Opzione pop-up
Cos’è un’opzione popup?
Un’opzione pop-up è un’opzione di rendita o pensione congiunta e ai superstiti, generalmente limitata alle coppie sposate, che si attiva se il coniuge annuitant o del membro del piano pensionistico precede il membro del piano. L’opzione popup aumenta quindi la pensione del membro del piano dopo la morte del coniuge.
L’aumento dell’importo della pensione è reso possibile dal fatto che il piano pensionistico non deve più fornire una pensione coniugale una volta che l’assicurato muore.
Punti chiave
- Un’opzione pop-up è una clausola in un piano pensionistico congiunto o di superstite o rendita che aumenta i pagamenti del pensionato coniugale se l’assicurato o il creditore muore prima del coniuge.
- Le opzioni pop-up hanno un costo aggiuntivo, in genere in pagamenti pensionistici predefiniti inferiori mentre sono in vita.
- I fondi pop-up sono resi disponibili perché il membro o annuitant non richiede più il pagamento di benefici coniugali combinati.
Come funzionano le opzioni popup
Questa opzione pop-up è attraente per i pensionati sposati che dipendono dal reddito da pensione, ma questa opzione ha un costo ad essa collegata. A parità di condizioni, un membro del piano che opta per l’opzione popup riceverà una pensione inferiore rispetto a un membro che non sceglie l’opzione popup. Poiché il coniuge del membro del piano riceverebbe questo importo inferiore della pensione se il membro del piano muore per primo, è opportuno tenere in debita considerazione i relativi stati di salute del membro del piano e del coniuge, oltre a un’analisi costi-benefici nel merito dell’opzione pop-up stessa potrebbe essere necessaria.
Ad esempio, nel 2018 (le informazioni più recenti disponibili a partire dal 1 ° dicembre 2020), i dipendenti del NYC Employees ‘Retirement System (NYCERS) potevano scegliere l’opzione pop-up. Il sussidio del pensionato “salterà” fino all’indennità di pensione massima di $ 20.000 nel caso in cui il coniuge o il beneficiario muoia prematuramente. Tutti i pagamenti cesseranno quindi alla morte del pensionato. Se un pensionato di New York sceglie questo metodo, non può cambiare il suo beneficiario dopo che l’opzione è stata applicata.
Opzione pop-up e panoramica dei piani pensionistici
I piani pensionistici sono veicoli finanziari complessi che hanno una gamma di funzionalità, comprese le opzioni a comparsa. Facendo un passo indietro, tutti i piani pensionistici richiedono ai datori di lavoro di contribuire a un pool di fondi accantonati per i benefici futuri dei loro dipendenti. Esistono piani pensionistici per aziende, organizzazioni di servizi pubblici come il piano pensionistico della polizia e dei vigili del fuoco di Chicago o il sistema pensionistico degli insegnanti dello Stato della California e governi come il Norwegian Sovereign Wealth Fund.(Nel 2018, questo fondo è cresciuto fino a $ 131 miliardi di asset in gestione, sebbene abbia perso $ 21 miliardi nel 2020.)
Il pool di fondi della pensione viene investito per conto del dipendente e i guadagni su questi investimenti generano reddito per i dipendenti al momento del pensionamento.
Alcuni piani pensionistici hanno una componente di investimento volontario, oltre ai contributi richiesti dal datore di lavoro.
Alcuni datori di lavoro possono anche scegliere di corrispondere a una parte dei contributi annuali del lavoratore, fino a una determinata percentuale o importo in dollari. Il piano pensionistico a benefici definiti è una struttura comune in cui i benefici per i dipendenti vengono calcolati utilizzando una formula che considera diversi fattori, come la durata dell’impiego e la storia retributiva.