Acquisto di interessi in denaro (PMSI)
Che cos’è un interesse di sicurezza del denaro acquistato (PMSI)?
Il termine Purchase Money Security Interest (PMSI) si riferisce a una rivendicazione legale che consente a un prestatore di riprendere possesso di una proprietà finanziata con il suo prestito o di richiedere il rimborso in contanti se il mutuatario è inadempiente. Dà priorità al prestatore rispetto alle richieste di risarcimento presentate da altri creditori. In termini più semplici, un PSMI fornisce reclami iniziali sulla proprietà a entità che finanziano gli acquisti effettuati da un consumatore o da un altro debitore.
Comprensione dell’interesse per la sicurezza del denaro acquistato
I prestatori hanno diverse opzioni per proteggere i loro interessi finanziari nel caso in cui i debitori non siano all’altezza dei loro obblighi finanziari. Le società finanziarie possono essere in grado di perseguire i consumatori che smettono di effettuare pagamenti sui loro debiti inviandoli a incassi, intraprendendo azioni legali, imponendo privilegi o sottoscrivendo interessi speciali come interessi per la sicurezza dell’acquisto. Questo interesse conferisce a un prestatore specifico un diritto alla proprietà o al suo intero valore in contanti prima di qualsiasi altro creditore, a condizione che il denaro di quel prestatore sia stato utilizzato per finanziare l’acquisto.
Un PMSI viene utilizzato da alcuni istituti di credito commerciali ed emittenti di carte di credito, nonché da rivenditori che offrono opzioni di finanziamento. Dà loro effettivamente una garanzia da confiscare se un mutuatario è inadempiente al pagamento di un grosso acquisto. Viene anche utilizzato nelle transazioni business-to-business (B2B). L’opzione di ottenere un PMSI incoraggia le aziende ad aumentare le vendite finanziando direttamente nuove attrezzature o acquisti di inventario.
Un interesse di garanzia del denaro di acquisto è valido nella maggior parte delle giurisdizioni una volta che l’acquirente lo accetta per iscritto e il prestatore presenta una dichiarazione di finanziamento. La procedura è delineata nell’articolo 9 dell’Uniform Commercial Code (UCC), la normativa aziendale standardizzata adottata dalla maggior parte degli stati. Questi regolamenti sono stati adottati al fine di rendere più facile per le società condurre affari con gli altri attraverso i confini statali. L’articolo 9 è la sezione del codice che delinea il trattamento delle transazioni protette, incluso il modo in cui vengono creati e applicati gli interessi di sicurezza.
Le procedure che consentono l’applicazione di un PMSI sono rigorose e delineate nell’Uniform Commercial Code.
La protezione fornita da un PMSI è una delle ragioni della crescita del finanziamento del punto vendita, in cui un rivenditore offre agli acquirenti finanziamenti diretti per acquisti importanti. Se l’acquirente è inadempiente, il rivenditore può rientrare in possesso degli articoli acquistati e può farlo prima che eventuali altri creditori siano soddisfatti.
Punti chiave
- Un PMSI dà a un rivenditore o fornitore la priorità per la riscossione del debito quando un mutuatario o un acquirente è inadempiente.
- Le merci vendute in questi casi servono come garanzia che può essere sequestrata per mancato pagamento.
- I rivenditori che offrono finanziamenti per punti vendita sono generalmente protetti da un PMSI.
considerazioni speciali
Le regole relative all’uso di un PMSI da parte di un prestatore sono rigorose. Queste linee guida sono delineate nell’UCC. Il prestatore deve essere in grado di dimostrare che i beni sequestrati erano di proprietà del prestatore e sono stati acquistati utilizzando il denaro del prestatore. Questo è il motivo per cui gli istituti di credito pagano regolarmente i fornitori per i beni direttamente prima di organizzare la loro vendita a credito a un acquirente. Ciò stabilisce la proprietà del prestatore dei beni in questione.
Ad esempio, se un consumatore decidesse di acquistare un divano su misura a credito da un rivenditore di mobili, il rivenditore effettuerebbe un ordine con il produttore e pagherebbe il divano prima di finalizzare il contratto di finanziamento. In questo caso, il rivenditore è il proprietario che vende il divano, non il produttore. In termini legali, il rivenditore ha un interesse di sicurezza nella proprietà appena venduta e può ottenere e applicare un PMSI.
Per lo stesso motivo, se l’acquirente deposita un deposito cauzionale sul divano, il rivenditore può insistere affinché l’acquirente lo paghi per intero prima della restituzione del deposito cauzionale. Questo stabilisce l’intero valore in dollari che il prestatore ha il diritto di richiedere in caso di inadempienza. Le sentenze dei tribunali in merito alle richieste di risarcimento PMSI hanno stabilito il diritto del prestatore di chiedere il rimborso di altri costi relativi all’acquisto come le spese di trasporto e le tasse di vendita.