Grave delinquenza
Cos’è una grave delinquenza
Una grave delinquenza si ha quando un mutuo unifamiliare è scaduto da 90 giorni o più e la banca considera l’ipoteca in pericolo di insolvenza. Una volta che un mutuo è inadempiente, un prestatore avvia in genere procedure di preclusione. Un mutuo scaduto è considerato un segno per il creditore che il mutuo è ad alto rischio di insolvenza.
ROTTURA DI DELINQUENZA SERIA
In alcuni casi, coloro che si trovano in una grave delinquenza possono lavorare con il proprio prestatore per elaborare un piano di conformità. I mutuatari che sono inadempienti nell’effettuare i pagamenti del mutuo dovrebbero contattare il proprio prestatore per vedere quali opzioni esistono diverse dalla preclusione. Il pignoramento è dispendioso in termini di tempo e costoso per un prestatore e in determinate situazioni il prestatore potrebbe offrire opzioni diverse dal pignoramento per risparmiare tempo e denaro. Alcune di queste opzioni includono tolleranza, atto sostitutivo del pignoramento, modifica del prestito o rifinanziamento a breve.
Una grave delinquenza può anche fare riferimento a qualsiasi forma di pagamento insolvente, come una carta di credito in ritardo o un prestito in ritardo. Ogni creditore o prestatore avrà la propria definizione di ciò che costituisce una grave delinquenza, sebbene lo scaduto di 30, 60 o 90 giorni sia generalmente considerato una grave delinquenza.
Le statistiche su quanti mutui per la casa sono in grave insolvenza sono monitorate da società di analisi come il rapporto sulle prestazioni dei prestiti di CoreLogic. Le insolvenze sono spesso tracciate come insolvenze in fase iniziale o avanzata.
Esempio di grave delinquenza
Ad esempio di come potrebbe accadere una grave delinquenza, la famiglia Smith acquista una casa del valore di $ 400,00. Dopo un acconto di $ 80.000, la famiglia Smith stipula un mutuo sulla casa con Fannie Mae per i restanti $ 320.000. Tuttavia, dopo aver pagato i primi due mesi del mutuo, sia il signor che la signora Smith perdono il lavoro e non sono in grado di completare i pagamenti del mutuo. Mancano un mese del pagamento del mutuo, il che giustifica una chiamata e una lettera ufficiale inviata dal loro prestatore. Dopo aver saltato un secondo mese, un’altra telefonata e una lettera vengono inviate agli Smiths che li avvertono che stanno per entrare in uno stato di grave delinquenza, in base al quale verranno spostati in pignoramento se continuano a ignorare i pagamenti e le eventuali tasse di pagamento in ritardo risultanti. Dopo aver raggiunto la scadenza di 90 giorni per il montaggio, la famiglia Smith entra ufficialmente in grave delinquenza e il mutuo viene spostato in pignoramento. La famiglia viene informata tramite telefono, e-mail e lettera ufficiale del loro grave stato di delinquenza.