Prestito di energia pulita valutato dalla proprietà (PACE)
Che cos’è un prestito di energia pulita con valutazione della proprietà (PACE)?
Un prestito PACE (Property Assessed Clean Energy) è un tipo di finanziamento disponibile per migliorare l’efficienza energetica e migliorare le energie rinnovabili in una proprietà commerciale o residenziale.
I programmi PACE sono supervisionati dal Dipartimento dell’Energia degli Stati Uniti. Più di 800 milioni di dollari in progetti di efficienza energetica su proprietà commerciali sono stati finanziati in 35 stati più il Distretto di Columbia. Tuttavia, la componente residenziale ha tardato a guadagnare trazione, con programmi di finanziamento per proprietà residenziali disponibili solo in California, Florida e Missouri. A partire dal 2019, più di 200.000 proprietari di case si sono avvalsi di prestiti per migliorare l’efficienza energetica e altri miglioramenti.
Come funziona un prestito di energia pulita (PACE) valutato dalla proprietà
Il finanziamento del prestito PACE può essere utilizzato per una serie di miglioramenti dell’efficienza energetica, tra cui l’adeguamento sismico di case, edifici commerciali o proprietà industriali situate in aree soggette a terremoti; misure di preparazione agli uragani; installazione di pannelli solari o caldaie; coperture ad alta efficienza energetica; e aggiornamenti dell’illuminazione a LED. Con questo tipo di finanziamento, la proprietà funge da garanzia e il debito è legato direttamente alla proprietà, piuttosto che al suo proprietario. Qualsiasi saldo residuo su un prestito PACE rimane intatto quando la proprietà della proprietà passa di mano.
A differenza di un mutuo ipotecario tradizionale, il finanziamento PACE non richiede un acconto anticipato. Anche i prestiti PACE non hanno un pagamento mensile regolare. Invece, questi prestiti vengono rimborsati attraverso valutazioni di proprietà, in aggiunta alle normali tasse sulla proprietà del proprietario. Queste valutazioni sono distribuite su un arco di tempo specifico, tipicamente da 10 a 20 anni, in base all’importo del finanziamento coinvolto. I proprietari di immobili che non pagano regolarmente gli accertamenti sono generalmente soggetti alle stesse sanzioni che sarebbero per il mancato pagamento di qualsiasi altra fattura relativa all’imposta sugli immobili.
Il finanziamento PACE in genere non prevede lo stessoprocesso di sottoscrizione di un mutuo tradizionale. I proprietari di immobili hanno la capacità di finanziare il 100% del costo dei miglioramenti relativi all’energia e l’ affidabilità creditizia non è una componente significativa del processo di approvazione. I singoli programmi PACE sono amministrati da agenzie governative statali e locali, che hanno una certa discrezionalità nella definizione delle linee guida per l’approvazione.
In termini di dimensioni, ilmercato dei prestiti residenziali PACE (R-PACE) è stimato a $ 5,2 miliardi, ovvero più di 5 miliardi di dollari di prestiti cumulativi sono stati emessi per 220.000 aggiornamenti di case dal 2010 a maggio 2018. Ha si è affermata come il segmento in più rapida crescita del settore dei prestiti negli Stati Uniti. La dimensione del mercato commerciale per il finanziamento di PACE (C-PACE) è di 893 milioni di dollari per 1.866 progetti.
Considerazioni speciali per un prestito PACE (Property Assessed Clean Energy)
Questo accesso relativamente facile al finanziamento è stato paragonato all’atmosfera del prestito che circondava il mercato degli alloggi residenziali durante la crisi dei subprime.
Nel luglio 2016, la Federal Housing Administration ha annunciato che avrebbe iniziato ad assicurare mutui ipotecari che comportano gravami connessi al programma di prestito PACE. I pagamenti del prestito PACE saranno depositati in garanzia con le normali tasse sulla proprietà. Coloro che acquistano una casa tramite il programma FHA che ha un prestito PACE in essere saranno responsabili dell’eventuale saldo non pagato rimanente sul prestito.
Esempio di vita reale di un prestito di energia pulita (PACE) valutato da una proprietà
A dicembre 2018 è stato emesso un prestito PACE per proprietà commerciali da 24,9 milioni di dollari, il più grande finanziamento C-PACE dell’anno. Assegnato alla Shamrock Development, Inc., uno sviluppatore con sede nel Nebraska, il prestito è previsto per aiutare a finanziare un progetto di rinnovamento urbano per due isolati del centro di Omaha.
Lo sviluppatore utilizzerà i fondi per aggiornare e implementare misure di efficienza energetica per un hotel Marriott, un condominio e uno spazio commerciale di 90.000 piedi quadrati. La città di Omaha ha gestito il finanziamento C-PACE per il distretto di valutazione dell’energia pulita del Nebraska orientale.