Avviso di disonore
Che cos’è un avviso di disonore?
Un avviso di disonore è un avviso formale in cui si afferma che la banca non accetterà un assegno o un assegno presentato all’istituzione. Un avviso di disonore può essere dato al detentore o al presentatore dello strumento. Può anche essere dato all’istituzione emittente.
Punti chiave
- Un avviso di disonore è un avviso formale in cui si afferma che la banca non accetterà un assegno o un assegno presentato all’istituzione.
- Un avviso di disonore si verifica in genere spesso quando non ci sono fondi sufficienti per un assegno bancario o un assegno.
- Secondo l’Articolo 3, Sezione 503 del CDU, un avviso di disonore “può essere dato con qualsiasi mezzo commercialmente ragionevole”, inclusa la comunicazione elettronica, scritta o orale.
- Un avviso di disonore eseguito correttamente dovrebbe identificare lo strumento che viene disonorato e chiarire che tale strumento non viene onorato, accettato o pagato.
Capire un avviso di disonore
Un avviso di disonore si verifica in genere quando non ci sono fondi sufficienti per un assegno bancario o un assegno. Ciò può accadere quando una persona o un’istituzione ha pochi fondi o manca un deposito necessario per completare la transazione.
La creazione di un avviso di disonore è disciplinata dall’articolo 3 dell’Uniform Commercial Code (UCC), uno dei tanti atti uniformi esistenti per standardizzare le leggi che regolano le transazioni commerciali in tutti i 50 stati, territori e Distretto della Columbia degli Stati Uniti. L’articolo 3 disciplina l’uso di strumenti negoziabili, compresi assegni e cambiali.
Secondo l’articolo 3, sezione 503 del CDU, un avviso di disonore “può essere dato con qualsiasi mezzo commercialmente ragionevole”. Ciò include la comunicazione elettronica, scritta e orale. L’avviso ha valore purché sia emesso e consegnato in modo ragionevole e professionale. Un avviso di disonore deve essere firmato da un notaio, ma chiunque può consegnarlo. Qualsiasi avviso prontamente consegnato solleva completamente ogni obbligo del girante dello strumento.
Un avviso di disonore eseguito correttamente dovrebbe identificare lo strumento che viene disonorato e chiarire che tale strumento non viene onorato, accettato o pagato. La restituzione di uno strumento che è stato dato a una banca per l’incasso può servire come avviso di disonore sufficiente, come la restituzione di un assegno per fondi insufficienti.
L’articolo 3, sezione 503 del CDU stabilisce che quando una banca prende uno strumento negoziabile per la riscossione, deve dare un avviso di disonore “prima della mezzanotte del giorno lavorativo successivo al giorno bancario in cui la banca riceve l’avviso di disonore dello strumento. ” Se un’altra persona prende uno strumento per il ritiro, deve dare un avviso di disonore entro 30 giorni dal disonore dello strumento.
Un avviso di disonore può anche verificarsi a seguito di una truffa online. In questo tipo di schema, il mittente di un assegno chiederebbe al destinatario di depositarlo; allo stesso tempo, pagherebbero al mittente una parte del denaro. In questa situazione, l’assegno alla fine rimbalzerebbe e, di conseguenza, il destinatario sarebbe in perdita per l’importo delle commissioni bancarie e il denaro che ha dato al mittente. Il mittente non aveva intenzione di utilizzare fondi reali, quindi il destinatario ha una perdita netta perché la sua banca non può recuperare i fondi dalla banca del mittente.
Esempio di avviso di disonore
Ad esempio, supponiamo che la persona X scriva un assegno alla persona Y, ma la persona X non ha fondi sufficienti per pagare l’assegno. Quando la persona Y tenta di depositare quell’assegno sul proprio conto bancario, la banca della persona Y lo restituisce alla banca della persona X con un avviso di disonore. L’avviso afferma che non pagheranno l’assegno a causa di fondi insufficienti. La persona X è ora responsabile dell’importo dell’assegno e, secondariamente, lo è anche la banca della persona X.