Periodo certo

Qual è il periodo certo?

Il periodo certo è un’opzione di rendita che consente al cliente di scegliere quando e per quanto tempo ricevere i pagamenti, che i beneficiari possono ricevere in seguito. Questo è diverso dalla più convenzionale opzione di rendita vitalizia, vitalizia o pura rendita vitalizia, in cui il beneficiario riceve un pagamento del reddito per il resto della sua vita, indipendentemente dalla durata del pensionamento.

Un periodo di una certa rendita viene anche descritto come un “reddito per un periodo garantito”. Le compagnie di assicurazione che creano e commercializzano prodotti di rendita possono utilizzare una varietà di nomi e descrizioni.

Punti chiave

• Un determinato periodo di rendita paga i flussi di cassa durante la fase di rendita per un determinato numero di anni.
• Questo può essere contrastato con una rendita vitalizia garantita che paga fino alla morte del creditore, che è un periodo di tempo incerto.
• A causa della certezza con un’opzione certezza del periodo, questi generalmente pagano flussi di cassa mensili o annuali più elevati rispetto a una rendita vitalizia.

Comprensione del periodo certo

Selezionando l’ opzione di rendita per periodo determinato, il creditore è solitamente in grado di ricevere un pagamento mensile più elevato rispetto a un’opzione di vita. Questo reddito extra ha un prezzo, però; il rischio che i pagamenti della rendita si esauriscano prima della morte del creditore ( rischio di longevità ). Ad esempio, supponiamo che un annuitant di 65 anni abbia deciso di iniziare a ricevere pagamenti dalla propria rendita e abbia scelto un’opzione di pagamento con un periodo di 15 anni. Ciò fornirebbe loro un reddito da pensione fino all’età di 80 anni.

Se il creditore muore prima o all’età di 80 anni, questa opzione non rappresenterebbe un problema, ma se vivesse più a lungo di 80 anni e non avesse un’altra fonte di reddito da pensione, questa opzione potrebbe rivelarsi rischiosa.

Periodo Certain vs Pure Life Annuity

Una rendita vitalizia o vitalizia pura paga un beneficio al creditore fino alla morte. L’eredità o il beneficiario del defunto non riceverà alcun beneficio dopo tale punto. Con una tale rendita, non vi è alcun rischio di sopravvivere al reddito da pensione che forniscono.

Scegliendo un periodo, una determinata opzione in una vita, una rendita garantita o una certa rendita, il beneficiario può specificare quando inizierà il beneficio e quanto tempo durerà per adattarlo alle proprie esigenze di pianificazione patrimoniale e pensionistica, nonché alle aspettative di durata della vita. Con un determinato periodo di tempo, l’eredità o il beneficiario del beneficiario deceduto può ancora ricevere pagamenti di rendita fino alla scadenza del periodo specificato entro il periodo determinato. I periodi comuni per un determinato periodo di rendita sono 10, 15 o 20 anni.

Periodo Certain Plus Life Annuity

Un prodotto ibrido combina una rendita di un determinato periodo con una rendita vitalizia ed è chiamato “reddito per tutta la vita con un periodo determinato di beneficio” (indicato anche come “vita con un periodo determinato”). Questa strategia fornisce un pagamento garantito per tutta la vita che ha un determinato periodo di fase. Se il cliente (annuitant) muore durante la fase di un determinato periodo, il beneficiario riceve il resto dei pagamenti per quel periodo.