Pre approvazione
Che cos’è una pre-approvazione?
Una pre-approvazione è una valutazione preliminare di un potenziale mutuatario da parte di un prestatore per determinare se può ricevere un’offerta di prequalificazione. Le pre-approvazioni vengono generate attraverso rapporti con agenzie di credito che facilitano l’analisi pre-approvazione attraverso indagini soft. Il marketing pre-approvazione può fornire a un potenziale mutuatario un’offerta di tasso di interesse stimato e un importo capitale massimo.
Come funziona la qualifica di pre-approvazione?
I finanziatori collaborano con le agenzie di segnalazione del credito per ottenere elenchi di marketing per le offerte di pre-approvazione. Le pre-approvazioni vengono generate tramite analisi di indagine morbida che consente a un prestatore di analizzare alcune delle informazioni sul profilo di credito di un mutuatario per determinare se soddisfano le caratteristiche specifiche del prestatore. In generale, il punteggio di credito di un mutuatario sarà il fattore principale per la qualificazione di pre-approvazione.
Tipi di offerte di pre-approvazione
Gli istituti di credito inviano ogni anno elevati volumi di qualifiche di pre-approvazione per auto di credito, assicurazioni auto o prestiti privati, ad esempio, sia tramite posta diretta che posta elettronica.
Punti chiave
- Una lettera di pre-approvazione è una prima valutazione di un potenziale mutuatario da parte di un prestatore.
- I finanziatori utilizzano lettere di pre-approvazione per carte di credito e altri prodotti finanziari come strumento di marketing.
- I mutui pre-approvati sono spesso diversi dall’offerta finale di un mutuo.
- Una lettera di pre-approvazione non garantisce un tasso di interesse specifico.
La maggior parte delle offerte di pre-approvazione viene fornita con un codice speciale e una data di scadenza. L’uso del codice speciale fornito dal prestatore può aiutare a differenziare la domanda di credito di un mutuatario e dare al mutuatario una priorità più alta all’interno del processo di prestito.
Per ottenere un prestito preapprovato, un mutuatario deve completare una domanda di credito per il prodotto specifico. Alcuni istituti di credito possono addebitare una quota di iscrizione che può aumentare i costi del prestito. La domanda di credito richiederà il reddito del mutuatario e il numero di previdenza sociale.
Una volta che un mutuatario completa la domanda di credito, il prestatore verificherà il proprio rapporto debito / reddito e farà un’analisi approfondita del profilo di credito del mutuatario.
La ricezione di un’offerta di pre-approvazione non garantisce che un mutuatario si qualificherà per il prestito offerto.
Requisiti per le offerte di pre-approvazione
In generale, il rapporto debito / reddito di un mutuatario deve essere del 36% o inferiore per l’approvazione e il mutuatario deve soddisfare le qualifiche del punteggio di credito del prestatore. Spesso l’offerta approvata di un mutuatario varierà in modo significativo dalla sua offerta pre-approvata che è dovuta all’analisi finale di sottoscrizione.
Le pre-approvazioni sono solitamente più facilmente capitalizzate con le carte di credito poiché i prodotti delle carte di credito hanno prezzi più standardizzati e poche commissioni negoziate.
Le approvazioni delle carte di credito possono generalmente essere ottenute online tramite sottoscrizione automatizzata, mentre i prestiti non rotativi possono richiedere una domanda di persona con un funzionario addetto ai prestiti.
considerazioni speciali
I mutui pre-approvati avranno spesso la maggiore variazione tra un’offerta pre-approvata e un’offerta finale poiché i prestiti ipotecari sono ottenuti con capitale garantito. Il capitale garantito aumenta il numero di variabili che devono essere considerate nel processo di sottoscrizione.
La sottoscrizione di un mutuo ipotecario richiede in genere il punteggio di credito del mutuatario e due rapporti qualificanti, debito / reddito e un rapporto di spesa per l’alloggio. In un mutuo ipotecario, il capitale garantito può anche richiedere una valutazione corrente che di solito influirà sul capitale totale offerto.