Qualifiche di consulente finanziario di cui ogni consulente ha bisogno

Un consulente finanziario è un professionista che lavora in modo indipendente oppure è impiegato da una società finanziaria che fornisce assistenza ai clienti sulle decisioni di investimento e denaro. I consulenti guadagnano denaro addebitando ai clienti una commissione per le negoziazioni o una commissione di consulenza per i conti gestiti. Negli ultimi anni, il settore della consulenza finanziaria è passato dal tipico ruolo di “agente di borsa” a un approccio di pianificazione finanziaria più olistico.

Non tutti nello spazio di consulenza finanziaria hanno le stesse conoscenze, background o abilità. Qui descriviamo alcuni fattori chiave a cui dovresti prestare attenzione per assicurarti che il tuo professionista finanziario sia qualificato per un buon lavoro.

Punti chiave

• I buoni consulenti finanziari dovrebbero essere adeguatamente qualificati per gestire i tuoi investimenti e darti buoni consigli per le tue questioni finanziarie.
• Avere una formazione e un’istruzione accademica e professionale è un buon indicatore del fatto che il tuo consulente è collegato al mondo della finanza e dell’economia e comprende molte delle sue complessità.
• Credenziali aggiuntive, come la designazione CFP o CFA, possono darti ulteriore fiducia che il tuo consulente ha subito una rigorosa formazione professionale e ha superato gli esami di qualificazione delle loro conoscenze.

Requisiti educativi

Le società di intermediazione richiedono che tutti i nuovi candidati ai consulenti finanziari abbiano almeno una laurea presso un istituto di istruzione accreditato. I principali possono variare, ma la maggior parte sono in finanza, marketing o affari. Un Master in Business Administration (MBA) non è richiesto, ma sicuramente si aggiunge al curriculum del consulente finanziario.

Licenze professionali

I consulenti finanziari sono tenuti a superare e possedere la licenza di rappresentante generale dei titoli, nota anche come serie 7. Questo test copre tutte le conoscenze e le normative di base sugli investimenti che i consulenti finanziari devono conoscere. I consulenti finanziari hanno anche la licenza della serie 63, che è la licenza statale di Uniform Securities Agent. Ciò consente ai consulenti di condurre affari in più stati. I consulenti che desiderano addebitare commissioni di consulenza devono anche sostenere l’esame della serie 65 o l’esame di legge per i consulenti per gli investimenti uniformi. Queste tre licenze sono detenute dalla maggior parte dei consulenti finanziari del settore.

Esistono molte altre licenze che i consulenti finanziari possono ottenere che consentono loro di vendere prodotti aggiuntivi. Molti consulenti ottengono le licenze statali di assicurazione sulla vita, sulla salute e sull’assicurazione variabile. Ciò consente al consulente di vendere assicurazioni sulla vita, assicurazioni sanitarie, cure a lungo termine e rendite variabili. Esistono molti altri investimenti che richiedono una licenza prima di poter essere venduti, come i futures gestiti che richiedono una Serie 31 o le materie prime che richiedono una Serie 3.

Certificazioni e designazioni

I consulenti finanziari possono stabilire ulteriormente la loro credibilità ottenendo una certificazione. Le certificazioni non sono richieste ma sono incoraggiate dalle società di intermediazione. La certificazione più popolare è il CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Questo esame viene rilasciato dal Certified Financial Planner Board of Standards Inc. e verifica i consulenti sulla loro capacità e attitudine ad avere un approccio olistico completo alla pianificazione finanziaria. Il Consiglio CFP ha anche un codice etico rigoroso e uno standard di responsabilità professionale che consente ai clienti di sapere che chiunque mantenga il marchio CFP è di alta integrità.

Ci sono molte altre designazioni a disposizione dei consulenti finanziari. Il Chartered Financial Consultant (ChFC) è emesso dall’American College e offre un programma simile al CFP. Un Chartered Investment Management Consultant (CIMA) viene nominato dall’Investment Management Consultants Association (IMCA) ed è orientato all’analisi degli investimenti e del portafoglio. Sono disponibili molte designazioni e certificazioni diverse, alcune delle quali sono notevolmente più difficili da ottenere rispetto ad altre.

Background e competenze

I consulenti finanziari devono anche avere esperienza nel mondo reale, preferibilmente in un contesto aziendale o di vendita. Le capacità di vendita interpersonale sono necessarie per i consulenti, poiché l’obiettivo è attrarre nuovi clienti. Se un nuovo consulente finanziario ha difficoltà a comunicare e vendere a potenziali clienti, non ci sono possibilità di successo.

I nuovi consulenti finanziari sono anche raramente assunti direttamente al di fuori del college, perché hanno bisogno di esperienza. La maggior parte dei consulenti tende ad avere una precedente carriera in un altro settore. I direttori di filiale, che spesso sono incaricati di assumere, hanno più fiducia nell’assumere un candidato di mezza età con esperienza rispetto a un giovane dalla faccia fresca.

I consulenti dovrebbero anche avere una qualità imprenditoriale, simile a un imprenditore. Una volta che un consulente stabilisce un libro degli affari, questo spirito imprenditoriale è ciò che differenzia il successo dal mediocre. Il mantenimento dei clienti e una pratica di consulenza finanziaria è simile alla gestione di un’impresa. I consulenti di successo impiegano un approccio sistematico al servizio clienti, al marketing e agli investimenti. Questi consulenti sono proattivi, piuttosto che reattivi, nei confronti dei clienti. Là le pratiche funzionano come una macchina ben oliata pronta per la crescita.