Office of the Comptroller of the Currency (OCC)

Qual è l’ufficio del controllore della valuta?

L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) è un’agenzia federale che sovrintende all’esecuzione delle leggi relative alle banche nazionali. Nello specifico, istituisce, regola e supervisiona le banche nazionali e le filiali federali e le agenzie di banche straniere negli Stati Uniti. Il Comptroller of the Currency, nominato dal Presidente e approvato dal Senato, è a capo dell’OCC.

Punti chiave

• L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) istituisce, regola e supervisiona tutte le banche negli Stati Uniti, sia nazionali che estere.
• Nominato dal presidente, l’OCC è finanziato dalle banche stesse che devono pagare le tasse di esame e di elaborazione.
• L’OCC ha un bel po ‘di potere, inclusa la capacità di rifiutare le richieste di nuove filiali bancarie, rimuovere direttori di banca e persino intraprendere azioni di vigilanza contro le banche.

Come funziona l’Ufficio del controllore della valuta

Fondato attraverso il National Currency Act del 1863, l’OCC monitora le banche per garantire che operino in modo sicuro e soddisfino tutti i requisiti. L’OCC supervisiona diverse aree tra cui capitale, qualità degli asset, gestione, utili, liquidità, sensibilità al rischio di mercato, tecnologia dell’informazione, conformità e reinvestimento nella comunità.

L’OCC è un ufficio indipendente all’interno del Dipartimento del Tesoro. La sua dichiarazione di missione verifica che sia quello di “garantire che le banche nazionali e le associazioni di risparmio federali operino in modo sano e sicuro, forniscano un accesso equo ai servizi finanziari, trattino i clienti in modo equo e rispettino le leggi e i regolamenti applicabili”.

Il Congresso non finanzia l’Ufficio del Controllore della Valuta. Invece, il finanziamento proviene dalle banche nazionali e dalle associazioni di risparmio federali, che pagano gli esami e l’elaborazione delle loro domande aziendali. L’OCC riceve anche entrate dai suoi redditi da investimento, che provengono principalmente da titoli del Tesoro USA.

L’agenzia è guidata dal controllore confermato dal Senato per un mandato di cinque anni. Il controllore è anche direttore della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e NeighborWorks America.

Struttura OCC

Ci sono quattro uffici distrettuali OCC, oltre a un ufficio a Londra, che sovrintendono alle attività internazionali delle banche nazionali. Il personale degli esaminatori bancari conduce revisioni in loco delle banche nazionali e delle associazioni federali di risparmio o degli operatori economici. Forniscono supervisione analizzando i portafogli di prestiti e investimenti dell’ente, la gestione dei fondi, il capitale, gli utili, la liquidità e la sensibilità al rischio di mercato. Gli esaminatori esaminano inoltre i controlli interni e la conformità alle normative e alle leggi applicabili e valutano la capacità della direzione di identificare e controllare i rischi.

Potere dell’OCC

L’Office of the Comptroller of the Currency ha il potere di approvare o rifiutare le richieste di nuove carte, filiali, capitali e altri cambiamenti nella struttura bancaria. Possono intraprendere azioni di vigilanza contro le banche sotto la sua giurisdizione per inosservanza di leggi e regolamenti. Inoltre, l’agenzia ha l’autorità di rimuovere funzionari e direttori. Altre responsabilità includono il potere di negoziare accordi per modificare le pratiche di una banca, imporre sanzioni pecuniarie e emettere   ordini di cessazione e desistenza.

In seguito alla legge Dodd-Frank, l’Ufficio del controllore si è assunto la responsabilità dell’esame, della supervisione e della regolamentazione in corso delle associazioni di risparmio federali. Nello stesso mese, l’OCC ha emesso una norma finale che implementa diverse disposizioni del Dodd-Frank Act, comprese le modifiche per facilitare il trasferimento di funzioni dall’Office of Thrift Supervision.