Periodo di esclusione delle condizioni preesistenti
Cosa significa periodo di esclusione delle condizioni preesistenti?
Il periodo di esclusione della condizione preesistente è una prestazione di assicurazione sanitaria che pone limiti ai benefici o esclude i benefici per un periodo di tempo a causa di una condizione medica che l’assicurato aveva prima di iscriversi a un piano sanitario.
Il passaggio dell’Affordable Care Act ha impedito a molti assicuratori di utilizzare questo periodo di esclusione, ma si verifica ancora. Ciò accade di solito perché i periodi sono stati trasferiti nelle politiche precedenti. Medicare copre in genere condizioni preesistenti senza lunghe liste di attesa.
Come funziona il periodo di esclusione delle condizioni preesistenti
Un periodo di esclusione della condizione preesistente limita il numero di benefici che un assicuratore deve fornire per condizioni mediche specifiche e non si applica alle prestazioni mediche offerte da una polizza di assicurazione sanitaria per altri tipi di cure. Ad esempio, un assicurato può essere escluso dal ricevere benefici per una condizione cardiaca preesistente per un periodo di mesi dopo l’inizio di una polizza, ma può comunque ricevere cure per condizioni non preesistenti, come l’influenza.
Punti chiave
- In passato, se le persone potessero dimostrare di avere una copertura credibile prima di aderire al nuovo piano, il periodo di esclusione poteva essere agitato.
- Alcune compagnie assicurative hanno ancora periodi di esclusione della condizione preesistenti ma non molti, grazie al passaggio dell’ACA.
- Gli assicuratori in alcuni stati potrebbero avere limitazioni aggiuntive sulla possibilità di includere un periodo di esclusione della condizione preesistente.
Condizioni per l’esclusione
L’ Health Insurance Portability and Accountability Act del 1996 (HIPAA) richiede agli assicuratori di fornire copertura alle persone nei piani sanitari di gruppo e pone restrizioni su come gli assicuratori possono limitare alcuni benefici.
Stabiliva linee guida su come e quando gli assicuratori potevano escludere la copertura sanitaria da individui che avevano condizioni preesistenti prima di aderire alla polizza. L’HIPAA consente agli assicuratori di rifiutarsi di coprire condizioni mediche preesistenti fino ai primi dodici mesi dopo l’iscrizione, o diciotto mesi in caso di iscrizione tardiva.
I periodi di esclusione delle condizioni preesistenti sono caratteristiche regolamentate della polizza, il che significa che è probabile che l’assicuratore abbia un limite massimo per il periodo di tempo in cui durerà il periodo di esclusione.
Gli individui possono ridurre il periodo di esclusione della condizione preesistente dimostrando di avere una copertura credibile prima di aderire al nuovo piano. L’individuo può dimostrarlo mostrando un certificato di copertura credibile prodotto dall’assicuratore precedente o può offrire altre forme di prova.
Gli assicuratori devono fornire una comunicazione scritta che indichi l’applicazione di una condizione preesistente e il conto alla rovescia del periodo di esclusione inizia immediatamente dopo ogni periodo di attesa richiesto dal piano. In alcuni stati, gli assicuratori possono avere ulteriori restrizioni sulla possibilità di includere un periodo di esclusione della condizione preesistente.
L’ACA e le condizioni di salute preesistenti
In base all’Affordable Care Act approvato nel 2010, “gli assicuratori sanitari non possono più addebitare o negare la copertura a te oa tuo figlio a causa di una condizione di salute preesistente come l’asma, il diabete o il cancro. Non possono nemmeno limitare i benefici per quella condizione. Una volta che hai un’assicurazione, non possono rifiutarsi di coprire il trattamento per la tua condizione preesistente “.