Durata rinnovabile
Che cos’è la durata rinnovabile?
Un termine rinnovabile è una clausola in una polizza di assicurazione a termine che consente al beneficiario di estendere il termine di copertura per un determinato periodo di tempo senza doversi riqualificare per una nuova copertura. Un termine rinnovabile è subordinato all’aggiornamento dei pagamenti dei premi e al pagamento da parte del beneficiario di un premio di rinnovo.
Come funziona l’assicurazione a termine rinnovabile
Nel contesto di un contratto di assicurazione sulla vita, una clausola a termine rinnovabile sarebbe vantaggiosa, poiché le circostanze di salute future sono imprevedibili. Sebbene i premi iniziali siano probabilmente superiori a quelli di un contratto di assicurazione sulla vita senza una clausola di termine rinnovabile (la compagnia di assicurazione deve essere compensata per questo aumento del rischio), questo tipo di assicurazione è generalmente nel migliore interesse del beneficiario.
La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia di stipulare polizze assicurative con termini rinnovabili, ove possibile. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita a termine sono rinnovabili, ma non tutte.
La rinnovabilità è importante perché, normalmente, un assicurato vorrà rinnovare una polizza una volta scaduto il termine, supponendo che le circostanze della sua vita non cambino drasticamente, ad esempio se la salute si deteriora, rendendo qualcuno non assicurabile. La rinnovabilità consente a un assicurato di mantenere la copertura attuale (anche se probabilmente a un premio molto più alto) senza dover riqualificare.
In generale, avere un termine rinnovabile su un’assicurazione sulla vita a termine offre tranquillità per la possibilità di uno scenario peggiore. In una polizza vita annuale rinnovabile (ART), il contratto iniziale è di un anno e si rinnova annualmente. Tali polizze offrono un’assicurazione garantita per un determinato numero di anni, nonché un livello di indennità in caso di morte. I premi della polizza vengono rivalutati ogni anno ed è probabile che un assicurato paghi di più man mano che invecchiano. Il motivo principale per scegliere un ART sarebbe se qualcuno avesse bisogno di un’assicurazione sulla vita a breve termine rapidamente.
Punti chiave
- Il termine rinnovabile si riferisce a una clausola in molte polizze assicurative sulla vita che ne consentono il rinnovo senza la necessità di una nuova sottoscrizione.
- Con il termine rinnovabile, la copertura può essere estesa anche se la salute dell’assicurato è diminuita, ma i nuovi premi rifletteranno la loro età avanzata.
- La vita a termine rinnovabile avrà spesso un limite a quel punto il rinnovo non è più un’opzione, ad esempio fino all’età di 70 anni.
Vita a termine rinnovabile vs. Vita a termine convertibile
Le persone spesso confondono l’assicurazione sulla vita a termine rinnovabile con l’assicurazione sulla vita a termine convertibile. Mentre una polizza di assicurazione sulla vita a termine rinnovabile ti consente di estendere semplicemente la tua copertura attuale, avere una polizza di assicurazione sulla vita a termine convertibile significa che, in qualsiasi momento durante il tuo mandato o prima del tuo 70 ° compleanno (a seconda di quale evento si verifica per primo), un assicurato può convertire la vita a termine copertura per tutta la vita.
I due tipi di assicurazione sono simili in quanto l’assicurato, indipendentemente dal suo stato di salute, non deve riqualificarsi o superare uno screening aggiuntivo. Si differenziano per il fatto che la vita a termine rinnovabile non può essere trasferita a vita intera, mentre la vita a termine convertibile può essere convertita in assicurazione sulla vita intera.