Acquista tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Che cos’è un tasso percentuale annuo di acquisto (TAEG)?
Un tasso percentuale annuo di acquisto, o TAEG, è l’addebito per interessi che viene aggiunto mensilmente al saldo dovuto su una carta di credito.
Il TAEG su una carta di credito è un tasso percentuale annualizzato applicato mensilmente. Ad esempio, se il TAEG pubblicizzato su una carta di credito è del 19%, un tasso di interesse dell’1,58% del saldo dovuto verrà aggiunto mensilmente all’importo totale dovuto.
Se il saldo viene pagato per intero entro il periodo compreso tra la fine di un ciclo di fatturazione e la data di scadenza del pagamento, spesso indicato come periodo di grazia, non viene aggiunto alcun TAEG.
Punti chiave
- Il TAEG di una carta di credito è un tasso percentuale annualizzato applicato mensilmente, ovvero l’importo mensile addebitato che appare sulla bolletta è un dodicesimo del TAEG annuale.
- La maggior parte delle carte di credito ha diversi APR allegati. Tariffe diverse per anticipi di cassa e acquisti sono comuni.
- Il TAEG su una carta di credito può essere modificato con un preavviso di 45 giorni.
Una singola carta di credito può avere diversi APR allegati; questi spesso includono un TAEG diverso e più elevato per gli anticipi di cassa rispetto agli acquisti.
Capire APR
Una singola carta di credito può avere diversi APR allegati. Questi includono spesso un TAEG diverso e più elevato per gli anticipi di cassa rispetto agli acquisti. (Inoltre, gli interessi sugli anticipi di cassa iniziano ad accumularsi immediatamente. Gli interessi sugli acquisti non possono iniziare fino alla fine del ciclo di fatturazione.)
Inoltre, le carte di credito sono spesso pubblicizzate con un APR introduttivo basso, o “tasso di teaser”, per un determinato numero di mesi. Alla scadenza di tale periodo, entrerà in vigore un APR più elevato. Questo tasso deve essere rivelato dal prestatore ed è generalmente indicato come un intervallo, ad esempio dal 17,74% al 27,24%, o una formula, come l’indice dei prezzi al consumo più il 14%.
Per legge, tutte le informazioni APR devono essere incluse in un contratto di carta di credito.
Gli APR possono cambiare
Tuttavia, il TAEG potrebbe non rimanere come indicato nell’accordo iniziale. Il tasso di interesse sulla carta di credito di una persona può essere aumentato con un preavviso di 45 giorni. L’emittente della carta deve indicare un motivo dell’aumento. Il motivo può essere un pagamento tardivo o un declassamento del rating del credito, ma può anche essere un aumento del tasso di interesse primario nazionale o una battuta d’arresto finanziaria presso la banca.
Tuttavia, è importante notare che alle società di carte di credito è vietato aumentare i tassi di interesse sulle nuove transazioni durante il primo anno dopo l’apertura di un conto.
Molte carte indicano anche una penalità o un TAEG predefinito che viene attivato se un pagamento è in ritardo o se viene superato il limite di credito. La penale TAEG si applica sempre agli acquisti futuri, ma può essere applicata al saldo esistente se il pagamento è di oltre 60 giorni di ritardo.
TAEG fisso o variabile
Il TAEG di acquisto può essere a tasso fisso o variabile. Come notato sopra, un TAEG non è mai realmente “fisso” ma può essere aumentato dall’emittente della carta con un preavviso di 45 giorni. Un tasso APR variabile viene regolato trimestralmente o mensilmente in base ai movimenti di un particolare indice come il tasso di interesse principale. Il nuovo tasso sarà il prime rate più una certa percentuale stabilita.
Un TAEG fisso non è determinato da un tasso di riferimento ed è più stabile di un tasso variabile. La maggior parte degli emittenti si riserva il diritto di modificare un TAEG fisso in base alle condizioni di mercato e al modo in cui il titolare della carta utilizza e mantiene il credito, non solo con questa carta ma con tutti gli obblighi registrati dalle agenzie di credito.