Retribuzione positiva
Cos’è la retribuzione positiva?
La retribuzione positiva è un servizio di gestione del contante automatizzato utilizzato dalle istituzioni finanziarie impiegate per scoraggiare le frodi nei controlli. Le banche utilizzano una retribuzione positiva per abbinare gli assegni che un’azienda emette con quelli che presenta per il pagamento. Qualsiasi assegno considerato sospetto viene rinviato all’emittente per esame. Il sistema funge da forma di assicurazione per un’azienda contro frodi, perdite e altre passività nei confronti della banca. Generalmente è previsto un addebito per l’utilizzo, sebbene alcune banche ora offrano il servizio a un costo ridotto o gratuito.
Punti chiave
- La retribuzione positiva è un sistema di prevenzione delle frodi offerto dalla maggior parte delle banche commerciali alle aziende per proteggerle da assegni contraffatti, alterati e contraffatti.
- Ladri di identità e truffatori spesso cercano di creare e incassare assegni contraffatti e tali assegni potrebbero essere incassati.
- Le aziende di solito forniscono alla banca un elenco del numero dell’assegno, dell’importo in dollari e del numero di conto di ogni assegno.
- La banca confronta l’elenco con gli assegni effettivi, contrassegna quelli che non corrispondono e avvisa l’azienda.
- La società quindi dice alla banca se incassare o meno l’assegno e i funzionari bancari faranno ciò che la società richiede loro.
Capire la retribuzione positiva
Per proteggersi da assegni contraffatti, alterati e contraffatti, il servizio abbina il numero dell’assegno, l’importo in dollari e il numero di conto di ogni assegno presentato con un elenco fornito dalla società. In alcuni casi, il beneficiario può anche essere incluso nell’elenco degli assegni. Se questi non corrispondono, la banca non cancellerà l’assegno. Quando i controlli di sicurezza non vengono messi in atto, ladri di identità e truffatori possono creare controlli contraffatti che potrebbero finire per essere onorati.
Quando le informazioni non corrispondono all’assegno, la banca avvisa il cliente tramite un rapporto di eccezione, trattenendo il pagamento fino a quando la società non consiglia alla banca di accettare o rifiutare l’assegno. La banca può contrassegnare l’assegno, informare un rappresentante della società e chiedere il permesso di cancellare l’assegno.
Inoltre, se l’azienda rileva solo un piccolo errore o un altro problema minore, può scegliere di avvisare la banca di cancellare l’assegno. Se l’azienda si dimentica di inviare una lista alla banca, tutti gli assegni presentati che avrebbero dovuto essere inclusi potrebbero essere rifiutati, il che potrebbe causare alcuni problemi finanziari.
Poiché le banche potrebbero non essere responsabili di controlli fraudolenti, le società dovrebbero rivedere attentamente i termini e le condizioni dell’istituto.
Retribuzione positiva inversa vs. retribuzione positiva
Una variazione del concetto di retribuzione positiva è il sistema di retribuzione positiva inversa. Questo sistema richiede all’emittente di monitorare i propri assegni da solo, rendendo la responsabilità della società avvisare la banca di rifiutare un assegno. La banca comunica quotidianamente alla società tutti gli assegni presentati e cancella gli assegni approvati dalla società.
In genere, se la società non risponde entro un tempo abbastanza breve, la banca procederà e incasserà l’assegno. Questo metodo quindi non è affidabile ed efficace come la retribuzione positiva, ma è più economico.