Definizione di finanziamento del venditore
Cos’è il finanziamento del venditore?
Il finanziamento del venditore è un contratto immobiliare in cui il venditore gestisce il processo di mutuo invece di un istituto finanziario. Invece di richiedere un mutuo bancario convenzionale, l’acquirente firma un mutuo con il venditore.
Il finanziamento del proprietario è un altro nome per il finanziamento del venditore. È anche chiamato mutuo per acquisto di denaro.
Come funziona il finanziamento del venditore
Gli acquirenti attratti dal finanziamento del venditore sono spesso quelli che hanno difficoltà a ottenere un prestito convenzionale, forse a causa dello scarso credito. A differenza di un mutuo bancario, il finanziamento del venditore in genere comporta pochi o nessun costo di chiusura o e potrebbe non richiedere una valutazione. I venditori sono spesso più flessibili di una banca per quanto riguarda l’importo dell’acconto. Inoltre, il processo di finanziamento del venditore è molto più veloce, spesso si risolve entro una settimana.
Punti chiave
- In una vendita di una casa finanziata dal venditore, l’acquirente acquista direttamente dal venditore ed entrambe le parti gestiscono gli accordi.
- Spesso il finanziamento del venditore include un pagamento a palloncino diversi anni dopo la vendita.
- Ci sono dei rischi quando si finanzia la vendita della propria casa. Ad esempio, se l’acquirente smette di pagare, anche tu, il venditore, potresti incorrere in pesanti spese legali.
Per i venditori, finanziare il mutuo dell’acquirente può rendere molto più facile vendere una casa. Durante un mercato immobiliare in calo e quando il credito è stretto, gli acquirenti potrebbero preferire il finanziamento del venditore. Inoltre, i venditori possono aspettarsi di ottenere un premio per l’offerta di finanziamenti, il che significa che è più probabile che ottengano il prezzo richiesto nel mercato di un acquirente.
Il finanziamento del venditore aumenta e diminuisce la popolarità insieme alla stretta generale del mercato del credito. Durante i periodi in cui le banche sono avverse al rischio e riluttanti a prestare denaro a tutti i mutuatari più affidabili, il finanziamento del venditore può consentire a molte più persone di acquistare case. Il finanziamento del venditore può anche facilitare la vendita di una casa. Al contrario, quando i mercati del credito sono allentati e le banche prestano denaro con entusiasmo, il finanziamento del venditore ha meno fascino.
Come una banca, i venditori affrontano il rischio di insolvenza del mutuatario. Tuttavia, devono affrontare questo rischio da soli.
Svantaggi del finanziamento del venditore
Lo svantaggio principale per gli acquirenti è che quasi certamente pagheranno interessi più elevati rispetto a un mutuo a tasso di mercato di una banca. Le istituzioni finanziarie hanno maggiore flessibilità nel modificare il tasso di interesse applicato offrendo prestiti non convenzionali. A lungo termine, il maggiore interesse offerto dal venditore potrebbe spazzare via i risparmi ottenuti evitando i costi di chiusura. Gli acquirenti dovranno comunque dimostrare la loro capacità di rimborsare il prestito.
Come per qualsiasi acquisto di proprietà immobiliari, pagheranno anche una ricerca del titolo per assicurarsi che l’atto sia descritto accuratamente e privo di gravami. Altre spese che potrebbero dover pagare per includere le tasse per i sondaggi, i timbri dei documenti e le tasse. A differenza delle banche, i venditori non hanno uno staff di dipendenti dediti alla ricerca di pagamenti insoluti e alla presentazione di avvisi di preclusione.
Un tribunale potrebbe ordinare all’acquirente di rimborsare tali costi, ma se l’acquirente è in bancarotta, ciò non avrà importanza. Se il venditore ha ancora una nota di ipoteca sulla proprietà, probabilmente ha una clausola di scadenza o una clausola di alienazione. Queste clausole richiedono il rimborso completo del mutuo in corso al momento della vendita della proprietà. Tutto ciò significa anche che entrambe le parti dovrebbero impiegare avvocati esperti nel settore immobiliare per redigere le pratiche burocratiche per concludere l’affare e assicurarsi che tutte le eventualità siano coperte.