Regola del pollice

Cos’è una regola generale?

Una regola pratica è una linea guida euristica che fornisce consigli semplificati o un insieme di regole di base riguardanti un particolare argomento o corso di azione. È un principio generale che fornisce istruzioni pratiche per portare a termine o avvicinarsi a un determinato compito. In genere, le regole pratiche si sviluppano come risultato della pratica e dell’esperienza piuttosto che attraverso la ricerca scientifica o una base teorica.

Punti chiave

• Una regola pratica è un consiglio pratico informale che fornisce regole semplificate che si applicano nella maggior parte delle situazioni.
• Ci sono molte regole pratiche in finanza che danno indicazioni su quanto risparmiare, quanto pagare per una casa, dove investire e così via.
• Le regole pratiche non sono scientifiche e non tengono conto delle circostanze e delle esigenze individuali di una persona, quindi potrebbero non essere applicabili alla tua situazione particolare.

Capire le regole pratiche

Gli investitori possono avere familiarità con una serie di “regole pratiche finanziarie” che hanno lo scopo di aiutare le persone a imparare, ricordare e applicare le linee guida finanziarie. Queste regole pratiche riguardano metodi e procedure per risparmiare, investire, acquistare una casa e pianificare la pensione. Sebbene una regola pratica possa essere appropriata per un vasto pubblico, potrebbe non essere applicabile universalmente a ogni singola e unica serie di circostanze.

La regola del 72 è una formula così rapida e utile che viene comunemente utilizzata per stimare il numero di anni necessari per raddoppiare il denaro investito a un dato tasso di rendimento annuo . Mentre calcolatrici e fogli di calcolo hanno funzioni integrate per calcolare con precisione il tempo preciso necessario per raddoppiare il denaro investito, la regola del 72 è utile per i calcoli mentali per valutare rapidamente un valore approssimativo.

Esempi di regole pratiche finanziarie

Esistono diverse regole pratiche finanziarie ben note che forniscono indicazioni per gli investitori, comprese le seguenti linee guida:

• L’acquisto di una casa dovrebbe costare meno di un importo pari a due anni e mezzo del tuo reddito annuale.
• Risparmia almeno il 10-15% del tuo reddito da portare a casa per la pensione.
• Avere almeno cinque volte il tuo stipendio lordo nell’indennità di morte dell’assicurazione sulla vita.
• Paga prima le tue carte di credito a più alto interesse.
• Il mercato azionario ha un rendimento medio a lungo termine del 10%.
• Dovresti avere un fondo di emergenza pari a sei mesi di spese domestiche.
• La tua età rappresenta la percentuale di obbligazioni che dovresti avere nel tuo portafoglio.
• La tua età sottratta da 100 rappresenta la percentuale di azioni che dovresti avere nel tuo portafoglio.
• Un portafoglio bilanciato è composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni.

Esistono anche regole pratiche per determinare quanto patrimonio netto sarà necessario per andare in pensione comodamente a un’età pensionabile normale. Ecco il calcolo che Investopedia utilizza per determinare il tuo patrimonio netto:

• Se sei un lavoratore subordinato e guadagni un reddito: ((tua età) x (reddito familiare annuo)) / 10.
• Se non stai guadagnando reddito o sei uno studente: ((tua età – 27) x (reddito familiare annuo)) / 10.

Prendi regole pratiche con un granello di sale

Sebbene le regole pratiche siano utili alle persone come linee guida generali, possono essere troppo semplificate in molte situazioni, portando a sottovalutare o sovrastimare i bisogni di un individuo. Le regole pratiche non tengono conto di circostanze o fattori specifici che si verificano in un momento particolare o che potrebbero cambiare nel tempo, cosa che dovrebbe essere presa in considerazione per prendere decisioni finanziarie sane.

Ad esempio, in un mercato del lavoro ristretto, un fondo di emergenza pari a sei mesi di spese domestiche non considera la possibilità di una disoccupazione prolungata. Come altro esempio, l’acquisto di un’assicurazione sulla vita basata su un multiplo del reddito non tiene conto delle esigenze specifiche della famiglia superstite, che includono un mutuo, la necessità di finanziamenti per il college e un reddito per i superstiti prolungato per un coniuge non lavoratore.