Gestione pratica del consulente finanziario

Una carriera come consulente finanziario può essere gratificante, ma come ogni lavoro ha anche degli svantaggi.

Carriera come consulente finanziario: una panoramica

Assumere il ruolo di consulente finanziario offre una serie di opportunità non ampiamente disponibili in molti settori professionali. Oltre ad offrire preziosi consigli ai clienti, potenziale di guadagno virtualmente illimitato, flessibilità nel programma di lavoro e controllo sulla loro pratica.

271.900

Numero di consulenti finanziari negli Stati Uniti, secondo il Bureau of Labor Statistics.

La carriera ha anche una serie di svantaggi che variano in gravità e durata. Tra gli svantaggi più importanti vi sono l’ambiente ad alto stress del settore, il tempo necessario per creare una base di clienti e la continua necessità di soddisfare i requisiti normativi.

Punti chiave

• Il tasso di crescita per i consulenti finanziari fino al 2024 è molto superiore alle previsioni per il lavoro medio.
• I vantaggi di diventare un consulente includono un potenziale di guadagno illimitato, un programma di lavoro flessibile e la capacità di adattare la propria pratica.
• Tra gli svantaggi vi sono lo stress elevato, lo sforzo e il tempo necessari per creare una base di clienti e la continua necessità di soddisfare i requisiti normativi.

Pro di una carriera da consulente finanziario

I vantaggi di una carriera come consulente finanziario vanno ben oltre il compenso. Il campo dei consulenti finanziari ha un tasso di crescita previsto del 15% dal 2016-2024, che è significativamente superiore alla prospettiva lavorativa media (7%), secondo il Bureau of Labor Statistics. Ecco alcuni dei principali vantaggi di diventare un consulente finanziario :

Offrire consigli significativi

Sebbene offrire consigli significativi non sia spesso il motivo per cui i consulenti finanziari iniziano una carriera nel settore, è comune che questo aspetto del lavoro sia il più gratificante. I consumatori sono troppo spesso sopraffatti e confusi riguardo a quali investimenti o veicoli assicurativi siano appropriati per loro. Il ruolo più importante svolto da un consulente finanziario è fornire istruzione ai clienti in modo che possano essere prese decisioni adeguate. Un successo nella vita finanziaria di un cliente spesso equivale al successo per il consulente finanziario del cliente.

Potenziale di reddito illimitato

Per la maggior parte dei consulenti finanziari, non vi è alcun limite al potenziale di guadagno. I consulenti finanziari possono entrate ricorrenti create ogni anno. Sebbene le strutture retributive siano diverse, i consulenti hanno la capacità di guadagnare quanto possono o meno.

Flessibilità del programma di lavoro

Trovare un equilibrio tra lavoro e vita personale può essere una sfida quando si inizia una nuova carriera e i consulenti finanziari non sono diversi. Tuttavia, una volta che un consulente stabilisce una base di clienti, la carriera si presta alla flessibilità dell’orario di lavoro. I consulenti esperti hanno il vantaggio di programmare le riunioni con i clienti intorno ai loro calendari personali e, nel tempo, hanno l’opportunità di lavorare meno di una settimana intera di 40 ore.

Creatività nella struttura pratica

I consulenti finanziari hanno l’opportunità di essere creativi nella costruzione delle loro basi di clienti. Mentre alcuni si concentrano sul servire la generazione del Baby Boomer, altri si rivolgono esclusivamente ai Millennial. La Gen X è un altro gruppo da servire. I consulenti possono anche decidere di specializzarsi in un particolare tipo di cliente, come medici, avvocati o imprenditori.

Possono anche fornire una vasta gamma di prodotti e servizi ai clienti, tra cui pianificazione finanziaria, gestione degli investimenti, assicurazioni sulla vita o invalidità o piani pensionistici, dando loro il pieno controllo sulle loro pratiche.

Contro di una carriera da consulente finanziario

Sebbene l’elenco dei professionisti relativi al lavoro come consulente finanziario sia lungo, ci sono una serie di svantaggi da considerare.

Industria ad alto stress

I consulenti finanziari possono sperimentare una grande quantità di stress quando iniziano questa carriera. Il settore dei servizi finanziari è ciclico e profondamente intrecciato con l’andamento dei mercati nazionali e globali. Quando le economie si comportano male, i clienti contattano prima i loro consulenti. I consulenti finanziari gestiscono costantemente le emozioni dei loro clienti sulla base delle flessioni del mercato e questo può portare a un elevato livello di stress nel tempo.

Prospezione continua

Iniziare una carriera come consulente finanziario non è un compito facile. Molte società di servizi finanziari hanno quote di vendita da soddisfare ogni mese, il che significa che, finché non viene stabilita una solida base di clienti, i consulenti hanno costantemente bisogno di nuove prospettive. Un numero elevato di consulenti che lasciano il settore dei servizi finanziari parla dello stress causato dalla quantità di tempo e denaro spesa per creare e mantenere sistemi di prospezione redditizi. Per i nuovi consulenti con una piccola rete personale, la creazione di un libro degli affari è l’aspetto più impegnativo della carriera.

Requisiti normativi e di conformità

I consulenti finanziari devono essere autorizzati a fornire consulenza o vendere prodotti ai clienti. Il processo per ottenere tali licenze può essere lungo. Inoltre, i consulenti sono tenuti a completare un certo numero di corsi di formazione continua ogni anno per mantenere le loro licenze in regola e devono portare una copertura assicurativa per errori e omissioni durante la loro carriera. Tenere il passo con questi requisiti normativi aiuta a proteggere i clienti da pratiche scorrette, ma può essere uno sforzo costoso e dispendioso in termini di tempo per un consulente finanziario.