Rendiconto finanziario personale
Cos’è un rendiconto finanziario personale?
Il termine rendiconto finanziario personale si riferisce a un documento o foglio di calcolo che delinea la posizione finanziaria di una persona in un dato momento. La dichiarazione in genere include informazioni generali sull’individuo, come nome e indirizzo, insieme a una ripartizione delle attività e delle passività totali. La dichiarazione può aiutare le persone a tenere traccia dei loro obiettivi finanziari e della loro ricchezza e può essere utilizzata quando richiedono un credito.
Comprensione del rendiconto finanziario personale
I bilanci possono essere preparati sia per società che per privati. Il rendiconto finanziario di una persona è indicato come un rendiconto finanziario personale ed è una versione più semplice del bilancio aziendale. Entrambi sono strumenti che possono mostrare la salute finanziaria del soggetto.
Un rendiconto finanziario personale mostra il patrimonio netto dell’individuo – le sue attività meno le sue passività – che riflette ciò che quella persona ha in contanti se vende tutte le sue attività e ripaga tutti i suoi debiti. Se le loro passività sono superiori alle loro attività, il bilancio indica un patrimonio netto negativo. Se l’individuo ha più attività che passività, si ottiene un patrimonio netto positivo.
Mantenere un rendiconto finanziario personale aggiornato consente a un individuo di tenere traccia di come la propria salute finanziaria migliora o si deteriora nel tempo. Questi possono essere strumenti inestimabili quando i consumatori desiderano modificare la propria situazione finanziaria o richiedere un credito come un prestito o un mutuo. Sapere dove si trovano finanziariamente consente ai consumatori di evitare richieste inutili sui loro rapporti di credito e le seccature delle domande di credito rifiutate.
La dichiarazione consente anche ai responsabili del credito di ottenere facilmente una prospettiva sulla situazione finanziaria del richiedente al fine di prendere una decisione informata sul credito. In molti casi, all’individuo o alla coppia può essere chiesto di fornire una garanzia personale per una parte del prestito o può essere richiesto di costituire una garanzia per garantire il prestito.
Punti chiave
- Un rendiconto finanziario personale elenca tutte le attività e le passività di un individuo o di una coppia.
- Il patrimonio netto di un individuo è determinato sottraendo le proprie passività dalle proprie attività: un patrimonio netto positivo mostra più attività che passività.
- Il patrimonio netto può variare nel tempo al variare dei valori di attività e passività.
- I bilanci personali sono utili per tenere traccia della ricchezza e degli obiettivi, nonché per richiedere un credito.
- Sebbene possano essere inclusi in un rendiconto finanziario personale, i proventi e le spese sono generalmente collocati su un foglio separato chiamato conto economico.
considerazioni speciali
Un rendiconto finanziario personale è suddiviso in attività e passività. Le attività includono il valore dei titoli e dei fondi detenuti in dei conti pensionistici, conti commerciali e immobili. Le passività includono eventuali debiti che l’individuo può avere, inclusi prestiti personali, carte di credito, prestiti agli studenti, tasse non pagate e mutui. Sono inclusi anche i debiti di proprietà congiunta. Le coppie sposate possono creare bilanci personali congiunti unendo le loro attività e passività.
Le entrate e le spese sono incluse anche se la dichiarazione viene utilizzata per ottenere un credito o per mostrare la posizione finanziaria complessiva di qualcuno. Questo può essere tracciato su un foglio separato o un addendum, chiamato conto economico. Ciò include tutte le forme di entrate e spese, generalmente espresse sotto forma di importi mensili o annuali.
Le seguenti voci non sono incluse in un bilancio personale:
- Attività e passività legate all’attività: sono escluse a meno che l’individuo non sia direttamente e personalmente responsabile. Quindi, se qualcuno garantisce personalmente un prestito per la propria attività – simile al cofinanziamento – il prestito è incluso nel suo rendiconto finanziario personale.
- Oggetti affittati : Tutto ciò che viene affittato non è incluso nel bilancio personale perché i beni non sono di proprietà. Questo cambia se si possiede la proprietà e la si affitta a qualcun altro. In questo caso, il valore della proprietà è incluso nell’elenco delle risorse.
- Beni personali: elementi come mobili e articoli per la casa in genere non sono inclusi come attività in un stima.
Le passività aziendali sono incluse in un rendiconto finanziario personale solo se un individuo fornisce al creditore una garanzia personale.
Tieni a mente. Il tuo rapporto di credito e la storia del credito sono importanti considerazioni quando si tratta di ottenere nuovo credito e ogni istituto di credito ha requisiti diversi per l’emissione di credito. Quindi, anche se hai un patrimonio netto positivo, più attività che passività, potresti comunque rifiutarti di ricevere un prestito o una carta di credito se non hai pagato i tuoi debiti precedenti in tempo o se hai troppe richieste in archivio.
Esempio di rendiconto finanziario personale
Supponiamo che Henry voglia monitorare il suo patrimonio netto mentre si avvicina alla pensione. Ha saldato debiti, risparmiato denaro, investito e si sta avvicinando a possedere la sua casa. Ogni anno aggiorna la dichiarazione per vedere i progressi che ha fatto.
Ecco come lo scomporrà. Elencava tutti i suoi beni: $ 20.000 per un’auto, $ 200.000 per la sua casa, $ 300.000 in investimenti e $ 50.000 in contanti ed equivalenti. Possiede anche alcuni francobolli e opere d’arte altamente collezionabili del valore di $ 20.000 che può elencare. Il suo patrimonio totale è, quindi, $ 590.000. Per quanto riguarda le passività, Henry deve $ 5.000 per l’auto e $ 50.000 per la sua casa. Sebbene faccia tutti i suoi acquisti con una carta di credito, paga il saldo ogni mese e non porta mai un saldo. Henry ha cofinanziato un prestito per sua figlia e su questo rimangono $ 10.000. Anche se non è il prestito di Henry, è ancora responsabile, quindi è incluso nella dichiarazione. Le passività di Henry sono $ 65.000.
Quando sottraiamo le sue passività dalle sue attività, il patrimonio netto di Henry è di $ 525.000. Sebbene lo utilizzi principalmente per monitorare la sua salute finanziaria, Henry può utilizzare queste informazioni – e la dichiarazione nel suo insieme – se vuole richiedere qualsiasi altro credito.