Una guida rapida all’assicurazione del proprietario
I proprietari che affittano per la prima volta una proprietà residenziale (casa, cottage per le vacanze, appartamento) possono presumere che la loro assicurazione per i proprietari coprirà tutti i costi in caso di calamità naturale, incidente o altri eventi dannosi. Questo è un errore da principiante.
Punti chiave
- L’assicurazione del proprietario di abitazione non copre l’abitazione che non è occupata dal proprietario, motivo per cui è necessaria un’assicurazione del proprietario.
- Le coperture principali dell’assicurazione del proprietario sono i danni alla proprietà, i redditi da locazione persi a causa dell’abitabilità temporanea di una proprietà e la protezione dalla responsabilità.
- È possibile acquistare motociclisti aggiuntivi per la copertura del reddito perso quando un inquilino perde il pagamento dell’affitto, i danni provocati dalle inondazioni, le spese sostenute quando è necessario portare un edificio in regola dopo che è stato fatto un danno e altro ancora.
Perché hai bisogno di un’assicurazione per il proprietario
È probabile che la tua polizza copra solo le case occupate dai proprietari. Se inizi ad affittare a qualcun altro, la copertura non si applica più. E poiché gli affittuari generalmente non sono ritenuti responsabili in caso di malfunzionamento di un elettrodomestico di grandi dimensioni, una persona subisce un infortunio sulla proprietà (non per colpa dell’inquilino), un incendio boschivo danneggia o distrugge la tua casa, o ladri semplicemente svuotano il posto, questo significa che tu potrebbe essere lasciato ad asciugare per queste o altre disgrazie causate dagli esseri umani o da Madre Natura.
È qui che entra in gioco l’assicurazione del proprietario. Queste polizze sono disponibili in tutte le forme e dimensioni. Prima di iniziare a fare acquisti, considera ciò di cui hai bisogno specificamente per affrontare e proteggere dalla tua proprietà in affitto.
Cosa copre l’assicurazione del proprietario?
Una buona e completa polizza assicurativa del proprietario avrà tre protezioni fondamentali:
- Danni alla proprietà— Questa è la copertura nel caso in cui l’immobile o gli arredi subiscono un disastro naturale, incendi, malfunzionamenti elettrici / gas, terremoti, atti vandalici o inquilini irresponsabili. Se possibile, cerca di ottenere una polizza che offra un costo di sostituzione invece del valore in contanti effettivo (soprattutto se le attrezzature e gli arredi sono vecchi) o una somma forfettaria predeterminata.
- Perdita del reddito da locazione / Assicurazione per default dell’affitto: se qualcosa rende la tua proprietà totalmente inabitabile (muffa grave, termiti, infestazione da topi o dolina), questa funzione fornisce un rimborso temporaneo dell’affitto per coprire i soldi dell’affitto che altrimenti riceveresti se inquilini potrebbe occupare la proprietà.
- Protezione da responsabilità: questa è la copertura per i costi medici o legali che potrebbero derivare se l’inquilino o un visitatore subisce lesioni a causa di un problema di manutenzione della proprietà (come passaggi ghiacciati, crollo architettonico o un alveare di api fuori controllo).
Potresti anche vedere che i sottoscrittori fanno riferimento a diversi pacchetti come DP-1, DP-2 o DP-3 (DP sta per “proprietà dell’abitazione”). Ognuno di questi si riferisce a diversi livelli di copertura, con DP-1 che è il più semplice e DP-3 che rappresenta il più completo.
Copertura aggiuntiva
Ci sono diversi motociclisti comuni che possono venire con polizze assicurative del proprietario. Non sono vitali come le disposizioni chiave sopra menzionate, ma potrebbero tornare utili e farti risparmiare denaro a lungo termine.
- Assicurazione sul reddito garantito : copre il proprietario se un inquilino rimane a corto di affitto per un mese (o non paga affatto).
- Assicurazione contro le inondazioni: poiché molte polizze assicurative del proprietario non includono i danni provocati dalle inondazioni dovuti a calamità naturali o impianti idraulici comunali, vale la pena aggiungere questa copertura se la proprietà si trova in una zona soggetta a inondazioni.
- Copertura di emergenza: nel caso in cui un inquilino ti chiami per riparare qualcosa come una lavastoviglie che perde o è stato accidentalmente bloccato fuori casa, questa funzione può aiutare a coprire alcuni o tutti i costi sostenuti per recarti alla proprietà e risolvere il problema.
- Spese di costruzione aggiuntive: copriranno le spese sostenute per dover adeguare un edificio al codice dopo che è stato danneggiato.
15%
L’importo per il quale l’assicurazione del proprietario è generalmente più costosa dell’assicurazione del proprietario della casa
Quanto costa l’assicurazione del proprietario?
Secondo un rapporto del 2019 della National Association of Insurance Commissioners (NAIC), il costo medio dell’assicurazione per i proprietari di case era di $ 1.211, anche se i prezzi possono variare in modo significativo da stato a stato. Tuttavia, poiché le proprietà in affitto sono più soggette a danni e incidenti, puoi aspettarti di pagare circa il 15% in più per l’assicurazione del proprietario sulla stessa proprietà, secondo il sito gratuito di monitoraggio degli investimenti immobiliari Stessa.com.
Esiste anche una relazione inversa tra il prezzo dei premi e il periodo di tempo in cui la proprietà è in servizio. Ad esempio, secondo Houselogic.com, un sito Web informativo gestito da membri della National Association of Realtors, aspettati di pagare quasi il doppio dei premi annuali se affittate la vostra casa per sole 12 settimane invece di un anno intero. Il ragionamento è che gli inquilini a breve termine hanno meno probabilità di notare (o addirittura menzionare) problemi di manutenzione. Potrebbero essere più imprudenti o potrebbero non comprendere la disposizione della casa e l’ubicazione delle tubature, dei supporti portanti o dei cavi elettrici. Tutto ciò può aumentare la probabilità di problemi e il rischio dell’assicuratore.
Quando acquisti le polizze, assicurati di chiedere al fornitore di assicurazioni dei proprietari di casa informazioni sulle opzioni di pacchetto. Se ti iscrivi a un’assicurazione per proprietari di case e locatori tramite la stessa compagnia, potresti ricevere uno sconto.
L’assicurazione del locatore non copre gli effetti personali del locatario, quindi è consigliabile consigliare al locatario di cercare di ottenere l’assicurazione del locatario.
La linea di fondo
Prima di decidere di affittare un immobile, dai un’occhiata alla polizza assicurativa dei proprietari di casa. Non dare per scontato che coprirà danni e responsabilità mentre non ci vivi. Se vuoi proteggere la tua casa e affittarla, l’assicurazione del proprietario è un must.
Potresti anche suggerire ai tuoi inquilini di stipulare una polizza assicurativa del locatario, in modo che i loro effetti personali siano coperti in caso di incidente .