievi fisici di contanti.
Punti chiave
- Una corsa agli sportelli silenziosa è simile a una corsa agli sportelli tradizionale, tranne per il fatto che implica mezzi non fisici per prelevare fondi.
- Esempi di tali mezzi includono bonifici bancari, trasferimenti elettronici di fondi o richieste effettuate tramite telefono o piattaforme bancarie online.
- La crisi finanziaria del 2008 ha visto diversi esempi di corse bancarie silenziose avvenute in tutto il mondo.
Capire le corse in banca silenziose
Le corse agli sportelli silenziose sono l’equivalente moderno di una corsa agli sportelli tradizionale. Mentre i depositanti in precedenza avrebbero dovuto visitare una banca di persona per prelevare contanti, oggi possono prelevare denaro utilizzando vari mezzi elettronici, come le piattaforme di online banking.
Per molti versi, queste nuove tecnologie rendono la prospettiva di una corsa agli sportelli ancora più minacciosa dal punto di vista di una banca. Molte barriere tradizionali che avrebbero contribuito a rallentare il ritmo di una corsa agli sportelli, come i clienti che devono attendere in lunghe code per prelevare fondi, non sono più applicabili. Allo stesso modo, oggi i clienti non hanno bisogno di aspettare per effettuare ordini entro l’orario di lavoro di una banca. Possono emettere un ordine online e tale ordine verrà elaborato una volta aperta la banca.
D’altra parte, queste comodità moderne potrebbero anche avvantaggiare le banche rendendo il verificarsi di una corsa bancaria meno visibile agli osservatori esterni. Un depositante potrebbe essere più propenso a ritirare i propri fondi se vede altri depositanti in fila al di fuori di una banca che lo desiderano. Con le richieste di prelievo elettroniche, i sintomi di una corsa agli sportelli possono essere visti meno facilmente.
Esempio del mondo reale di una corsa silenziosa in banca
Durante la riserve bancarie, il che è servito ad approfondire la crisi e costringere diverse grandi istituzioni sull’orlo del collasso.
Una notevole corsa agli sportelli silenziosa ha interessato Wachovia nel 2008. I depositanti hanno ritirato $ 15 miliardi in un periodo di due settimane dopo che Wachovia ha riportato risultati di utili negativi nell’aprile 2008. Una seconda ondata di prelievi si è verificata nel settembre 2008. Il fallimento di Lehman Brothers ha innescato una corsa di $ 8,3 miliardi., seguita da una corsa di 10 miliardi di dollari dopo il fallimento di Washington Mutual. Questo totale di 18,3 miliardi di dollari rappresentava il 4,4% della base di depositanti di Wachovia.
Gran parte dei prelievi sono stati concentrati tra conti commerciali con saldi superiori al limite di $ 100.000 assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sebbene Wachovia avesse altri problemi di liquidità prima del settembre 2008, la corsa ai depositi ha esacerbato i suoi problemi e ha contribuito alla FDIC incoraggiando la sua vendita a Wells Fargo (WFC ).
La grande recessione ha visto anche la corsa agli sportelli in nazioni come l’Irlanda, il Regno Unito e l’Islanda. La Northern Rock, la prima banca britannica a sperimentare una corsa di qualsiasi tipo sin dall’epoca vittoriana, ha sperimentato una corsa agli sportelli sia silenziosa che tradizionale nel settembre 2007. La corsa è iniziata dopo che i media hanno riferito che Northern Rock era andata alla Banca d’Inghilterra per chiedere aiuto, e accelerato in quanto i clienti hanno realizzato depositi superiori a £ 2.000 non erano completamente assicurati. I depositanti hanno ritirato i fondi tramite Internet, telefono e posta, oltre a formare code davanti alle filiali delle banche.