9 motivi per dire di no al credito

Con le carte di credito e le linee di credito (LOC) disponibili in abbondanza, ottenere immediatamente ciò che desideri è diventata una pratica comune indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno i soldi per pagarlo. Ci sono molte scuse popolari per convincerti che questa gratificazione immediata sia accettabile. Tuttavia, non è difficile capire perché siamo diventati una nazione di debitori.

Sia che tu abbia bisogno di una leggera spinta per tornare in carreggiata o di conoscenze di base per tenerti fuori dai guai, ecco nove modi per convincerti a non attingere a credito quando non puoi permetterti di pagare in contanti.

Punti chiave

• Usare le carte di credito e non pagarle mensilmente può essere dannoso per il tuo credito.
• I principali svantaggi dell’utilizzo del credito quando non si hanno i soldi per ripagarlo in un secondo momento, oltre agli interessi ad alto costo, includono il danneggiamento del credito, la tensione nei rapporti familiari e amici e, infine, il fallimento.
• La migliore pratica per evitare commissioni e interessi sulle carte di credito è di non spendere denaro finché non risparmi abbastanza da coprire l’acquisto.

1. Non insegna l’autocontrollo

Nella migliore delle ipotesi, la riluttanza a esercitare l’autocontrollo quando si tratta di denaro può privarti della sicurezza finanziaria. Nel peggiore dei casi, un atteggiamento impulsivo nei confronti dell’acquisto può avere un impatto negativo in altre aree della tua vita, tra cui l’autostima, l’abuso di sostanze e le relazioni interpersonali. Sì, esercitare la moderazione può essere difficile e noioso, ma offre molte ricompense e vantaggi, dal restare fuori dall’ospedale all’offrire la propria casa.

2. Significa che non hai un budget

Non hai un budget? Beh, non disperare perché è più facile di quanto pensi. Per molte persone, il budget è un ottimo strumento per tenere sotto controllo la spesa. È facile dimenticare come caricare una tazza di caffè qui e un nuovo libro lì possano accumularsi durante il mese e metterti nei guai.

La soluzione è pianificare le spese e annotare tutto. Il budget può essere semplice come creare un elenco che mostra quanti soldi guadagni in un mese, seguito da un totale parziale delle spese. Il saldo rimanente ti dirà quanto puoi spendere.

3. L’interesse è costoso

Il motivo per cui l’autocontrollo è così importante quando si tratta di finanze non è una cosa morale o spirituale, è una cosa pratica. I tassi di interesse delle carte di credito sono alti, il che rende i tuoi acquisti più costosi. Se non hai i soldi per pagare in contanti qualcosa in primo luogo, probabilmente non vuoi renderlo più costoso aggiungendo interessi al prezzo.

Se acquisti un articolo per $ 1.000 utilizzando una carta di credito con un tasso di interesse del 18%, ad esempio, ed effettui il pagamento minimo ogni mese, finirai per pagare $ 175 di interessi dopo un anno e devi ancora $ 946 sul tuo acquisto.

4. Le tariffe aumentano con saldi non pagati

Per aggiungere la beffa al danno, il grande tasso annuo effettivo globale (TAEG) che pensavi di avere sulla tua carta di credito potrebbe essere stato un tasso introduttivo, soggetto ad aumentare se il saldo non viene completamente ripagato. Ecco perché un APR dell’8% può facilmente salire alle stelle fino al 29% in un batter d’occhio.

“Ma a me non succederà mai”, potresti dire. “Pagherò il mio saldo per intero non appena sarà il giorno di paga.” Potresti avere le migliori intenzioni, ma puoi essere facilmente deragliato da spese impreviste come le riparazioni dell’auto.

5. Un punteggio di credito scadente influisce molto

Se i saldi della carta di credito non vengono pagati, il tuo punteggio di credito inizierà a diminuire e potresti ottenere un aumento imprevisto del tasso sulla bolletta dell’assicurazione. Le compagnie di assicurazione che controllano i punteggi di credito quando calcolano i premi possono presumere che se non puoi pagare le bollette, potresti lasciare la tua auto o la manutenzione della casa, oppure potresti essere una persona irresponsabile, aumentando il rischio.

I punteggi di credito scadenti possono generare anche altri problemi. Alcuni datori di lavoro eseguono controlli di solvibilità sui candidati a un lavoro e potrebbero non assumerti se il tuo punteggio è troppo basso. E il tuo punteggio di credito è particolarmente importante quando acquisti o rifinanzia una casa perché determinerà il tasso di interesse sul tuo mutuo e se sei idoneo per un mutuo in primo luogo.

6. Cattive abitudini rischiano le tue relazioni

Gli studi indicano che le coppie e le famiglie litigano per i soldi più di ogni altro argomento e può essere un argomento particolarmente delicato quando non ce n’è abbastanza. Di conseguenza, le coppie e le famiglie dovrebbero lavorare insieme sui bilanci e sull’autodisciplina finanziaria, quando possibile.

7. Il finanziamento porta a una maggiore spesa

Molte persone spendono più soldi acquistando articoli non necessari o eccessivamente costosi quando pagano con credito invece che in contanti. Questo è psicologico perché acquistare un laptop o uno smartphone da $ 1.000 non sembrerà un cambiamento di vita se firmi una ricevuta e non devi pensare a pagare per un mese.

D’altra parte, puoi sentire fisicamente le banconote da $ 100 lasciare la tua mano se paghi in contanti, dandoti un’idea migliore di quanto costano quegli articoli e quanti soldi hai lasciato nel tuo portafoglio ora più leggero. In misura minore, ciò può essere applicato anche se paghi con assegno e registri immediatamente l’acquisto in un libretto degli assegni che mostra l’impatto sul saldo del tuo conto.

8. Può portare al fallimento

Se fai diverse spese folli senza un piano per ripagarle, o se il tuo piano va storto perché perdi il lavoro o vieni colpito da spese mediche, potresti ritrovarti irrimediabilmente indebitato. La dichiarazione di fallimento segnerà la tua storia creditizia per un massimo di 10 anni e quando il rapporto finalmente se ne andrà, dovrai costruire di nuovo un buon credito.

9. Non raggiunge la tranquillità

Se non devi denaro, non dovrai preoccuparti di ritardi, interessi, commissioni annuali o commissioni oltre il limite. Il modo migliore per regalarti qualcosa di carino è risparmiarlo e acquistarlo quando te lo puoi veramente permettere. La tranquillità che deriva dal non finanziare l’acquisto sarà come trattarti due volte.

La linea di fondo

Il credito funziona bene quando i saldi vengono pagati ogni mese, ma può essere disastroso se gestito male. La comodità, la protezione e le ricompense offerte dalle carte di credito le rendono utili strumenti finanziari, ma considera i rischi prima di entrare nella tua testa.