Numero di transito
Che cos’è un numero di transito di instradamento?
Un numero di transito di instradamento è un numero di nove cifre utilizzato per identificare una banca o un istituto finanziario durante la compensazione di fondi per trasferimenti elettronici o l’elaborazione di assegni negli Stati Uniti. Un numero di transito di instradamento viene utilizzato anche nei servizi bancari online e nei centri di compensazione per le transazioni finanziarie. Solo le banche istituite a livello federale e statali che sono idonee a mantenere un conto presso una Federal Reserve Bank ricevono numeri di transito di instradamento.
Punti chiave
- Un numero di transito di instradamento è un numero di nove cifre utilizzato per identificare una banca o un istituto finanziario durante la liquidazione dei fondi o l’elaborazione degli assegni.
- L’American Bankers Association (ABA) ha stabilito i numeri di transito di routing nel 1910.
- Questi numeri vengono utilizzati anche nei servizi bancari online e nei centri di compensazione per le transazioni finanziarie.
- I numeri di transito vengono spesso utilizzati quando si imposta un bonifico bancario o un deposito diretto.
Come funzionano i numeri di transito dei percorsi
Il numero di transito di una banca si trova nella parte inferiore di un assegno e si trova nelle prime nove cifre all’estrema sinistra. Le prime quattro cifre indicano la Federal Reserve Bank del distretto in cui si trova l’istituto. Le quattro cifre successive indicano la banca stessa, mentre l’ultima cifra è un classificatore per l’assegno o strumento negoziabile.
I numeri che seguono il numero di transito di un assegno sono il numero di conto e il numero di assegno della banca da cui devono essere prelevati i fondi. Tutti gli assegni scritti su banche statali o federali avranno i numeri di transito in basso.
Come vengono utilizzati i numeri di transito del percorso
I numeri di transito vengono spesso utilizzati quando si instaura un rapporto di bonifico bancario con una banca personale o aziendale. Un bonifico bancario è un pagamento elettronico di fondi attraverso una rete amministrata da centinaia di banche in tutto il mondo. Sebbene nessuna valuta fisica si muova tra le istituzioni finanziarie durante un bonifico bancario, le informazioni passano tra le banche, comprese le informazioni sul conto del destinatario, il numero di conto bancario del destinatario e l’importo del trasferimento. Di conseguenza, un numero di transito di instradamento corretto è fondamentale per garantire che le informazioni sensibili siano indirizzate alla parte ricevente appropriata e che la transazione vada a buon fine.
I numeri di transito di instradamento sono anche coinvolti nei depositi diretti di denaro dai datori di lavoro che pagano i dipendenti e nei rimborsi delle imposte sul reddito dall’Internal Revenue Service (IRS). Un deposito diretto consente a un mittente di depositare fondi direttamente sul conto bancario del destinatario elettronicamente, invece di emettere un assegno cartaceo.
“Numero di instradamento”, “numero di transito” e “numero ABA” sono sinonimi e possono essere utilizzati in modo intercambiabile.
Numero di transito e numero di instradamento
Ci sono alcuni termini che sono sinonimi di “numero di transito”, inclusi “numero di transito”, “numero di transito” e “numero ABA”. ABA è un acronimo per l’ American Bankers Association, che ha stabilito questi numeri nel 1910. I termini “routing”, “transit” e “ABA” sono spesso usati in modo intercambiabile. I numeri di instradamento sono stati originariamente stabiliti per i conti correnti, ma da allora si sono evoluti per includere l’identificazione delle banche anche durante le transazioni elettroniche.
considerazioni speciali
Prima dell’invenzione di Internet e dell’uso diffuso dei computer, la frode di controllo era un problema importante. I truffatori potrebbero falsificare un numero di instradamento su un assegno e tentare di incassare l’assegno presso una banca locale. Senza che le banche si trovassero su un sistema informatico interconnesso, era difficile verificare i numeri di instradamento del conto corrente, portando a casi di frode e furto.
Nonostante i progressi tecnologici e i miglioramenti nella sicurezza che coinvolgono le transazioni elettroniche, la frode continua a essere un problema per le autorità federali. Nel febbraio 2018 a Knoxville, in Tennessee, una giuria ha dichiarato Randall Keith Beane e Heather Ann Tucci-Jarraf colpevoli di riciclaggio di denaro. Beane è stata anche dichiarata colpevole di frode telematica.
Sotto la guida di Tucci-Jarraf, un ex procuratore che ha un notevole seguito online come sostenitore del movimento radicale dei “cittadini sovrani”, Beane ha approfittato dei ritardi automatici presenti nei trasferimenti di denaro all’interno del sistema bancario degli Stati Uniti per acquistare certificati di deposito (CD). Per raggiungere questo obiettivo, ha utilizzato il numero di instradamento della Federal Reserve statunitense abbinato a un numero di conto corrente falso. Quindi Beane, un veterano dell’aeronautica americana, ha rapidamente liquidato i CD e ha depositato i nuovi fondi nei suoi conti bancari presso la United Services Automobile Association (USAA), un servizio di online banking per il personale militare. Le regole USAA consentivano il ritiro dei fondi prima dell’approvazione e del finanziamento della transazione, e Beane lo fece immediatamente.
Ha preso quei soldi, ha aperto $ 31 milioni in CD ed è stato in grado di incassare circa $ 2 milioni prima che l’USAA venisse a conoscenza della frode. Beane ha utilizzato il denaro per ripagare i debiti e acquistare un camper da $ 500.000, con tale acquisto nascosto da un trust istituito da Tucci-Jarraf, secondo i pubblici ministeri. Il numero di instradamento della Federal Reserve statunitense è stato fondamentale per consentire a Beane e Tucci-Jarraf di portare a termine la prodezza finanziaria.