Potere di vendita
Cos’è un potere di vendita?
Un potere di vendita è una clausola scritta in una nota ipotecaria che autorizza il mutuatario a vendere l’immobile in caso di insolvenza al fine di rimborsare il debito ipotecario. Il potere di vendita è consentito in molti stati come parte dei diritti di un prestatore di chiedere un pignoramento.
Punti chiave
- Il potere di vendita è una clausola ipotecaria che consente al prestatore di pignorare e vendere una proprietà inadempiente al fine di recuperare il resto del prestito.
- Questa clausola, che è legale in molti stati degli Stati Uniti, consente un processo di preclusione che elude i tribunali per ottenere risultati più rapidi.
- Se un mutuo contiene anche un diritto di rimborso, il mutuatario inadempiente può recuperare la proprietà rimborsando tutti gli interessi e il capitale dovuti, nonché tutti i costi di pignoramento o il prezzo di vendita di pignoramento più le commissioni.
Capire un potere di vendita
La clausola del potere di vendita invoca il diritto di preclusione, che descrive la capacità di un prestatore di prendere possesso di una proprietà attraverso un processo legale chiamato preclusione. I finanziatori possono utilizzare il loro diritto di pignoramento quando il proprietario di una casa è inadempiente ai pagamenti del mutuo. I termini del mutuo definiranno le condizioni alle quali il creditore ha il diritto di pignorare. Le leggi statali e nazionali regolano anche il diritto di pignoramento.
I mutui che includono una clausola di potere di vendita possono mettere il mutuatario nella posizione di affrontare un rapido processo di preclusione se scadono in default. Il mutuatario potrebbe essere in grado di imporre una revisione giudiziaria di un pignoramento consentito in virtù del potere di vendita. Di solito avrebbero bisogno di intentare una causa per portare il caso in tribunale.
I pignoramenti di potere di vendita sono noti anche come pignoramenti non giudiziari.
Potere di vendita contro preclusione giudiziaria
Più della metà di tutti gli stati consente clausole di potere di vendita, che consentono pignoramenti senza controllo giudiziario. Il prestatore deve seguire specifiche linee guida e procedure per agire. Dopo che il mutuatario è insolvente sul mutuo, il creditore deve in genere dare avviso del pignoramento in sospeso. Questo potrebbe essere sotto forma di una lettera al mutuatario e di un avviso pubblico che la proprietà sarà in vendita. L’istituto di credito potrebbe dover utilizzare una terza parte per condurre la vendita di preclusione. Un mutuatario può ricevere pochi avvertimenti dopo un’inadempienza che una clausola di potere di vendita è stata implementata e la proprietà sarà venduta.
A un prestatore che utilizza una clausola del potere di vendita per pignorare una proprietà può essere impedito di chiedere una sentenza per carenza nei confronti del mutuatario. Quando una proprietà viene venduta tramite un’asta di preclusione, è possibile che la vendita netti proventi superiori al debito che era dovuto sull’immobile. L’istituto di credito e gli eventuali titolari di privilegi devono essere prima risarciti. Se rimangono dei fondi dopo che tutti i debiti sono stati cancellati, l’eccesso andrà al mutuatario.
Il pignoramento giudiziario si riferisce a procedimenti di preclusione su una proprietà in cui un mutuo non ha la clausola del potere di vendita, e quindi procede attraverso i tribunali. La preclusione giudiziaria, tuttavia, è un processo lungo, che può richiedere diversi mesi o anni per essere completato.
considerazioni speciali
In alcuni stati, i mutuatari hanno il diritto di reclamare la proprietà pignorata se vengono rispettati determinati termini. Questo è chiamato diritto di riscatto e offre ai proprietari di immobili che pagano le tasse arretrate o i privilegi sulla loro proprietà la possibilità di impedire la preclusione o la vendita all’asta della loro proprietà, a volte anche dopo che si è verificata un’asta o una vendita.