Rotolando su un 401 (k)? Considera le tasse
Tutto costa denaro in questi giorni e se sai qualcosa sui servizi finanziari, sai che fare qualcosa con i tuoi soldi può anche costare denaro, incluso il rinnovo del tuo 401 (k). Sia che tu abbia ottenuto un nuovo lavoro o che tu stia andando in pensione, sei idoneo ad apportare alcune modifiche al 401 (k) dal tuo lavoro precedente, ed è allora che ti imbatti in “quanto costa?”
Punti chiave
- Di solito non viene addebitata alcuna commissione di trasferimento quando trasferisci il tuo 401 (k) in un nuovo conto pensionistico con vantaggio fiscale.
- Le tariffe per il tuo nuovo account potrebbero essere più alte di quelle per il tuo vecchio account.
- Il passaggio di un 401 (k) a un IRA è spesso la strada da percorrere per ridurre le commissioni.
Rotolando su un 401 (k)?È gratis!
No, davvero, potrebbe effettivamente essere gratuito. Se trasferisci il tuo 401 (k) a un altro broker e crei un qualsiasi tipo di conto previdenziale con vantaggio fiscale, probabilmente non ci saranno commissioni. In effetti, il broker potrebbe pagarti. Non è un segreto che i broker vogliono i tuoi soldi. Non vedono l’ora di ricevere onorari e commissioni per tutta la vita e sono disposti a buttare un po ‘di soldi a modo tuo come allettante per la tua attività.
Al momento di questo articolo, un noto broker offriva $ 600 per un deposito di $ 200.000. Se non è in contanti, potresti ottenere una serie di operazioni di investimento gratuite. Indipendentemente dalla promozione, nella maggior parte dei casi non dovresti pagare una commissione per rinnovare un account.
Non esattamente “gratuito”
Il rollover può essere gratuito, ma ciò non significa che l’account lo sarà. Rispolvera la calcolatrice e preparati a fare alcuni confronti. Quel vecchio 401 (k) aveva tutti i tipi di commissioni ad esso collegate: costi per ogni fondo che possedevi, commissioni di amministrazione e qualsiasi numero di possibili altre commissioni. Se stai trasferendo il tuo 401 (k) nel 401 (k) del tuo nuovo datore di lavoro, confronta le tariffe. Se il nuovo ti costerà più soldi in commissioni, potresti considerare di mantenere l’account dov’è o di trasformarlo in qualcosa con commissioni più basse, come un conto pensione individuale (IRA).
Seleziona gli investimenti nel tuo 401 (k) da un elenco fornito dal tuo datore di lavoro, ma tu o un consulente finanziario che selezioni hai carta bianca nella scelta degli investimenti nel tuo IRA.
Perché un’IRA?
Un IRA havantaggi fiscali simili, ma spesso non è legato al pacchetto di vantaggi della tua azienda. Ti può essere offerto un IRA attraverso la tua azienda, ma spesso è qualcosa che hai creato da solo. Poiché è autodiretto, tu oun consulente finanziario che scegli lo stai gestendo. Se lo gestisci da solo e acquisti azioni o altri veicoli di investimento gratuiti, l’unica commissione che pagherai è la commissione di transazione. Se investi denaro in un fondo comune o in un altro prodotto gestito, pagherai la commissione indicata nel prospetto di quel fondo.
Anche un consulente finanziario a pagamento addebiterà probabilmente tra l’1% e il 3%, spesso inferiore alle tariffe associate a un 401 (k) basato sul datore di lavoro. Se stai considerando un rollover, un IRA potrebbe avere più senso quando si valuta esclusivamente sulla base delle commissioni.
La linea di fondo
Probabilmente non pagherai alcun tipo di commissione di trasferimento per rinnovare il tuo 401 (k). Tuttavia, prima di trasferire i tuoi soldi, considera le commissioni associate al nuovo account. Se hai intenzione di pagare di più, probabilmente non è una buona mossa finanziaria.
Tieni presente che queste informazioni si basano sulle situazioni più comuni. Il tuo quadro finanziario e le tue scelte potrebbero essere differenti e richiederti di considerare altri fattori. Parla con un consulente finanziario di cui ti fidi prima di fare grandi mosse finanziarie.