Roth IRAs: investire e fare trading su cosa fare e cosa non fare

Secondo l’ Investment Company Institute, più di 24,9 milioni di famiglie negli Stati Uniti hanno conti pensionistici individuali Roth, che rappresentavano $ 1,02 trilioni di asset pensionistici a partire dal 2019. I veicoli di risparmio pensionistico sono finanziati con dollari al netto delle tasse, il che significa che le distribuzioni sono esentasse.

Punti chiave

• I Roth IRA sono veicoli di risparmio pensionistico finanziati con dollari al netto delle tasse, il che significa che le distribuzioni sono esentasse.
• Sebbene ci siano alcune eccezioni, puoi detenere praticamente qualsiasi investimento in questo conto pensione sempre più popolare: azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi del mercato monetario, fondi negoziati in borsa (ETF) e rendite sono tra le scelte.
• Ci sono una manciata di investimenti che non è consentito detenere in Roth IRA: oggetti da collezione, tra cui arte, tappeti, metalli, oggetti d’antiquariato, gemme, francobolli, monete, bevande alcoliche, come vini pregiati e alcuni altri beni personali tangibili. L’Agenzia delle Entrate ritiene un oggetto da collezione è vietato.

Roth IRA contro IRA tradizionale

Introdotto negli anni ’90, Roth IRA è il fratello minore dei conti pensionistici individuali tradizionali(IRA), che sono finanziati con dollari al lordo delle imposte e in cui le distribuzioni sono tassate come reddito ordinario. Sono popolari tra i lavoratori autonomi e una parte delle tasse pagate al momento della distribuzione può essere deducibile a seconda del reddito del contribuente.

Sebbene ci siano alcune eccezioni, puoi detenere praticamente qualsiasi investimento in questo conto pensione sempre più popolare. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi del mercato monetario, fondi negoziati in borsa (ETF) e rendite sono tra le scelte.

Investimenti più comuni

Secondo l’Investment Company Institute (ICI), le partecipazioni azionarie hanno un posto di rilievo negli investimenti Roth IRA.

A fine anno 2016, il 65% dei saldi Roth IRA erano in azioni e fondi azionari. La percentuale successiva più alta era rappresentata da fondi bilanciati senza scadenza, al 10%. Fondi, obbligazioni e fondi obbligazionari e fondi del mercato monetario con data obiettivo rappresentavano ciascuno meno del 10%. Alla fine dell’anno 2016, il 78% delle attività Roth IRA era investito in partecipazioni (comprese azioni, fondi azionari e la parte azionaria dei fondi con data obiettivo e fondi bilanciati con data non obiettivo).

Investimenti vietati

Ci sono una manciata di investimenti che non sei autorizzato a detenere in Roth IRA. Oggetti da collezione, inclusi arte, tappeti, metalli, oggetti d’antiquariato, gemme, francobolli, monete, bevande alcoliche, come vini pregiati e alcuni altri beni personali tangibili che l’ Internal Revenue Service ritiene da collezione sono vietati.

Ci sono eccezioni, tuttavia, per alcune monete in metalli preziosi. Anche i contratti di assicurazione sulla vita sono vietati come investimenti.

Conti a margine

Alcune transazioni e posizioni non sono consentite in Roth IRA. L’IRS non ti consente di investire nel tuo Roth IRA con denaro preso in prestito. Di conseguenza, investire sul margine è vietato in Roth IRA, a differenza di un conto di intermediazione non pensionabile, in cui sono consentiti i conti a margine.

I conti a margine sono conti di intermediazione che consentono agli investitori di prendere in prestito denaro dalla loro società di intermediazione per acquistare titoli. Il broker addebita gli interessi dell’investitore ei titoli vengono utilizzati come garanzia. Poiché il margine è la leva, i guadagni o le perdite dei titoli acquistati a margine vengono aumentati.

Alcune strategie e contratti di trading richiedono conti a margine. Ciò include alcuni contratti di opzione, ad esempio, che richiedono un prestito a margine. Inoltre, non puoi vendere azioni allo scoperto in Roth IRA. La vendita allo scoperto si verifica quando un investitore prende in prestito a margine un titolo scommettendo che il suo prezzo scenderà. Un profitto viene realizzato quando l’investitore riacquista le azioni a un prezzo inferiore.

Roth e gli IRA tradizionali sono un modo per gli investitori di risparmiare e investire a lungo termine verso la pensione con benefici fiscali, non di realizzare un rapido profitto. Sia l’acquisto che il trading a margine sono mosse rischiose e non per l’investitore principiante o quotidiano.

La linea di fondo

I Roth IRA sono quelli in più rapida crescita tra i diversi tipi di IRA e alcuni ritengono che il pagamento anticipato delle tasse offra un vantaggio rispetto al pagamento delle tasse sulle distribuzioni, come negli IRA regolari. Gli IRA Roth consentono di investire in una vasta gamma di prodotti di investimento, sebbene ci siano alcune eccezioni. Verificare con la propria società di intermediazione per vedere cosa ha da offrire.