Conto Revolving

Cos’è un conto revolving?

Un conto revolving è un tipo di conto di credito che fornisce al mutuatario un limite massimo e consente una disponibilità di credito variabile. I conti revolving non hanno una data di scadenza specificata e possono rimanere aperti fintanto che un mutuatario rimane in regola con il creditore.

Punti chiave

• Un conto rotativo fornisce un limite di credito contro il quale prendere in prestito.
• Questi tipi di account offrono maggiore flessibilità con una linea di credito aperta fino a un limite di credito.
• Le linee revolving sono generalmente carte di credito o linee di home equity mentre le non revolving sono spesso prestiti per auto o mutui.

Come funziona un conto rotante

Un conto rotativo offre al mutuatario la flessibilità di avere una linea di credito aperta fino a un limite massimo specificato. I mutuatari hanno la possibilità di richiedere un credito rotativo o non rotativo.

Il credito rotativo è associato agli account che hanno un saldo rotante. Carte di credito, linee di credito per conti bancari e linee di credito per azioni domestiche sono alcuni dei conti rotativi più comuni.

Ottenere un conto revolving

Gli account revolving sono disponibili sia per i clienti individuali che per quelli aziendali. Richiedono un’applicazione di credito standard che consideri la storia creditizia del mutuatario e il rapporto debito / reddito.

Nel processo di sottoscrizione, i sottoscrittori determinano se un mutuatario è idoneo per l’approvazione e quanto il prestatore è disposto a prestare. Se un mutuatario è approvato per un conto di credito rotativo, il prestatore fornirà un limite di credito massimo e termini di tasso di interesse del conto.

Mantenere un conto revolving

I conti revolving non hanno una data di scadenza e rimangono aperti fintanto che il mutuatario è in regola con il prestatore. Una componente importante di un conto rotativo è il credito disponibile del mutuatario. Questo importo cambia con i pagamenti, gli acquisti e l’accumulo di interessi. I mutuatari possono utilizzare i fondi presi in prestito fino al limite massimo del conto. Tutti i fondi non spesi sono indicati come saldo disponibile del mutuatario.

I conti rotativi vengono gestiti tramite estratti conto mensili che forniscono al mutuatario i saldi dei conti e i pagamenti richiesti. I pagamenti mensili sui conti revolving cambieranno con le aggiunte e le detrazioni effettuate sul conto.

Quando un mutuatario effettua un acquisto, aumenta il saldo dovuto e diminuisce il saldo disponibile. Quando un mutuatario effettua un pagamento, diminuisce il saldo dovuto e aumenta il saldo disponibile. Pertanto, il saldo e il credito disponibile di un mutuatario varieranno ogni mese.

Alla fine di un mese, il prestatore valuterà l’interesse mensile e fornirà al mutuatario un importo che deve essere pagato per mantenere il conto in regola. L’importo del pagamento include una parte del capitale e degli interessi accumulati sul conto. I saldi dei conti rotativi si accumulano in base alle attività di acquisto e pagamento di un mutuatario. Anche gli interessi si accumulano ogni mese e di solito si basano sulla somma degli interessi giornalieri addebitati durante il mese.

Considerazioni sul punteggio di credito

I conti di credito rotanti in genere comprendono la maggior parte dei conti aperti sul punteggio di credito di un mutuatario. I mutuatari di conto rotativo devono effettuare pagamenti mensili minimi al prestatore ogni mese.

I mancati pagamenti sui conti rotativi vengono trattati come qualsiasi altro pagamento insoluto. I creditori segnaleranno la delinquenza dopo 60 giorni. In genere consentono 180 giorni di mancati pagamenti prima di intraprendere l’azione predefinita. In caso di default, il conto del mutuatario verrebbe chiuso e verrebbe segnalato un default che si traduce in una riduzione del punteggio di credito ancora più grave.

Girevole vs Non Girevole

Molti mutuatari considerano sia prestiti rotativi che non rotativi quando ricercano nuovi conti di credito. I prestiti non rotativi sono spesso un’opzione per i mutuatari che cercano di effettuare acquisti di grandi dimensioni o di consolidare il proprio debito. Possono essere utilizzati per l’acquisto di un’auto o per l’acquisto di una casa, ad esempio. In queste situazioni il prestito è anche assistito da garanzie reali che costituiscono un ulteriore vantaggio per un prestito non rotativo.

In un prestito non rotativo, il mutuatario riceve un importo capitale massimo in una somma forfettaria in anticipo quando il mutuatario viene approvato per il prestito. Questi prestiti hanno una durata specifica che varierà in base al tipo di prodotto di credito. Anche i prestiti non rotativi richiedono in genere pagamenti rateali mensili e generalmente avranno tassi di interesse in un intervallo simile al credito rotativo.

LaFederal Reserve fornisce una ripartizione del credito rotativo e non rotativo del settore ogni mese. A partire da ottobre 2020, il credito rotativo rappresentava il 24% del totale di $ 4,16 trilioni di debito in essere del mercato del credito.