Banchiere privato: descrizione del lavoro e stipendio medio
Il settore bancario serve un’ampia gamma di clienti privati e aziendali. Le banche e le unioni di credito hanno un numero di personale diverso per soddisfare le esigenze dei loro clienti, dai rappresentanti del servizio clienti ai consulenti finanziari ai banchieri privati. Queste istituzioni impiegano banchieri privati per fornire un ulteriore livello di servizio ai clienti con valore netto elevato e ultra alto (UHNW).
Simile a un consulente finanziario, un banchiere privato fornisce un’analisi approfondita sulla situazione finanziaria di un individuo o di una società e formula raccomandazioni basate su specifici obiettivi di investimento, pianificazione patrimoniale e beneficenza. I banchieri privati sono tipicamente impiegati presso un grande istituto finanziario, mentre i consulenti finanziari o i gestori patrimoniali operano al di fuori dell’ambiente bancario. Ma cosa ci vuole per diventare un banchiere privato? E quanto guadagnano? Questo articolo delinea ciò che fa un banchiere privato, l’istruzione e le competenze necessarie per diventarlo e lo stipendio medio che qualcuno percepisce in questa posizione.
Punti chiave
- I banchieri privati lavorano in istituti finanziari e si rivolgono a persone con un patrimonio netto elevato e altissimo.
- I compiti principali includono la gestione della situazione finanziaria dei clienti e la fornitura di raccomandazioni finanziarie.
- La maggior parte dei banchieri privati ha almeno una laurea e possiede una licenza.
- I banchieri privati dovrebbero avere una grande conoscenza del settore bancario e buone capacità interpersonali e di comunicazione.
Cosa fanno i private banker?
Come accennato in precedenza, i banchieri privati lavorano in molte parti diverse del settore dei servizi finanziari. Ciò include banche, unioni di credito, banche di investimento e società di gestione patrimoniale. Forniscono servizi bancari, di consulenza e di investimento a clienti ultra ricchi.
I banchieri privati sono generalmente assegnati ai clienti di una filiale bancaria specifica. A differenza dei consulenti finanziari, non hanno la responsabilità della prospezione continua. Per le banche o le unioni di credito più piccole, un banchiere privato può effettuare telefonate o contattare persone o imprese di spicco per attirare nuovi clienti con un elevato patrimonio netto verso l’istituto finanziario. I banchieri privati, in collaborazione e supportati dalla banca, possono anche essere responsabili dell’implementazione di eventi di apprezzamento del cliente per garantire un alto livello di fidelizzazione per la banca.
Valutazione delle circostanze del cliente
La parte più prevalente del lavoro di un banchiere privato è gestire la situazione finanziaria dei propri clienti concentrandosi sul mantenimento di una forte relazione tra il cliente e la banca. I banchieri privati iniziano a gestire le complesse questioni finanziarie dei clienti valutando la loro attuale posizione finanziaria. Questa revisione prevede la raccolta di informazioni sulle attività totali dei loro clienti come proprietà e interessi aziendali, i saldi dei loro conti bancari e il valore di tutti i portafogli di investimento. I banchieri privati rappresentano gli obblighi di debito di un cliente e gli obiettivi finanziari personali.
Fare raccomandazioni
Dopo aver raccolto e valutato le informazioni sulla situazione finanziaria di un cliente, un banchiere privato formula raccomandazioni su come posizionare investimenti e risparmi per raggiungere gli obiettivi del cliente. Queste raccomandazioni spesso includono posizioni di portafoglio dettagliate per i conti di investimento di un cliente e l’allocazione di attività tra certificati di deposito (CD), conti di risparmio convenzionali e altre alternative non tradizionali intese a preservare il capitale.
Le raccomandazioni dei banchieri privati possono anche concentrarsi sulle esigenze di pianificazione patrimoniale, come la costituzione di un trust per un coniuge o gli eredi, o l’ottenimento della quantità appropriata di assicurazione sulla vita per proteggere gli eredi dal pagamento di tasse di successione eccessive.
Gli HNWI devono spesso ridurre gli obblighi fiscali. In quanto tali, i banchieri privati suggeriscono l’efficienza fiscale negli investimenti a breve e lungo termine e nel reddito da lavoro. Per contribuire a compensare alcune responsabilità fiscali, i banchieri privati spesso suggeriscono ai clienti di considerare i vantaggi finanziari della filantropia. Alcuni banchieri privati controllano anche gli enti di beneficenza per garantire che una donazione fornisca una detrazione fiscale.
Istruzione e formazione
La maggior parte delle istituzioni finanziarie richiede che i banchieri privati abbiano almeno una laurea. Il lavoro universitario più adatto per una carriera nel private banking si concentra su contabilità, finanza o affari. Sebbene non sia necessario, una laurea in marketing può anche avvantaggiare un banchiere privato nella sua carriera. Posizioni in istituti finanziari con un gran numero di clienti UHNWI possono richiedere un master in finanza, contabilità o affari. La formazione continua viene fornita sul posto di lavoro, generalmente rappresentata dal lavoro con un banchiere privato di ruolo o un gestore patrimoniale presso l’istituto finanziario.
Poiché i banchieri privati spesso forniscono consigli dettagliati sul portafoglio di investimenti di un cliente, le posizioni possono richiedere determinate licenze della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) o della North American Securities Administrators Association (NASAA). Le licenze FINRA tipicamente richieste per offrire consulenza sugli investimenti e implementare strategie di investimento includono la Serie 6 e la Serie 7, mentre le linee guida per le licenze della NASAA possono richiedere una licenza Serie 63 o Serie 65.
Ciascuna delle licenze FINRA e NASAA comporta il completamento di un esame supervisionato, insieme ai requisiti di formazione continua continua. Queste e altre designazioni di settore e certificati professionali aiutano a stabilire credibilità con i clienti HNWI.
Competenze
I banchieri privati devono anche essere in grado di analizzare le informazioni finanziarie per creare e attuare le raccomandazioni. Ecco perché dovrebbero avere una grande comprensione dei sistemi bancari e finanziari, insieme alla conoscenza del credito e delle pratiche di prestito. Dovrebbero anche rimanere al passo con gli eventi attuali come le notizie economiche e di mercato. Anche se normalmente trattano con persone con un patrimonio netto elevato, i banchieri privati dovrebbero essere in grado di trattare con tutti i tipi di clienti.
I banchieri privati devono essere in grado di analizzare le informazioni finanziarie per creare e attuare le raccomandazioni.
La più grande responsabilità di un banchiere privato è mantenere i rapporti con gli HNWI per garantire che i loro beni rimangano presso l’istituto finanziario. Un individuo che lavora come banchiere privato deve stabilire rapidamente un rapporto con le persone e creare fiducia con i clienti potenziali o attuali. Questo è il motivo per cui sono necessarie eccellenti capacità interpersonali e di comunicazione.
Stipendio
Il compenso di un banchiere privato è tipicamente composto da uno stipendio base più le commissioni basate su una commissione di asset under management (AUM). Secondo le informazioni più recenti disponibili su Payscale, i banchieri privati entry level possono guadagnare fino a $ 49.466 comprese commissioni e bonus. La compensazione annuale totale varia da $ 39.000 a $ 126.000. Il sito ha riferito che la paga base media annua per un banchiere privato è di $ 69.934, con altri $ 39.000 all’anno in compenso aggiuntivo inclusi bonus e commissioni.
I banchieri privati con un piccolo portafoglio di clienti tendono a guadagnare un reddito inferiore rispetto ai banchieri privati con un portafoglio di affari ampio e consolidato. Allo stesso modo, i banchieri privati che lavorano in banche regionali o unioni di credito hanno meno probabilità di trovarsi all’estremità più alta della scala salariale rispetto a quelli che lavorano per istituzioni finanziarie nazionali più grandi.
Il Bureau of Labor Statistics (BLS) comprende banchieri privati con consulenti finanziari personali. Si prevede che il settore crescerà del 7% tra il 2018 e il 2028. Questa crescita dovrebbe essere molto più rapida rispetto ad altre occupazioni.